I migliori prestiti di consolidamento del debito

Avere debiti è dura, ed è ancora più difficile se i tuoi obblighi finanziari provengono da più fonti. Può essere sufficiente per tenere traccia di chi devi, e quando devi pagarli, non importa preoccuparsi di quanto devi loro.

Se stai davvero lottando, potresti finire per perdere i pagamenti, aumentando il tuo debito totale, e peggiorare il tuo punteggio di credito:può sembrare un circolo vizioso da cui non puoi sfuggire.

È qui che entrano in gioco i prestiti di consolidamento del debito.

Invece di destreggiarsi tra vari prestiti con condizioni diverse, puoi stipulare un unico prestito per affrontarli tutti; questo significa che avrai solo un piano di pagamento a cui pensare, che è comprensibilmente un'opzione attraente per le persone di denaro.

Tassi di consolidamento del debito (aggiornati giornalmente)

La seguente tabella elenca gli attuali tassi di consolidamento del debito dei principali istituti di credito:

La maggior parte di questi istituti di credito richiedono un credito da buono a eccellente per beneficiare delle migliori tariffe. Se il tuo credito è nella migliore delle ipotesi equo, dovresti dare un'occhiata ai migliori istituti di credito per prestiti inesigibili.

I 10 migliori prestiti di consolidamento debiti del 2021

Ecco 10 delle migliori aziende per prestiti di consolidamento debiti:

1. flusso di luce
2. marcus
3. Scoprire
4. Saldare
5. Aggiornamento
6. SoFi
7. Avant
8. LendingClub
9. parvenu
10. Serio

LightStream

Il migliore nel complesso per i prestiti di consolidamento del debito

LightStream è la divisione online di una banca tradizionale; in questo caso, quella banca è SunTrust Bank (ora Truist).

Lightstream offre prestiti di consolidamento del debito volti a concedere condizioni di basso interesse a buoni mutuatari di credito.

Offrono tassi di interesse competitivi:i migliori tassi si ottengono utilizzando la funzione AutoPay; offrono uno sconto dello 0,50% a tutti i clienti che utilizzano questa funzione.

I prestiti vanno da $ 5, 000 a $ 100, 000 per una durata di 24-84 mesi per prestiti di consolidamento debiti. Ed infine, I prestiti Lightstream sono gratuiti.

Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 5, 000 a $ 100, 000 Termini del prestito 24-84 mesi Commissioni Nessuna commissione di ritardo o di emissione Tempo di finanziamento Stesso giorno o 1 giorno lavorativo Punteggio di credito consigliato Da buono a eccellente

Marcus di Goldman Sachs

Marcus è la filiale di prestito online della principale banca di investimento Goldman Sachs. È una buona scelta per chi ha una buona storia creditizia:avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 660, anche se il mutuatario medio ha un numero ancora più alto. Come nel caso di molti buoni prestatori di credito, non ci sono commissioni.

Puoi prendere in prestito da $ 3, da 500 a 40 dollari, 000 per un periodo compreso tra 36 e 72 mesi. Puoi essere approvato entro 24 ore, ma potrebbero essere necessari fino a cinque giorni per ricevere denaro.

Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 3, da 500 a 40 dollari, 000 Termini del prestito 36–72 mesi Commissioni Nessuna commissione di ritardo o di emissione Tempo di finanziamento 1 – 5 giorni lavorativi Punteggio di credito consigliato 660

Scoprire

Discover è una banca online assicurata dalla FDIC che offre prestiti adatti a persone con buoni punteggi di credito. Devi avere un punteggio di credito minimo di 660 e uno stipendio annuo minimo di $ 25, 000, sebbene questi numeri siano più alti per il mutuatario medio.

Gli importi del prestito sono compresi tra $ 2, 500 e $ 35, 000 e può avere una durata del prestito di 36, 58, 60, 72, o 84 mesi. Non ci sono tasse di emissione, ma dovrai pagare una penale di $39. Non c'è nemmeno un'opzione di co-firma.

Però, un grande vantaggio di Discover è la sua flessibilità. Puoi rimborsare direttamente i creditori se lo desideri, e puoi restituire un prestito entro i primi 30 giorni dalla stipula senza pagare interessi. Puoi anche modificare la data di scadenza del pagamento in base alle tue esigenze, a patto che tu non provi a farlo due volte entro un anno.

Avrai accesso al servizio clienti sette giorni su sette da consulenti professionisti, e puoi gestire le tue finanze dall'app. Oltre ai consiglieri, Discover fornisce molte risorse per aiutare con la gestione finanziaria, come una scorecard di credito FICO gratuita.

Però, può essere necessaria fino a una settimana per ricevere il finanziamento, che è più lento della media.

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• Leggi la nostra recensione completa su Discover Bank.

Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 2, da 500 a 35 dollari, 000 Termini del prestito 36–84 mesi Commissioni Nessuna commissione di emissione, $39 commissione di ritardo Tempo di finanziamento 1 – 7 giorni lavorativi Punteggio di credito consigliato 660

Saldare

Payoff offre solo prestiti di consolidamento del debito per il pagamento di fatture di carte di credito, e tutti i suoi prestiti sono a tasso fisso e non garantiti.

I prestiti sono tra $ 5, 000 e $ 35, 000 da 24 a 60 mesi. Dovrai pagare una commissione di emissione tra lo 0% e il 5%, ma non ci sono altri costi coinvolti.

Payoff è orientato ad aiutare i propri clienti a garantire una migliore posizione finanziaria. Aiuta i clienti ad aumentare il loro punteggio FICO di 40 punti fornendo risorse educative e guida dal servizio clienti. Puoi anche richiedere di avere un piano alternativo se quello che hai scelto inizialmente non ti soddisfa più.

Il requisito minimo del punteggio di credito è 640, e avrai anche bisogno di un rapporto debito/reddito inferiore al 50% e di non aver effettuato pagamenti in ritardo di oltre 90 giorni. Non puoi fare domanda se provieni da uno dei seguenti stati:Massachusetts, Mississippi, Nebraska, Nevada, o Virginia Occidentale.

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Dettagli del prestito di consolidamento del debito di Payoff

Commissioni0 – 5% commissioni di emissione

Importi del prestito $ 5, 000 a $ 35, 000 Termini del prestito 24–60 mesi Tempo di finanziamento 2 – 5 giorni lavorativi Punteggio di credito consigliato 640

Aggiornamento

L'aggiornamento è un altro buon fornitore per quelli con punteggi di credito nella fascia più bassa della media; il punteggio di credito minimo necessario è 620. Avrai anche bisogno di un flusso di cassa mensile minimo di $ 800.

Puoi ricevere un prestito da $ 1, 000 a $ 35, 000 con un termine di tre o cinque anni. C'è una penale di $ 10 se perdi un pagamento e un'origine tra il 2,9% e l'8%.

La sottoscrizione di un prestito con Upgrade ti consentirà di accedere a strumenti di costruzione del credito e salute del credito, che è un grande vantaggio, e puoi ricevere fondi entro un giorno dall'approvazione.

I prestiti da Upgrade non sono disponibili per le persone di questi stati:Iowa, Vermont, e Virginia Occidentale.

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Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 1, 000 a $ 35, 000 Termini del prestito 36-60 mesi Commissioni 2,9 – 8% commissione di origine e $ 10 commissione di ritardo Tempo di finanziamento Entro 1 giorno lavorativo Punteggio di credito consigliato 620

SoFi

Abbreviazione di finanza sociale, SoFi è un fornitore di prestiti impegnato ad aiutare i laureati a gestire il debito del prestito studentesco. Avrai bisogno di un punteggio di credito di 680 o superiore per l'approvazione, ma in cambio, riceverai un prestito senza commissioni con tassi bassi.

Puoi prendere in prestito da $ 5, 000 a $ 100, 000. I tassi di interesse possono essere fissi o variabili. I termini sono 3, 4, 5, 6, o 7 anni. C'è anche una funzione di pagamento automatico, che garantisce uno sconto dello 0,25%; se sai che sarai in grado di adempiere ai tuoi obblighi, dovresti approfittarne.

A causa del suo impegno per le cause sociali, SoFi sospenderà gli obblighi di pagamento per coloro che diventano inaspettatamente disoccupati durante la durata del prestito e hanno bisogno di aiuto nella ricerca di un nuovo lavoro. C'è anche il perdono delle commissioni in ritardo dopo tre pagamenti consecutivi in ​​tempo.

Puoi accedere al supporto sette giorni su sette.

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Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 5, 000 a $ 100, 000 Termini del prestito 36–72 mesi Commissioni Nessuna commissione di ritardo o di avviamento Tempo di finanziamento In genere entro 1 settimana Punteggio di credito consigliato 680

Avant

Avant è abbastanza indulgente con i loro requisiti di prestito; hai solo bisogno di un punteggio di credito minimo di 600 per essere approvato.

Puoi ricevere un prestito da $2, 000 a $ 35, 000 con una durata di 24 o 60 mesi. C'è una commissione di acquisizione dallo 0,95% al ​​4,75%, ma senza costi aggiuntivi nascosti.

Avant ha una valutazione A+ dal Better Business Bureau e l'accesso al servizio clienti per telefono, e-mail, o chattare sette giorni su sette; Il 95% dei clienti dichiara di essere soddisfatto. Puoi anche ricevere i tuoi fondi entro un giorno.

Però, I prestiti Avant non sono disponibili per i residenti del Colorado, Iowa, Vermont, o Virginia Occidentale.

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Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 2, 000 a $ 35, 000 Termini del prestito 24-60 mesi Commissioni 0,95 – 4,75% commissioni di emissione Tempo di finanziamento 1 – 5 giorni lavorativi Punteggio di credito consigliato 600

Club di prestito

Lending Club è un prestatore peer-to-peer (o mercato dei prestatori), il che significa che collega gli investitori alla ricerca di un rendimento direttamente con i mutuatari che cercano un prestito. Offrono opzioni abbastanza flessibili:c'è la possibilità per te di ricevere un piano di disagio, rimborsare direttamente il tuo creditore, e usa un cofirmatario. Il cliente medio risparmia $ 1, 300 utilizzando il club di prestito.

Puoi prendere in prestito $ 1, 000 a $ 40, 000 per un periodo di 36 o 60 mesi. La tariffa sarà fissa. Sfortunatamente, ci sono commissioni di emissione dall'1% al 6% e una commissione per il ritardo, come nel caso della maggior parte degli specialisti del cattivo credito.

Il punteggio di credito minimo per i candidati è di soli 600, e questo scende a 540 per coloro che approfittano dell'opportunità di applicare con un cofirmatario. Il rapporto debito/reddito massimo è del 40%, ma questo scende al 35% per chi ha un cofirmatario.

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• Leggi la nostra recensione completa sui prestiti personali del club di prestito.

Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 1, 000 a $ 40, 000 Termini del prestito 36-60 mesi Commissioni 1 – 6% commissioni di emissione e 5% o $ 15 di commissione di ritardo Tempo di finanziamento 2 – 7 giorni lavorativi Punteggio di credito consigliato 600

parvenu

Upstart si adatta a quelli con media, o anche leggermente al di sotto della media, storie di credito. Accettano anche mutuatari che sono nuovi al credito e non hanno molta storia. Stai cercando di ridurre il tuo debito ad alto interesse? Upstart potrebbe essere solo per te.

Upstart è una piattaforma di prestito che può abbinarti a istituti di credito che offrono $ 5, 000 a $ 50, 000 a tre o cinque anni. La tua educazione, area di studio, e la tua storia lavorativa sarà presa in considerazione così come la tua storia creditizia.

Hai bisogno di un punteggio di credito di almeno 600 per l'approvazione, e un reddito annuo di $ 12, 000. Ci sono tasse di emissione dall'1% fino all'8% e tasse di ritardo del 5% o 15%, qualunque sia maggiore. Non c'è nemmeno un'opzione di co-firma.

Il 99% dei richiedenti riceve il denaro entro un solo giorno lavorativo.

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• Leggi la nostra recensione completa sui prestiti personali Upstart.

Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 5, 000 a $ 50, 000 Termini del prestito 36-60 mesi Commissioni 1-8% commissioni di emissione e 5-15% commissioni di ritardo Tempo di finanziamento 1-5 giorni lavorativi Punteggio di credito consigliato 600

Serio

Earnest richiede un punteggio di credito minimo di 680 per ricevere l'approvazione, che è uno dei più alti in questa lista. Il creditore prende anche abitudini di spesa, formazione scolastica, e potenziale di guadagno in considerazione. Però, non ci sono commissioni, e le condizioni sono molto oneste.

Puoi prendere in prestito da $ 1, 000 a $ 100, 000 per un periodo da uno a sette anni. Earnest offre un tasso fisso e non comporta commissioni, così come un programma flessibile di sottoscrizione. Riceverai i fondi entro 1-2 giorni. Se puoi ottenere un prestito con Earnest, sarai in mani sicure.

Sfortunatamente, Earnest non opera in Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada, o Rhode Island.

Dettagli del prestito

Importi del prestito $ 1, 000 a $ 100, 000 Termini del prestito 24-84 mesi Commissioni Nessuna commissione di ritardo o di emissione Tempo di finanziamento 1 – 5 giorni lavorativi Punteggio di credito consigliato 680

Riepilogo:migliori istituti di credito per prestiti di consolidamento del debito

prestatore Importi del prestito Termini flusso luminoso $ 5, 000 – $ 100, 000 24-84 mesi Marcus $3, 500 – $40, 000 36-72 mesi Scopri $2, 500 – $ 35, 000 36-84 mesi Guadagno $ 5, 000 – $35, 000 24-60 mesi Aggiornamento $ 1, 000 – $35, 000 36-60 mesi SoFi $5, 000 – $ 100, 000 24-84 mesi Avanti $2, 000 – $35, 000 24-60 mesi LendingClub $1, 000 – $40, 000 36-60 mesi Upstart $5, 000 – $50, 000 36-60 mesi Guadagna $ 1, 000 – $ 100, 000 24-84 mesi

Come funzionano i prestiti per consolidamento debiti?

I prestiti di consolidamento debiti forniscono un modo per snellire i tuoi obblighi:riceverai un importo del prestito pari alla somma dei tuoi debiti, così puoi lavorare per ripagarli tutti in una volta.

In genere, pagherai a tasso fisso in rate mensili. Questo rende il tuo debito più facile da organizzare poiché sai esattamente cosa e quando dovrai pagare per tutto.

La maggior parte dei prestiti di consolidamento debiti non sono garantiti, ma alcune aziende offrono anche prestiti garantiti, che richiedono garanzie:questo potrebbe essere il caso se si dispone di un punteggio di credito scadente.

Domande frequenti sul prestito di consolidamento del debito

Quali sono i migliori prestiti per consolidamento debiti?

Il miglior prestito per consolidamento debiti per te dipende da alcuni fattori; però, per molti fornitori di prestiti, il tuo punteggio di credito è il principale fattore decisivo. I fornitori di prestiti specializzati in mutuatari con crediti inesigibili possono anche prendere in considerazione altri indicatori, quali il background educativo e il potenziale di guadagno.

La maggior parte delle persone ha un punteggio di credito compreso tra 350 e 850. Tuttavia, tieni presente che la maggior parte dei prestatori preferisce i mutuatari con un punteggio di credito di almeno 670.

Non conosci il tuo punteggio di credito? Scoprilo ora GRATIS utilizzando Credit Sesame; questo ti darà un'idea di quali istituti di credito puoi prendere in considerazione.

Prestiti personali vs. prestiti di consolidamento del debito

Alcuni fornitori di prestiti offrono prestiti di consolidamento del debito come un tipo specifico di prestito personale, mentre altri hanno un prestito dedicato per consolidamento debiti. In entrambi i casi, i meccanismi dei prestiti sono gli stessi.

Quando si sceglie tra i prestiti, prestare attenzione al Tasso Annuo Percentuale (TAEG) offerto dai fornitori e non solo al tasso di interesse; il TAEG incorpora oneri aggiuntivi e consente di confrontare direttamente le condizioni degli istituti di credito. I costi aggiuntivi possono includere tasse di emissione, commissioni di pagamento anticipato, e tasse di mora.

Dovresti anche considerare eventuali caratteristiche speciali offerte dal prestatore. Potrebbero offrire la possibilità di pagare direttamente il tuo creditore (il che significa che il tuo prestatore pagherà i tuoi vecchi debiti quando il tuo prestito si chiude). O l'opportunità di avere un co-firmatario, che è un modo per migliorare le tue tariffe se il cofirmatario ha un punteggio di credito migliore. Potresti anche avere accesso al monitoraggio del punteggio di credito gratuito o ai programmi di disagio.

Potresti ottenere un prestito di consolidamento del debito da una banca fisica, cooperative di credito, prestatore in linea, o mercato del creditore.

I prestiti di consolidamento danneggiano il tuo punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito viene danneggiato solo quando viene eseguito un "hard pull"; questo accade ogni volta che fai una richiesta ufficiale per un prestito o una carta di credito.

Però, quasi tutti i fornitori di prestiti consentono di effettuare prima un "soft pull" utilizzando una richiesta di preventivo del tasso; questi non influiscono sul tuo punteggio di credito, quindi dovresti approfittarne prima di richiedere qualsiasi prodotto finanziario. Sfortunatamente, non sono sempre completamente accurati; è possibile essere approvati dall'inchiesta soft pull ma non dal vero prestito.

I prestiti di consolidamento del debito sono una buona idea?

Anche se chiedere un prestito quando sei già indebitato suona controintuitivo e rischioso, un prestito di consolidamento del debito in realtà ha molti vantaggi. I prestiti di consolidamento debiti hanno spesso un tasso di interesse inferiore rispetto ad altri tipi di debito, ti aiutano a saldare il tuo debito più velocemente, possono rendere il debito meno costoso, e ti aiutano a tenere traccia del tuo debito più facilmente poiché devi solo pensare a una cosa. I prestiti di consolidamento del debito ti danno anche la possibilità di aumentare il tuo punteggio di credito.

Se i tuoi debiti non garantiti sono il 40% o più del tuo reddito, è una buona idea prendere in considerazione un prestito di consolidamento debiti, poiché questo suggerisce che stai destreggiandoti con una quantità enorme di debiti e hai bisogno di ulteriore aiuto.

Però, ci sono sicuramente dei rischi. Potresti finire per indebitarti più profondamente, soprattutto se hai ancora difficoltà a rispettare un budget. È importante che tu non spenda i soldi del prestito che ricevi per qualcosa di diverso dal tuo debito, e che una volta saldati i debiti della carta di credito, smetti di accumulare ulteriori saldi.

Un'ulteriore considerazione è che i prestiti di consolidamento del debito comportano pagamenti mensili più ripidi rispetto alle carte di credito, anche se finirai per pagare meno in generale. Assicurati di poterti permettere questi pagamenti.

Le banche offrono prestiti di consolidamento debiti?

Alcuni fornitori di consolidamento del debito sono banche, come Marco, che è una propaggine di Goldman Sachs. Altri sono cooperative di credito, finanziatori tra pari, o finanziatori online. In genere, le banche hanno requisiti di punteggio di credito più severi rispetto ad altri tipi di istituti di credito.

Però, se vai di persona in una banca locale, potresti essere in grado di garantire un prestito di consolidamento del debito a un tasso equo con un punteggio di credito scadente. Questo perché molte istituzioni hanno interesse a restituire alla propria comunità e fornire valore sociale.

È un prestito di consolidamento del debito giusto per te?

A seconda delle circostanze, i prestiti di consolidamento del debito potrebbero essere un ottimo modo per ripagare i tuoi prestiti o una cattiva idea. Se hai accumulato varie fonti di debito su carte di credito, le spese mediche, e altri rimborsi e hanno un punteggio di credito relativamente buono, quindi prendere un prestito di questo tipo è probabilmente una scelta sensata.

Però, se hai un punteggio di credito negativo e non sei sicuro di essere in grado di gestire in modo sensato i soldi che prendi in prestito, stipulare un prestito di consolidamento del debito potrebbe essere pericoloso e comportare l'accumulo di più debiti.

Assicurati di confrontare i termini del prestito offerti e controlla attentamente le tue finanze prima di prendere una decisione definitiva.