Prestiti di consolidamento del debito per crediti inesigibili:le nostre prime 5 scelte

Le 5 principali società di prestito di consolidamento del debito

Le specifiche del tuo prestito di consolidamento del debito dipenderanno dalla tua solvibilità al momento della tua richiesta. Detto questo, le seguenti società offrono alcuni dei migliori prestiti di consolidamento del debito per persone con crediti inesigibili, che possono essere utilizzati per estinguere più linee di credito.

Come suggerisce il nome, Bad Credit Loans si rivolge specificamente ai clienti con scarso credito. Ti mettono in contatto con istituti di credito online che possono aiutarti a ottenere l'approvazione per un prestito di consolidamento del debito con crediti inesigibili.

Non ci sono requisiti minimi di punteggio di credito da applicare. Offrono anche una suite di risorse progettate per aiutarti a riportare il tuo credito in carreggiata da zero.

• Prestiti da $ 500 a $ 10.000
• APR: 5,99% – 35,99%
• Durata del prestito: 3 – 36 mesi

Un prestatore online che offre prestiti personali fino a $ 50.000 pesanti, puoi prendere la tua decisione Upgrade in pochi secondi e la tua richiesta non avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

I proventi del prestito per il tuo prestito di consolidamento debiti verranno automaticamente depositati sul tuo conto bancario tramite bonifico ACH entro un giorno dall'approvazione delle necessarie verifiche.

• Prestiti da $ 1.000 a $ 50.000
• APR: 7,99% – 35,89%
• Durata del prestito: 36 – 60 mesi

Utilizzando un semplice processo in tre fasi e una tecnologia proprietaria, PersonalLoans.com ti mette in contatto con più istituti di credito online con un unico processo di richiesta. Questo ti dà la migliore opportunità per trovare un prestito di consolidamento debiti che funzioni per te.

Una volta che la tua domanda è stata presentata, i prestatori approvati forniranno i termini specifici del prestito disponibili in base alla tua solvibilità e alle tue esigenze.

• Prestiti da $ 500 a $ 35.000
• APR: 5,99% – 35,99%
• Durata del prestito: 3 – 72 mesi

LendingClub rende facile prendere il controllo delle tue finanze con un prestito personale. I tassi di interesse partono da un minimo del 6,95%.

Puoi usare il calcolatore del debito per sapere quanto risparmierai usando questa tattica. Soprattutto, l'applicazione non influirà sul tuo punteggio di credito, indipendentemente dall'esito della domanda! Tuttavia, ti verrà addebitata una commissione una tantum dell'1-6%, che viene automaticamente dedotta dal totale del tuo prestito.

• Prestiti fino a $ 40.000
• APR: 6,95% – 35,89%
• Durata del prestito: 36 – 60 mesi

OneMain Financial offre prestiti personali con tassi e rimborsi fissi e senza commissioni di pagamento anticipato. Tuttavia, le commissioni di origine possono arrivare fino al 10% in alcuni stati. Non hanno alcun requisito minimo di punteggio di credito per qualificarsi per un prestito personale.

Puoi ricevere i tuoi fondi tramite assegno scritto o deposito diretto e, a seconda della tua richiesta, potresti persino essere in grado di ottenere il denaro lo stesso giorno.

L'importo del rimborso mensile varia in base alle condizioni esatte del prestito che accetti, ma puoi utilizzare il calcolatore di prestito personale di OneMain per fare una stima.

• Prestiti da $ 1.500 a $ 30.000
• APR: 16,05% – 35,99%
• Durata del prestito: 24, 36, 48 o 60 mesi

Dove ottenere un prestito di consolidamento del debito con crediti inesigibili

Ci sono molti prestiti di consolidamento del debito inesigibili disponibili per le persone che hanno un punteggio di credito basso, ma è importante che tu faccia qualche ricerca e trovi quello giusto per te. Ecco alcuni buoni posti per iniziare la tua ricerca.

Finanziatori online

I prestatori online sono un'ottima fonte per i prestiti di consolidamento del debito con crediti inesigibili. È più facile ottenere un prestito da un prestatore online perché non hanno i costi generali associati ai prestatori fisici. I prestatori online sono disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e, come hai visto sopra, molti di loro sono specializzati nel prestare prestiti a mutuatari inesigibili.

Le cooperative di credito e le banche locali

Le banche locali e le cooperative di credito non sono probabilmente i primi posti in cui cercare un prestito di consolidamento debiti con crediti inesigibili. Tendono a essere severi su chi possono aiutare, ma se hai un buon rapporto con la banca o l'istituto di credito, potrebbe valere la pena provare.

Come funziona il consolidamento debiti?

Il consolidamento del debito è la pratica di prendere un prestito più grande per ripagarne diversi più piccoli. In questo modo, hai solo un pagamento mensile di cui preoccuparti e potresti anche risparmiare qualche dollaro di interessi.

Diciamo, ad esempio, che hai cinque linee di credito che stai attivamente rimborsando:tre carte di credito, un prestito studentesco e un pagamento automatico.

Tutti questi account sono per totali diversi, ovviamente, e possono anche avere tempi di rimborso diversi. Le carte di credito scadono il 15, mentre i prestiti agli studenti vengono emessi automaticamente il 22, ad esempio, e il pagamento automatico arriva il 1.

Questo può già creare confusione e rendere davvero facile perdere accidentalmente un pagamento (o ritrovarti a spostare disperatamente denaro tra i tuoi conti per far funzionare tutto). Ma oltre a essere solo un problema logistico, avere così tante linee di credito può essere un serio drenaggio quando si tratta di pagare gli interessi.

Trasforma più pagamenti in un unico pagamento

Le carte di credito, in particolare, a volte hanno tassi di interesse elevati; frequentemente pari o superiore al 20% di aprile. Se paghi solo il minimo ogni mese, in realtà stai spendendo molto di più del valore dell'adesivo per quegli articoli che metti a credito.

Ciò è particolarmente vero quando stai rimborsando non solo una carta di credito, ma due. Se ognuno riscuote un tasso di interesse superiore al 20%, è molto più difficile anticipare effettivamente i pagamenti mensili del debito. Il motivo è che una parte significativa del denaro che stai investendo per il progetto interesserà.

Ecco perché i prestiti di consolidamento debiti sono uno strumento così utile. Invece di pagare cinque conti, puoi ottenere un prestito di consolidamento del debito e usarlo per estinguere tutte quelle linee di credito. Spesso è anche possibile ottenere un prestito di consolidamento debiti con un tasso di interesse più basso. In ogni caso, ottenere un prestito di consolidamento del debito può sicuramente semplificarti la vita.

Come il consolidamento del debito può migliorare il tuo punteggio di credito

Prendere qualsiasi prestito è più facile quando si dispone di un buon credito. Ma puoi anche ottenere un prestito di consolidamento del debito con crediti inesigibili se trovi il prestatore giusto. E prendere questa strada può effettivamente aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito a lungo termine.

La richiesta di una nuova linea di credito comporterà un'indagine difficile sul tuo rapporto di credito e questo potrebbe abbassare temporaneamente il tuo punteggio di credito. Tuttavia, i prestiti di consolidamento del debito rendono molto più semplice la gestione del tuo debito perché hai solo un pagamento da gestire ogni mese. È molto più facile tenerne traccia.

Ciò può tradursi in pagamenti puntuali e nella possibilità di pagare ogni volta di più rispetto al minimo. La cronologia dei pagamenti positiva che deriva dall'effettuare pagamenti mensili puntuali ti aiuterà a migliorare i tuoi punteggi di credito.

Riduci il rapporto di utilizzo del credito

In questi giorni, la maggior parte di noi ha più linee di credito aperte, inclusi debiti non garantiti ad alto interesse come il debito delle carte di credito al dettaglio. Sebbene questi prodotti sembrino fornire un sollievo finanziario a breve termine, nel tempo si aggiungono solo a una situazione difficile.

Rimani sempre più indietro, distribuendo tonnellate di denaro per tenere il passo con tutti gli interessi. Con un prestito di consolidamento del debito, potresti scoprire di avere più spazio di manovra per effettuare pagamenti più grandi. E sarà sicuramente più facile tenere traccia di quanto devi e quando sono dovuti quei pagamenti.

Più riduci il debito della tua carta di credito e fai in modo che i pagamenti puntuali vengano segnalati alle agenzie di credito, migliore sarà il tuo punteggio di credito nel tempo. Questo rende il consolidamento del tuo debito una delle migliori strategie per coloro che cercano di costruire o riparare la propria storia creditizia!

Alternative al prestito di consolidamento del debito

Se si lotta con un cattivo credito, la qualificazione per un prestito di consolidamento del debito può essere difficile. Se ti trovi in ​​questa situazione, ecco alcune alternative che puoi considerare:

Carta trasferimento saldo

L'utilizzo di una carta di trasferimento del saldo è un altro modo per consolidare il debito. Trasferisci il debito della tua carta di credito ad alto interesse su una nuova carta con un TAEG dello 0% a tempo limitato. Alcune carte offrono questi TAEG introduttivi da un anno a 18 mesi.

Tuttavia, in genere avrai bisogno di un buon punteggio di credito per qualificarti e dovrai pagare una commissione di trasferimento una tantum. E questa soluzione funziona solo se sei in grado di ripagare il debito prima che l'offerta di lancio di aprile scompaia. Altrimenti, potresti ritrovarti nella stessa situazione in cui ti trovi ora.

Negozia i termini di rimborso

I tuoi attuali finanziatori guadagnano solo se continui a effettuare i tuoi pagamenti, quindi l'ultima cosa che vogliono è che tu non accetti il ​​prestito.

Quindi, se sei a corto di risorse finanziarie e non ti qualifichi per un prestito di consolidamento del debito, potresti voler contattare i tuoi attuali finanziatori per negoziare i termini di rimborso. Potrebbero essere disposti a collaborare con te e ad adeguare i pagamenti in modo che siano più gestibili.

Consulenza creditizia

Un'altra opzione che puoi considerare è lavorare con un'agenzia di consulenza creditizia. Queste società senza scopo di lucro collaborano con mutuatari come te per contribuire a ridurre l'importo che stai pagando ogni mese.

Ti aiutano a creare un piano di gestione del debito per aiutarti a uscire dal debito più velocemente e il loro servizio è generalmente gratuito.

Se sembra che tu non stia facendo progressi nel ripagare il debito da solo, lavorare con un'agenzia di consulenza creditizia potrebbe essere una buona scelta.

Prestito di capitale proprio

Se hai un'equità nella tua casa, potresti qualificarti per un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC) per ripagare il debito ad alto interesse. Poiché il prestito è garantito dalla tua casa, potresti beneficiare di un tasso di interesse inferiore. Tuttavia, può anche essere molto rischioso. L'inadempienza su un prestito garantito potrebbe comportare la preclusione.

Deficit di fallimento

E infine, se sei completamente a corto di opzioni, puoi sempre considerare di dichiarare bancarotta. Ovviamente, questa non è la prima scelta di nessuno. Ma se stai affogando nel debito senza modo di uscirne, questa è un'alternativa. Il tuo punteggio di credito subirà un duro colpo per molti anni, ma è possibile ricominciare da capo e ricostruire il tuo futuro finanziario.