Migliori prestiti rateali

Quando si tratta di ottenere un prestito, ci sono tre scelte principali:prestiti rateali, prestiti personali, e prestiti con carta di credito. Se sei sospettoso degli ultimi due, i tuoi sentimenti sono probabilmente giustificati.

Sebbene ci siano alcuni buoni affari e fornitori affidabili là fuori, i prestatori di giorno di paga sono noti per i loro modi predatori e tassi di sfruttamento. Allo stesso modo, i prestiti con carta di credito tendono ad avere tassi di interesse eccessivamente elevati.

Un'opzione di gran lunga migliore sono i prestiti rateali. Quando pensiamo ai prestiti, in genere ci riferiamo ai prestiti rateali, prestiti che vengono pagati mensilmente e a scadenze fisse. Così, dove puoi trovare quello più adatto a te?

Qual è il miglior prestito rateale?

Ci sono alcuni fattori da considerare quando si sceglie un prestito rateale, ma una delle considerazioni principali è il tuo punteggio di credito.

Dopotutto, se non riesci nemmeno a ottenere l'approvazione per un prestito in primo luogo, cadrai al primo ostacolo. È quindi importante per te essere realistico nelle tue aspettative e rivolgerti a un fornitore di prestiti che presta a persone all'interno del tuo intervallo di punteggio di credito.

Abbiamo suddiviso i migliori prestiti rateali nelle seguenti categorie:

Il meglio per lo scarso credito

(punteggio di credito inferiore a 600)

• PersonalLoans.com
• OneMain finanziario
• Avant

Il meglio per il credito medio

(punteggio di credito di 600-640)

• Prosperare
• parvenu
• Miglior Uovo
• LendingClub
• Aggiornamento

Il meglio per un buon credito

(punteggio di credito di 650+)

• flusso di luce
• Marcus di Goldman Sachs

Quali sono i migliori prestiti rateali per crediti inesigibili?

Può sembrare la fine del mondo una volta che hai un cattivo credito, ma la verità è che ci sono molti fornitori di prestiti là fuori che sono ancora disposti a concederti un prestito rateale, ma si aspettano un tasso di interesse più elevato.

Ecco alcuni dei migliori specialisti di prestiti inesigibili sul mercato; alcuni di loro non hanno nemmeno un requisito minimo di punteggio di credito.

PersonalLoans.com

PersonalLoans.com è una rete online che collega i prestatori con i mutuatari; non fornisce direttamente prestiti. Capita anche di essere una delle reti più grandi negli Stati Uniti, il che significa che c'è molta scelta tra i finanziatori. Offrono vari tipi di prestiti, compresi i prestiti personali rateali.

Per i loro prestiti rateali, il punteggio di credito minimo è solo 580, anche se questo non ti garantirà l'approvazione di ogni prestatore sul sito. Gli unici altri criteri di ammissibilità sono criteri di base come la necessità di un conto corrente e una prova di reddito - di solito circa $ 24, 000 all'anno.

Esiste un'ampia gamma di TAEG dal 5,99% al 35,99%, e puoi prendere in prestito da $ 1, 000 a $ 35, 000. I termini vanno da 3 a 72 mesi. Indipendentemente dal fatto che tu debba affrontare sanzioni per l'origine e i ritardi di pagamento dipende dal prestatore.

Puoi ricevere i tuoi fondi entro un giorno e utilizzare il prestito per qualsiasi scopo tu ritenga opportuno.

• Punteggio di credito minimo: 580
• aprile: 5,99% – 35,99%
• Valore del prestito: $ 1, 000 – $35, 000
• Durata del prestito: 3 – 72 mesi

Avant

Per quelli con un punteggio di credito leggermente inferiore alla media, Avant potrebbe essere una buona scelta per un prestito rateale. Vantano inoltre un punteggio di soddisfazione del cliente del 90% e un Better Business Bureau di A+, che probabilmente sono dovuti alla loro vasta assistenza clienti tramite telefono, e-mail, o servizi di messaggistica sette giorni su sette.

L'unico requisito è avere un punteggio di credito minimo di 580 - non c'è limite al tuo stipendio, rapporto debito/reddito, o storia di credito.

Puoi quindi richiedere un prestito da $ 2, 000 a $ 35, 000 per un periodo di 24-60 mesi. Il TAEG va dal 9,95% al ​​35,99%. Ci sono anche commissioni di originazione dallo 0,95% al ​​4,75%, ma non ci sono pagamenti in ritardo o commissioni di pagamento anticipato.

I prestiti Avant non sono disponibili per coloro che risiedono nei seguenti stati:Colorado, Iowa, Vermont, e Virginia Occidentale.

• Punteggio di credito minimo: 580
• aprile: 9,95% – 35,99%
• Valore del prestito: $ 2, 000 – $35, 000
• Durata del prestito: 24 – 60 mesi

OneMain finanziario

OneMain Financial è uno dei finanziatori più longevi nell'elenco, con una storia che dura da oltre 100 anni. Hanno anche una valutazione A+ dal Better Business Bureau, che mostra la loro credibilità.

La loro principale base di clienti è costituita da prestatori di crediti inesigibili, e si concentrano sul fornire un servizio clienti di alta qualità a tutti loro. Tutti i potenziali mutuatari devono incontrare di persona un consulente prima di ricevere i loro fondi. Questo può sembrare scomodo per alcuni in quanto può allungare il processo di domanda, ma se stai lottando con il debito o il tuo punteggio di credito, allora potrebbe anche essere un vantaggio. Ci sono più di 1, 600 filiali, quindi ce ne sarà sicuramente uno vicino a te.

Non sono richiesti requisiti per ricevere un prestito da OneMain Financial, che è in parte dovuto alla loro attenzione sul servizio personalizzato piuttosto che sui numeri. Però, controllano ancora fattori tipici come il tuo punteggio di credito, storia creditizia, reddito, e spese:ti potrebbe essere chiesto di fornire garanzie se il tuo punteggio di credito è particolarmente scarso.

Puoi prendere un prestito di $ 5, 000 a $ 100, 000 per un TAEG dal 18,00% al 35,99%; questo è un TAEG minimo elevato a causa dell'attenzione di OneMain sugli individui con cattivo credito. I termini variano tra 24 e 60 mesi, e c'è un'opzione di co-firma disponibile, che potrebbe essere un modo per ottenere migliori condizioni di prestito.

• Punteggio di credito minimo: nessuno
• aprile: 18,00% – 35,99%
• Valore del prestito: $ 5, 000 – $ 100, 000
• Durata del prestito: 24 – 60 mesi

Quali sono i migliori prestiti rateali di credito equo?

Come ci si potrebbe aspettare, avere un punteggio di credito equo o medio significa avere più opzioni disponibili:potrai accedere alla maggior parte dei prestiti rateali sul mercato, anche quelli progettati per individui con ottimi punteggi di credito.

Però, ti consigliamo di cercarne uno più adatto a clienti esattamente come te.

Prosperare

Potresti aver sentito parlare di peer-to-peer (P2P), altrimenti noti come mercati dei prestiti. Connettono i mutuatari con gli investitori che vogliono ottenere un ritorno dal prestito. Questo processo si traduce generalmente in tassi più bassi, poiché gli investitori sono quelli che corrono il rischio, e ci sono meno spese generali.

Prosper è stato il primo prestatore peer-to-peer negli Stati Uniti, essendo stata fondata nel 2005.

Il loro focus è sui prestiti rateali a tasso agevolato, che può essere utilizzato per il consolidamento del debito, prestiti personali, e linee di credito per il miglioramento della casa.

Prendi un prestito di $ 2, 000 a $ 40, 000 per un periodo di 36-60 mesi. Il TAEG passa dal 7,95% fino al 35,99%. Sfortunatamente, dovrai affrontare una commissione di acquisizione dal 2,41% al 5%, una penale per ritardato pagamento di $ 15 o 5% dell'importo pagato, e una penale per fondi insufficienti di $ 15. Però, non ci sono commissioni per pagare il tuo debito in anticipo, come nella maggior parte dei prestiti.

I termini sono abbastanza medi:avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 640, storia creditizia minima di due anni, e un rapporto debito/reddito massimo del 50%.

Puoi ricevere finanziamenti entro cinque giorni, che è più lento di altri provider ma ancora ragionevolmente veloce.

• Punteggio di credito minimo: 640
• aprile: $ 7,95% – 35,99%
• Valore del prestito: $ 2, 000 – $40, 000
• Durata del prestito: 36 – 60 mesi

parvenu

Upstart si rivolge a clienti con credito medio. Sono una piattaforma di prestito che collabora con le banche per fornirti un'offerta di prestito. Il loro principale fattore di differenziazione è che offrono una buona possibilità per coloro che hanno una storia creditizia piccola ma forte.

Se sei nuovo nell'accumulo di credito ma mostri un buon potenziale per il futuro, (che potrebbe essere dimostrato attraverso un solido background educativo o potenziale di guadagno), Partner Upstart con banche che ti daranno una tariffa equa. E, sostengono che puoi risparmiare il 23% utilizzando un prestito rateale tramite Upstart invece di un prestito con carta di credito. Upstart potrebbe anche essere un'ottima scelta per i candidati qualificati che desiderano ridurre il proprio debito ad alto interesse.

Il punteggio di credito minimo per essere approvato è 600, insieme a un reddito minimo di $ 12, 000. Significativamente, non è richiesta alcuna storia creditizia minima, ecco perché questi prestiti rateali sono così grandi per i più giovani. Finalmente, non puoi avere una storia di delinquenza, eventuali fallimenti recenti, o più richieste recenti sul tuo punteggio di credito.

Potresti ottenere un prestito tra $ 1, 000 e $ 50, 000 con un TAEG dall'8,69% al 35,99% per un periodo da tre a cinque anni. Puoi aspettarti un finanziamento rapido:potresti persino ricevere il tuo prestito entro un giorno.

Gli svantaggi sono le tasse e la mancanza di flessibilità. Ci sono commissioni di origine comprese tra 0% e 8%) e commissioni di ritardo del 5% del pagamento o $ 15 (a seconda di quale sia maggiore). Non ci sono penali per il pagamento anticipato del prestito. Non sono inoltre disponibili prestiti garantiti o opzioni di co-firma.

• Punteggio di credito minimo: 600
• aprile: 8,69% – 35,99%
• Valore del prestito: $ 1, 000 – $50, 000
• Durata del prestito: 36 – 60 mesi

Miglior Uovo

Best Egg fornisce prestiti rateali personali non garantiti in collaborazione con Cross River Bank e si concentra sulla convenienza e sulla soddisfazione del cliente. Hanno vinto numerosi premi, tra cui una valutazione A + da Better Business Bureau e un fornitore di prestiti personali n. 1 di Best Company.

Eppure i loro prestiti sono accessibili al mutuatario medio:il punteggio di credito minimo è 640, e il resto dei termini non sono specificati. Però, la maggior parte dei clienti Best Egg ha un rapporto debito/reddito inferiore al 40% e una storia creditizia di almeno tre anni.

Con un TAEG dal 5,99% al 29,99%, puoi prendere un prestito di $ 2, 000 a $ 35, 000. Nel frattempo, la durata del prestito arriva fino a 60 mesi. Però, c'è una commissione di acquisizione dallo 0,99% al 4,99% dell'importo del prestito e una commissione per il ritardo di $ 15.

Puoi ricevere i tuoi fondi entro un giorno lavorativo dal completamento di una semplice procedura di richiesta.

• Punteggio di credito minimo: 640
• aprile: 5,99% – 29,99%
• Valore del prestito: $ 2, 000 – $35, 000
• Durata del prestito: fino a 60 mesi

LendingClub

Se il tuo punteggio di credito è nella media, o sopra la media, quindi LendingClub potrebbe essere in grado di collegarti con il prestito giusto. Essendo un mercato peer-to-peer come Prosper, collegano i mutuatari con gli investitori, chi fa il prestito LendingClub è stato un altro pioniere di questo stile di prestito, iniziato dieci anni fa, ed è ora il più grande prestatore peer-to-peer negli Stati Uniti.

I requisiti sono leggermente più severi rispetto ai prestatori di crediti inesigibili, ma ancora accessibile alla maggior parte delle persone. Per ottenere un prestito con qualsiasi prestatore sulla piattaforma, avrai bisogno di un punteggio di credito di 600 o superiore, una storia creditizia minima di tre anni, e un rapporto reddito/debito inferiore al 40%.

C'è una certa flessibilità nei prestiti. Puoi scegliere di pagare direttamente i creditori e fare domanda con un co-firmatario, che riduce il requisito del punteggio di credito a 540 e il rapporto debito/reddito fino al 34% o meno. Un'altra possibilità è fare domanda con un richiedente congiunto, che ha lo stesso effetto sui requisiti. Finalmente, c'è un piano di disagio disponibile.

Puoi aspettarti un TAEG compreso tra il 6,95% e il 35,89%:un intervallo così ampio può sembrare inutile, ma è perché LendingClub non fornisce i prestiti in sé, quindi i tassi di interesse sono a discrezione del creditore.

I prestiti sono di un valore compreso tra $ 1, 000 e $ 40, 000, mentre i termini vanno tra i 36-60 mesi. Sfortunatamente, dovrai affrontare anche alcune commissioni. È prevista una commissione di emissione dall'1% al 6% e una commissione per il ritardo di $ 15 o il 5% del pagamento dopo un periodo di grazia di 15 giorni. Però, non è prevista alcuna penale per il pagamento anticipato.

Puoi ricevere i fondi entro quattro giorni.

• Punteggio di credito minimo: 600
• aprile: 6,95% – 35,89%
• Valore del prestito: $ 1, 000 – $40, 000
• Durata del prestito: 36 – 60 mesi

Aggiornamento

Upgrade è un prestatore diretto per i clienti con un punteggio di credito imperfetto ma abbastanza medio. La loro attenzione è rivolta a coloro che lottano con il debito, piuttosto che quelli che stanno ancora costruendo il loro credito.

Sono specializzati negli strumenti disponibili per aiutare i clienti a combattere il debito. Questi includono la possibilità di pagare direttamente i creditori e di accedere a strumenti per la salute del credito e piani di disagio. Sono ammessi anche i cofirmatari, che è un buon modo per ridurre ulteriormente i requisiti.

Tipicamente per un prestito di fascia media, il punteggio di credito minimo è 600. Devi anche avere un flusso di cassa mensile gratuito minimo di almeno $ 800, un reddito minimo di $ 30, 000, e un rapporto debito/reddito massimo del 60%.

Puoi prestare tra $ 1, 000 a $ 35, 000 con un TAEG dal 6,98% al 35,89% per un periodo da tre a cinque anni. C'è una commissione di acquisizione dall'1,5% al ​​6% e una commissione di pagamento in ritardo di $ 10. Puoi ricevere i fondi entro un solo giorno.

I prestiti di aggiornamento non sono disponibili nei seguenti stati:Iowa, Vermont, e Virginia Occidentale.

• Punteggio di credito minimo: 600
• aprile: 6,98% – 35,89%
• Valore del prestito: $ 1, 000 – $35, 000
• Durata del prestito: 36 – 60 mesi

Quali sono i migliori prestiti rateali di buon credito?

Se ti sei trovato nella categoria "buono" o "sopra la media" quando si tratta di punteggi di credito, quindi congratulazioni:ti sei messo nella migliore posizione possibile per assicurarti un buon prestito rateale.

Più alto è il tuo punteggio di credito sopra la media, maggiori sono le possibilità che ti venga offerto un prestito a tasso agevolato.

LightStream

Lightstream offre prestiti volti a concedere condizioni di basso interesse a buoni mutuatari di credito. Come nel caso di Marco, sono la divisione online di una banca tradizionale; in questo caso, quella banca è SunTrust Bank.

Offrono tassi di interesse incredibilmente bassi:i tassi più bassi possono essere raggiunti solo utilizzando la funzione AutoPay per automatizzare i pagamenti; LightStream offre uno sconto dello 0,50% a tutti i clienti che utilizzano questa funzione.

I prestiti vanno da $ 5, 000 a $ 100, 000 per un periodo di 24-144 mesi (a seconda dello scopo del prestito) - questo è il termine più lungo offerto in questo elenco, benché, Certo, una durata del prestito più lunga si tradurrà in un tasso di interesse più elevato. Come Marco, I prestiti Lightstream sono esenti da commissioni.

Come accennato, i prestiti sono progettati per gli individui con i migliori punteggi di credito. Dovrai avere un punteggio di credito di almeno 660 e verrà valutato anche in base al tuo patrimonio e al tuo reddito.

Ci sono anche alcuni vantaggi aggiuntivi per prendere un prestito con Lightstream. C'è la possibilità di ottenere $ 100 se non sei soddisfatto del tuo prestito.

marcus

Un'altra opzione consolidata e affidabile è Marcus, una propaggine online della principale banca di investimento Goldman Sachs che si concentra sul prestito.

Le dimensioni del prestito variano tra $ 3, 500 e $ 40, 000, con un TAEG dal 6,99% al 23,99%. I termini vanno da tre a sei anni. Queste non sono le migliori tariffe che puoi trovare poiché Goldman Sachs è una banca più tradizionale che ha notevoli costi generali a causa dei locali fisici e del personale.

Il più grande vantaggio di prendere un prestito con Marcus è che non ci sono commissioni coinvolte:se riesci a effettuare i pagamenti per un anno consecutivo, allora potrai anche perdere un pagamento per un mese. Anche i termini del prestito sono abbastanza flessibili - puoi pagare direttamente i creditori se stipuli un prestito di consolidamento del debito - ma non c'è possibilità di applicare con un co-firmatario.

Il requisito minimo del punteggio di credito è 660. L'approvazione può avvenire in sole 24 ore, ma possono essere necessari fino a cinque giorni per ricevere i fondi sul tuo conto.

• Punteggio di credito minimo: 660
• aprile: 6,99% – 23,99%
• Valore del prestito: $ 3, 500 – $40, 000
• Durata del prestito: 36 – 72 mesi

Domande frequenti sul prestito rateale

Come funzionano i prestiti rateali?

I prestiti rateali sono progettati per prendere in prestito una determinata somma di denaro da pagare in base a un programma frequente:un prestito personale è un esempio di prestito rateale, ma non è l'unico tipo. Anche i mutui e i prestiti auto sono prestiti rateali.

I prestiti rateali sono generalmente pagati mensilmente a tasso fisso. In contrasto, i prestiti con carta di credito di solito hanno tassi di interesse variabili e i prestiti con anticipo sullo stipendio (prestiti di piccolo valore che ti danno soldi fino a quando non arriva il tuo stipendio) comportano pagamenti settimanali o addirittura giornalieri. Anche i prestiti rateali hanno generalmente tassi di interesse più bassi, quindi sono preferibili nella maggior parte dei casi.

Però, ci può essere qualche sovrapposizione tra prestiti rateali e prestiti con anticipo sullo stipendio. Per evitare qualsiasi confusione, controlla che il prestito che stai considerando abbia un TAEG basso e pagamenti fissi per un periodo – piuttosto che un TAEG più alto e un unico pagamento forfettario – per assicurarti di ottenere un prestito rateale.

Il processo di richiesta e i requisiti di idoneità per un prestito rateale sono abbastanza simili alla maggior parte degli altri tipi di prestito. I finanziatori vorranno conoscere il tuo punteggio di credito e la tua storia creditizia e decidere le condizioni del tuo prestito basandosi principalmente su questo. Vengono presi in considerazione anche altri fattori, come la durata del prestito (prestiti più brevi di solito richiedono tassi di interesse più bassi).

Posso ottenere un prestito rateale con scarso credito?

Alcuni istituti di credito sono specialisti in mutuatari di crediti inesigibili:OneMain Financial, Avant, e PersonalLoans.com sono tutti ottimi esempi di questo.

Però, ci sono chiari svantaggi nell'avere un punteggio di credito scadente. Significa che avrai meno scelta su quale prestito richiedere e molto probabilmente sarai costretto ad accettare un tasso più alto rispetto a qualcuno con una storia finanziaria più affidabile.

Oltre ai prestatori online discussi in questo articolo, se sei un mutuatario di cattivo credito, potresti considerare di rivolgerti a una cooperativa di credito oa una banca locale. Questi tipi di istituzioni hanno spesso programmi di sensibilizzazione sociale e sono disposti a concedere prestiti più equi se puoi dimostrare in un incontro di persona che soddisferai i tuoi obblighi di pagamento.

Posso ottenere un prestito con un punteggio di credito 420?

Un punteggio di credito di 420 è notevolmente al di sotto della media, e sicuramente limiterà considerevolmente le tue opzioni. Potresti essere costretto ad accettare tassi di interesse proibitivi.

Se il tuo punteggio di credito è così basso, dovresti considerare di provare a migliorare il tuo credito prima di richiedere un prestito:uno strumento online come Credit Sesame può fornire indicazioni su come farlo. Ciò nonostante, se hai davvero bisogno di un prestito, ci sono sicuramente alcune opzioni disponibili:basta essere consapevoli delle conseguenze.

Il prestito rateale fa per te?

Qualunque cosa tu voglia un prestito per, un prestito rateale è probabilmente l'opzione migliore per te. Tassi di interesse fissi e TAEG ragionevoli significano che è improbabile che l'impatto di un prestito rateale sia catastrofico per la maggior parte delle persone:sono certamente preferibili ai prestiti con giorno di paga o con carta di credito quasi sempre.

Però, se il tuo punteggio di credito è significativamente inferiore alla media, allora potresti essere colpito da alcuni tassi di interesse meno che desiderabili.