Che cos'è un prestito per piccole imprese? | Come funzionano i prestiti alle piccole imprese

Quasi tutte le idee per avviare o espandere la tua piccola impresa hanno una cosa in comune:hanno bisogno di soldi per diventare realtà.

A meno che tu non disponga già dell'area di lavoro, attrezzatura, tecnologia, licenze, personale, il budget di mercato, e mobili per ufficio di cui la tua azienda avrebbe bisogno, dovrai pagare per alcune di queste cose.

Quando hanno bisogno di capitale, molte imprese nuove ed esistenti si rivolgono a prestiti alle piccole imprese. Il denaro preso in prestito può aiutare a trasformare un'idea di business o di espansione in una realtà redditizia.

Come funzionano i prestiti alle piccole imprese?

I prestiti tradizionali alle piccole imprese assomigliano a un mutuo per la casa. Prendi in prestito una grossa somma di denaro e ripaghi il prestito, col tempo, con interesse.

Altri prestiti funzionano più come una carta di credito:puoi accedere a una linea di credito da utilizzare quando necessario, rimborsare il saldo a rate con gli interessi.

Un'impresa può anche trovare prestiti che soddisfano esigenze specifiche, come l'acquisto di nuove attrezzature o la risoluzione di un problema di flusso di cassa.

Le nuove start-up hanno difficoltà a ottenere prestiti alle imprese. La maggior parte delle start-up deve trovare fonti di finanziamento alternative come microprestiti, sovvenzioni, raccolta di fondi, o finanziando personalmente la nuova attività.

Perché è così difficile ottenere un prestito aziendale?

Le probabilità di creare un business di successo non sono molto buone. Circa 1 su 4 nuove imprese fallisce entro il primo anno. Circa 2 su 5 non vedono mai il loro secondo anniversario.

Non importa quanto ti senti ottimista riguardo alla tua idea imprenditoriale e alle sue possibilità di successo, i prestatori di prestiti alle piccole imprese continueranno a prestare attenzione ai numeri. In genere non concedono prestiti commerciali per società nuove di zecca.

Se riesci a trovare un'altra fonte di finanziamento e ad avere successo per un anno o due negli affari, a quel punto avrai maggiori possibilità di ottenere finanziamenti per le piccole imprese.

Di seguito elencherò alcune idee per finanziamenti alternativi per le start-up. Per adesso, rimaniamo in tema:prestiti alle piccole imprese.

Di cosa hai bisogno per qualificarti per un prestito aziendale?

Banche diverse hanno qualifiche diverse per il prestito alle piccole imprese, ma il tuo prestatore prenderà quasi sempre in considerazione questi criteri:

• Il tuo punteggio di credito personale.
  Perché la banca controlla il tuo credito invece di considerare la storia finanziaria della tua azienda? Perché le tue tendenze finanziarie personali rifletteranno probabilmente il modo in cui gestirai la tua attività. Se hai un punteggio di credito pari o superiore a 660, la tua azienda avrà maggiori possibilità di prendere in prestito.
• Il fatturato annuo della tua attività.
  Comprensibilmente, la tua banca sarà molto interessata alla capacità della tua azienda di rimborsare il tuo prestito. Se la tua attività genera $ 100, 000 o più di fatturato annuo, le tue possibilità di prendere in prestito saranno più alte. Entrate di $ 250, 000 ogni anno aumenta significativamente il tuo potere di indebitamento.
• L'età della tua azienda.
  Ho fatto riferimento a questo prima. Se la tua idea di impresa è solo un'idea, non aspettarti che una banca finanzi il tuo investimento aziendale. Un anno di attività attirerà l'attenzione di un prestatore. Due anni di attività apriranno ancora più porte.
• Il tuo collaterale:
  Se non riesci a tagliare con i tre criteri precedenti, fornire garanzie aiuterà. Che si tratti di una polizza di assicurazione sulla vita o di un bene personale, garanzia dirà al prestatore che intendi affari.

Per la maggior parte dei tipi di prestito aziendale, aspettati di condividere i tuoi documenti aziendali, conti correnti, e numeri di libro paga con il tuo prestatore. Ciò è particolarmente vero per i prestiti a termine e il finanziamento SBA.

Tipi di prestiti commerciali

I prestiti alle imprese sono disponibili in molte forme. Il prestito online ha aperto nuove opportunità per i mutuatari, ma inizieremo con le basi:

Prestiti a termine di affari

Se conosci i mutui casa, sai già molto sui prestiti a termine di affari. Danno alla tua azienda una spinta di capitale in cambio di pagamenti regolari per un periodo di tempo specificato.

Tipicamente, ottieni un tasso di interesse fisso, che porta a pagamenti prevedibili per la tua attività. Aspettati di fornire una qualche forma di garanzia e di passare attraverso un rigoroso processo di richiesta.

Non è raro che questi prestiti superino $ 1 milione. Puoi capire perché un prestatore vorrebbe assicurarsi che la tua azienda abbia una comprovata esperienza per almeno un anno prima di estendere questo tipo di credito.

Prestiti SBA

Poiché i prestiti a termine sono così difficili da garantire, il governo degli Stati Uniti gestisce la Small Business Administration, che può aiutare la tua azienda a ottenere condizioni di prestito migliori.

I prestiti per l'amministrazione delle piccole imprese (prestiti SBA) funzionano particolarmente bene se la tua azienda ha bisogno di acquistare beni immobili, ma il processo di richiesta può richiedere mesi. E come i tradizionali prestiti a termine, I prestiti SBA non saranno disponibili per le nuove imprese.

Prestiti di attrezzature

I prestiti per attrezzature hanno molto senso per le aziende esistenti che necessitano di nuove attrezzature. Puoi utilizzare la nuova attrezzatura stessa come garanzia, proprio come faresti con una casa o un prestito auto.

Le aziende in settori in rapida evoluzione dovrebbero fare attenzione a evitare termini di prestito che superano l'aspettativa di vita delle apparecchiature. Per esempio, se il sistema software che stai acquistando sarà obsoleto in due anni, non finanziarlo per quattro anni.

Opzioni di prestito aggiuntive per le piccole imprese

Non tutte le aziende hanno bisogno di prendere in prestito centinaia di migliaia di dollari per un investimento importante. Se la tua azienda ha problemi di flusso di cassa - tendenze stagionali o solo un periodo lento - questi prossimi tipi di prestito potrebbero aiutarti.

Linea di credito aziendale

Piuttosto che fornire una grande infusione di denaro, una linea di credito aziendale funziona più come una carta di credito.

Questo tipo di prodotto può essere d'aiuto se la tua attività attraversa stagioni lente e ha bisogno di sopravvivere alcuni mesi prima che la stagione intensa porti a maggiori entrate.

Un vantaggio significativo:a meno che non utilizzi la linea di credito, non devi pagare interessi, a differenza di un prestito a termine o SBA.

Fattore di fatturazione

Il factoring delle fatture può anche aiutare la tua azienda in un periodo lento. Questo tipo di prestito trasforma le fatture imminenti dei clienti in contanti immediati.

Il tuo prestatore estenderà il tuo credito aziendale e quindi riscuoterà le tue fatture imminenti come pagamento del prestito. Il prestatore addebita commissioni anziché interessi per questo servizio.

Finanziamento tramite fattura

Il finanziamento delle fatture è simile al factoring delle fatture, ma utilizzeresti le fatture imminenti dei tuoi clienti come garanzia su un prestito effettivo con interessi.

Questa strategia ha un notevole vantaggio:i tuoi clienti non sapranno che hai finanziato le loro fatture perché tu (e non il tuo prestatore) riscuoterai i pagamenti.

Anticipi di cassa del commerciante

Se hai un'attività di vendita al dettaglio, potresti prelevare un anticipo in contanti e rimborsarlo gradualmente attraverso una percentuale delle tue transazioni in entrata con carta di credito o debito.

Il vantaggio è che ottieni denaro immediatamente senza nemmeno richiedere un prestito. Il rovescio della medaglia è un'erosione delle tue vendite fino a quando non ottieni il pagamento del debito.

Se ti sembra qualcosa di utile, prova a trovare un servizio che ti permetta di estinguere il prestito in anticipo.

Un prestito aziendale è una buona idea?

Proprio come con il prestito personale, devi valutare i pro e i contro quando prendi in prestito per la tua attività:

Quando il prestito aziendale è una buona idea:
Quando un'iniezione di denaro ti aiuterebbe a entrare in una nuova stratosfera di affari, le tasse di un prestito d'affari, interesse, e il mal di testa varrà il costo. Questo è vero se ti stai espandendo in un nuovo mercato o se stai aggiungendo un nuovo prodotto. Se tutto va come previsto e i soldi iniziano ad arrivare, potresti estinguere il prestito in anticipo. Quando il prestito aziendale ha bisogno di più pensiero:
Quando i soldi non arrivano, e hai bisogno dei soldi di un prestito aziendale per rimanere a galla, rifletti di più sulla tua idea di prestito. Le possibilità sono, se stai già lottando per far andare avanti la tua attività, la spesa aggiuntiva per rimborsare il prestito potrebbe peggiorare i tuoi problemi.

Piuttosto che prendere in prestito denaro per sopravvivere, dai un'occhiata da vicino al motivo per cui stai lottando.

Se prendere in prestito denaro può aiutarti a risolvere i problemi di fondo della tua attività, vale la pena provare. Altrimenti, potresti semplicemente ritardare l'inevitabile (e rendere l'inevitabile più costoso).

Idee di finanziamento per l'avvio di attività commerciali

Come hai notato, quasi tutti i prestiti aziendali richiedono di avere un'attività di successo in funzione per almeno un anno. È un problema secolare:hai bisogno di soldi per avere successo, ma hai bisogno di successo per ottenere soldi.

Allora come si decifra questo codice? Se avessi una soluzione valida per tutti, lo condividerei. Ma non c'è una risposta facile.

Internet offre qualche raggio di speranza, ma alla fine dovrai dipendere da te stesso, la tua capacità di innovare, e la tua determinazione a prosperare.

Ecco alcune idee di finanziamento alternative da considerare:

Crowdfunding online

Siti come Lending Club e Funding Circle ti consentono di fare appello personalmente agli investitori che hanno i soldi di cui la tua azienda ha bisogno.

Con il crowdfunding azionario, i tuoi investitori acquisterebbero la proprietà della tua idea.

Rewards Crowdfunding è meno ufficiale. Potresti offrire ai tuoi investitori sconti o prodotti gratuiti in cambio del loro supporto iniziale alla tua idea.

In entrambi i casi, devi vendere agli investitori la tua idea.

Microprestito

Poiché i microprestiti estendono importi inferiori di credito - $ 15, 000 a $ 40, 000, ad esempio, i parametri di riferimento per il prestito non sono così alti come un termine tradizionale o un prestito SBA.

Questi prestiti non sono sempre facili da ottenere, anche se. Spesso sono amministrati da organizzazioni non profit che hanno i propri programmi come lo sviluppo di un settore specifico dell'economia.

In alcune città, puoi trovare programmi di sovvenzione aziendale. Chiedi alla tua Camera di Commercio locale sui programmi nella tua zona.

Credito personale

Se hai un buon credito e credi con tutto il cuore nella tua idea imprenditoriale, potresti prendere in considerazione un prestito personale per aiutare a far funzionare le cose.

Molte banche e cooperative di credito ti permettono di prendere in prestito $ 5, 000 o $ 10, 000 non garantiti. Se hai garanzie da inviare, potresti ottenere condizioni migliori.

Questa strategia è rischiosa. Stai mettendo in gioco la tua libertà finanziaria personale.

Chiedere a familiari e amici

Non è sempre una conversazione comoda, ma potresti chiedere ad amici e parenti di investire nella tua idea imprenditoriale.

Se lo fai, tieni informati i tuoi investitori sui tuoi progressi. Sii sincero sul loro rischio di perdita. Metti i dettagli per iscritto, quindi tutti capiscono le aspettative.

I prestiti alle imprese dovrebbero soddisfare le tue esigenze

Avviare un'attività da zero richiede molta grinta e fiducia in se stessi.

Se l'hai già fatto, conosci l'accordo:lavorerai 24 ore su 24, riversando la tua energia nel business, sperando che tutto ripaghi sotto forma di maggiore sicurezza e indipendenza finanziaria.

Ma la tua dedizione e determinazione non genereranno sempre i soldi di cui hai bisogno per far decollare la tua attività.

Quando sei pronto per passare al prestito aziendale, cerca un prestito che valorizzi il tuo duro lavoro, e non creare un altro problema da risolvere per il tuo cervello aziendale.

Trovare i termini giusti e il tipo di prestito lo renderà possibile.