Non utilizzare questi 4 tipi di prestito per il consolidamento del debito

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I prestiti di consolidamento debiti spesso possono rendere più facile il rimborso del debito, ma questi quattro tipi di prestiti di consolidamento potrebbero peggiorare notevolmente la tua situazione finanziaria.

I prestiti di consolidamento debiti spesso possono rendere più facile il rimborso del debito, ma questi quattro tipi di prestiti di consolidamento potrebbero peggiorare notevolmente la tua situazione finanziaria.

Il consolidamento debiti è in molti casi, una mossa finanziaria intelligente. Se puoi ottenere un prestito di consolidamento che ti permetta di semplificare il processo di rimborso, può sembrare un gioco da ragazzi che dovresti dire di sì al prestito.

Ma la realtà è che non tutti i prestiti di consolidamento del debito sono buoni. Di fatto, ci sono quattro tipi specifici di prestiti che dovresti evitare di solito quando stai consolidando il tuo debito.

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1. Prestiti ad alto interesse

L'obiettivo del consolidamento del debito non dovrebbe essere solo quello di passare dall'avere molti prestiti all'averne uno. Dovresti anche assicurarti di abbassare il tasso di interesse sul tuo debito quando consolidi. Altrimenti, stai solo rendendo il payoff più costoso.

Confronta sempre il tasso sul prestito di consolidamento che ti viene offerto con il tasso che stai pagando sul tuo debito attuale. Se la tariffa è uguale o inferiore, allora dovresti essere a posto. Ma se il prestito di consolidamento alza il tasso, andarsene.

Il rimborso può anche diventare più costoso se si abbassa il tasso di interesse, ma si allunga anche il tempo necessario per estinguere il debito. Alcuni prestiti di consolidamento fanno semplicemente apparire il payoff più conveniente con un pagamento mensile inferiore, ma poiché pagherai il prestito più a lungo, ti costerà di più alla lunga.

2. Prestiti con commissioni elevate

Non è solo un tasso di interesse più elevato che potrebbe rendere un prestito di consolidamento del debito troppo costoso per valerne la pena. Le commissioni elevate sui prestiti rendono anche più costoso il costo del rimborso del debito e possono significare che il consolidamento non è una buona idea.

Purtroppo, alcuni istituti di credito senza scrupoli si rivolgono a persone in cerca di prestiti di consolidamento e offrono loro finanziamenti che sembrano buoni in superficie ma che comportano commissioni elevate. Queste tasse potrebbero essere tasse di origine o di domanda. Oppure potresti scoprire che il nuovo prestito ha pesanti penali per il pagamento anticipato che ti impediranno di estinguere il prestito prima del previsto.

Guarda sempre la stampa fine con qualsiasi offerta di prestito per vedere esattamente quali commissioni ti vengono addebitate. Se le commissioni annullano i risparmi che otterresti dal consolidamento, è meglio mantenere il debito con i creditori attuali ed evitare questi costi aggiuntivi.

3. 401(k) prestiti

A prima vista, prendere in prestito dal tuo 401 (k) per ripagare il debito potrebbe sembrare una grande idea. Dopotutto, stai prendendo in prestito da te stesso e pagando gli interessi a te stesso.

Tuttavia, se non restituisci il prestito in tempo, è qui che nasce il problema perché potrebbero esserci gravi conseguenze. Potresti essere tassato sui soldi che hai prelevato e colpisci con una penalità del 10% se non eri ancora 59 1/2 quando hai preso i soldi.

Non solo rischi queste grandi sanzioni non rispettando il tuo programma di pagamento, ma anche se i tuoi obblighi di rimborso vengono accelerati perché devi lasciare il lavoro. Se finisci per lasciare il tuo datore di lavoro, volontariamente o involontariamente, mentre hai un prestito 401 (k), i fondi presi in prestito devono essere restituiti entro il giorno delle tasse. Quindi, se non riesci a rimborsare il prestito entro la data di scadenza della dichiarazione dei redditi per l'anno in cui hai lasciato il lavoro, sarai colpito da queste grosse penalità.

Sfortunatamente, anche se restituisci il prestito, prelevando i tuoi soldi dai tuoi investimenti durante il processo di rimborso potresti mettere a repentaglio i tuoi risparmi per la pensione in quanto ti perderesti guadagni di mercato che altrimenti si sarebbero verificati.

4. Prestiti garantiti dal capitale a casa tua

Prestiti per la casa, linee di credito di equità domestica, e i prestiti di rifinanziamento ipotecario possono anche servire come fonte di finanziamento per consolidare il debito. Ma solo perché tu potere prendere in prestito contro la tua casa per ripagare ciò che devi non significa te Dovrebbe -- anche se potresti essere tentato di farlo perché i prestiti garantiti dalla tua casa spesso addebitano un basso tasso di interesse.

Il problema è, nella maggior parte dei casi, il debito che stai pagando con un prestito di consolidamento è un debito non garantito. Ma quando fai un prestito contro la tua casa, lo stai passando a un prestito garantito. All'improvviso, la tua casa è a rischio di pignoramento se non puoi ripagare ciò che devi - e questo è un grosso rischio da correre.

Togliere il capitale dalla tua casa potrebbe anche lasciarti in debito più di quanto valga la casa e intrappolarti in casa fino a quando il debito non viene pagato. Questo potrebbe diventare un grosso problema se hai bisogno di ridimensionare o spostare.

Sii furbo con il prestito di consolidamento debiti che stipuli

Sebbene questi quattro tipi di prestito non siano utili per consolidare il debito, ci sono altri prestiti là fuori che potrebbero essere ottimi per aiutarti a ridurre il tasso di interesse e rendere il pagamento del debito più facile e più conveniente. Prendi in considerazione di esaminare un prestito personale o un trasferimento del saldo se sei interessato al consolidamento del debito in modo da poter trovare il finanziamento che fa per te.

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