I migliori prestiti inesigibili

Avere un punteggio di credito negativo può sembrare la fine del mondo, soprattutto se hai bisogno di aiuto con un grande acquisto imminente.

Anche se può sembrare controproducente ottenere un prestito se hai già un cattivo credito, i prestiti possono migliorare il tuo punteggio di credito, aiutarti a consolidare il debito, e diversificare il tuo mix creditizio. Finché sei sicuro di poter adempiere ai tuoi obblighi di pagamento, contrarre un prestito può essere una mossa intelligente, anche per qualcuno con cattivo credito.

I migliori tassi di interesse sui prestiti personali di oggi

Ecco alcuni dei migliori tassi di interesse sui prestiti personali di oggi:

Ci sono alcune cose di cui essere consapevoli, come assicurarti di avere a che fare con un vero fornitore che offre condizioni eque. È risaputo che chi cerca crediti inesigibili è un mercato vulnerabile, quindi ci sono molti siti Web di truffa e prestatori predatori là fuori.

8 migliori istituti di credito per prestiti inesigibili

Ecco i migliori prestiti per persone con cattivo credito (punteggio di credito inferiore a 670):

• PersonalLoans.com
• Prosperare
• Avant:miglior prestito chirografario
• OneMain finanziario
• Aggiornamento
• parvenu
• LendingPoint
• Club di prestito

PersonalLoans.com

PersonalLoans.com è una delle più grandi reti di prestatori online; mira ad abbinare i mutuatari con i finanziatori alla ricerca di persone come loro per evitare che tu debba lottare con inutili rifiuti.

Offre prestiti peer-to-peer, prestiti personali rateali, e prestiti bancari personali.

Puoi prendere in prestito tra $ 5, 000 e $ 50, 000 per un periodo massimo di 72 mesi. L'APR che ti verrà addebitato dipende dal prestatore con cui sei abbinato, ma vanno dal 5,99% al 35,99%.

Professionisti

• Nessun costo per il servizio di connessione
• Più probabilità di essere accettato
• Puoi ricevere i fondi il giorno successivo

Contro

• Termini poco chiari
• Potrebbero essere costi aggiuntivi a seconda del prestatore

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo: 580 per prestiti rateali

Prosperare

Un altro prestatore peer-to-peer è Prosper. È necessaria una storia creditizia ragionevolmente elevata per ottenere l'approvazione con questo fornitore, ma può essere adatto a chi si trova al confine tra credito sotto la media e medio.

Prosper offre una vasta gamma di prestiti:prestiti per consolidamento debiti, prestiti personali, e linee di credito per il miglioramento della casa (che utilizzano l'equità che hai accumulato per semplificare le spese).

Puoi prendere in prestito da $ 2, 000 fino a $ 40, 000 a tre o cinque anni con un TAEG dal 7,95% al ​​35,99%. Ci sono tasse per la creazione (2,41%-5%), pagamenti in ritardo (15$ o 5% dell'importo non pagato), e fondi insufficienti ($ 15) - ma nessuno per il pagamento anticipato.

Professionisti

• Finanziamento veloce (entro cinque giorni)
• Nessuna commissione di pagamento anticipato

Contro

• Origine e tasse in ritardo
• Nessun payoff diretto ai creditori per prestiti di consolidamento debiti

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo: 640 (la media è 710)
• Storia creditizia minima: due anni (ma la media è undici)
• Reddito annuo minimo: nessuno (ma la media è di $ 89, 000)
• Rapporto massimo debito/reddito: 50%

Avant

Con un punteggio di credito minimo di soli 580, I prestiti personali Avant sono adatti a un'ampia varietà di persone. Un enorme vantaggio è l'accesso all'assistenza clienti con il mezzo più adatto a te:telefono, e-mail, o servizi di messaggistica.

I valori del prestito sono compresi tra $ 2, 000 e $ 35, 000 con un TAEG compreso tra il 9,95% e il 35,99%, con una durata di 24 o 60 mesi.

Dovrai pagare una commissione di acquisizione dallo 0,95% al ​​4,75%, ma non ci sono costi nascosti aggiuntivi.

Professionisti

• Accesso all'assistenza clienti sette giorni su sette
• Ricevi fondi velocemente
• Valutazione A+ da Better Business Bureau

Contro

• Tariffa di amministrazione
• Non disponibile per i residenti del Colorado, Iowa, Vermont, e Virginia Occidentale

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo: 580 (ma la media è 600+)
• Salario minimo: nessuno (ma la media è di $ 60, 000)

OneMain finanziario

OneMain Financial è un prestatore di fiducia che esiste da oltre 100 anni ed è specializzato in prestiti personali per persone con cattive condizioni di credito.

Però, potrebbe esserti chiesto di fornire una garanzia se hai un punteggio di credito scadente e desideri un valore del prestito più elevato:potrebbe essere un'auto, camion, o moto.

Puoi prendere in prestito tra $ 1, 500 e $ 20, 000 con un TAEG compreso tra il 18,00% e il 35,99%. Le lunghezze dei termini possono essere 12, 36, 48, o 60 mesi. Oltre al punteggio di credito, OneMain tiene conto del tuo reddito, spese, altri obblighi finanziari, e collaterale.

Puoi anche ricevere un servizio personalizzato in 1, 600 sedi di persona, se lo desideri. Essere approvato, il tuo stato di residenza, se hai presentato istanza di fallimento, reddito, e spese, scopo del prestito, storia creditizia, e la storia finanziaria saranno presi in considerazione.

Professionisti

• Puoi ricevere i tuoi soldi lo stesso giorno
• Valutazione A+ da Better Business Bureau
• Opzione di co-firma

Contro

• Devi andare in una filiale per ottenere l'approvazione del tuo prestito
• Potrebbe essere offerto un prestito garantito
• Hanno filiali solo in 44 stati

Aggiornamento

Se il tuo punteggio di credito è inferiore alla media e desideri un aiuto per aumentarlo, Upgrade potrebbe essere quello che fa per te:fornisce strumenti di costruzione del credito insieme ai suoi prestiti, compreso il monitoraggio del credito e le risorse educative.

Upgrade offre prestiti tra $ 1, 000 e $ 35, 000 con un TAEG compreso tra il 7,99% e il 35,97%. La durata del mandato può essere di tre o cinque anni. Sfortunatamente, ci sono commissioni di creazione dal 2,9% all'8% dell'importo originale, più una tassa di ritardo di $ 10.

Professionisti

• Ricevi fondi rapidamente (entro un giorno)
• Strumenti per la costruzione del credito

Contro

• Tariffe per ritardato pagamento e origination
• Non disponibile in tutti gli stati (escluso Iowa, Vermont, e Virginia Occidentale)

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo: 620
• Salario minimo: nessuno (ma la media è di $ 30, 000)
• Flusso di cassa mensile minimo: $ 800

parvenu

I prestiti Upstart non sono adatti a persone con il punteggio di credito peggiore, ma sono un'ottima opzione per chiunque si trovi con un punteggio inferiore alla media.

Offrono prestiti personali generici, nonché prestiti per finalità più specifiche:consolidamento debiti, consolidamento della carta di credito, prestiti per la ristrutturazione della casa, prestiti medici, prestiti per matrimoni, e prestiti in movimento. I candidati qualificati potrebbero trarre vantaggio da Upstart nella riduzione del debito ad alto interesse. Si vantano anche che i loro mutuatari risparmiano il 23% rispetto ai tassi delle carte di credito.

Puoi ricevere da $ 1, 000 a $ 50, 000 con un TAEG compreso tra il 6,46% e il 35,99% per periodi di tre o cinque anni. Oltre ad avere un requisito minimo di punteggio di credito, Upstart prende in considerazione la tua formazione, area di studio, e storia lavorativa.

Professionisti

• Finanziamento veloce:puoi ricevere i soldi entro un giorno
• Accetta mutuatari nuovi al credito
• APR . minimo basso
• Prendi in considerazione fattori diversi dal punteggio di credito

Contro

• Origine e tasse in ritardo
• Nessuna opzione protetta o co-firmata

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo: 600
• Storia creditizia minima: nessuno
• Reddito annuo minimo: $ 12, 000

Club di prestito

Lending Club è un prestatore online affermato che esiste da oltre dieci anni. È un prestatore di mercato (o peer-to-peer), il che significa che collega direttamente i mutuatari con i finanziatori che sperano di ottenere un buon ritorno dall'offerta di prestiti. Puoi scegliere tra prestiti personali, prestiti alle imprese, rifinanziamento auto, e soluzioni per i pazienti per lavorare con medici o dentisti per piani di pagamento.

Poiché Lending Club è un mercato di prestito, c'è un'opzione per pagare direttamente il tuo prestatore e ricevere un piano di disagio. Questo rende il prestito più flessibile e può rendere i pagamenti più gestibili.

Puoi avere una durata del prestito di 36 o 60 mesi, e puoi prendere in prestito da $ 1, 000 fino a $ 40, 000. Il TAEG varia dal 6,95% fino al 35,89%, e devi anche pagare una commissione di originazione dall'1% al 6%.

Se hai un punteggio di credito basso ma riesci ad assicurarti un co-firmatario con un punteggio migliore, le tue esigenze potrebbero scendere a un rapporto debito/reddito del 35% e un punteggio di credito di 540. Riceverai i tuoi fondi entro quattro giorni.

Professionisti

• Opzione di firma
• Flessibilità:puoi pagare direttamente il creditore e ricevere un piano di disagio

Contro

• Tasse di origine
• Tassi di interesse elevati

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo: 600 (o 540 se usi la co-firma)
• Rapporto massimo debito/reddito: 40% (o 35% con un cofirmatario)

LendingPoint

Può essere difficile trovare un prestito se hai presentato istanza di fallimento di recente, ma LendingPoint è una delle poche aziende ad accettare persone in questa situazione. Prende in considerazione una serie di fattori contestuali, come la storia lavorativa, reddito, e se il tuo comportamento creditizio sta migliorando.

Il loro TAEG è superiore alla media - tra il 9,99% e il 35,99% - ma per quelli con una storia creditizia molto scarsa, ci sono opzioni limitate disponibili. I valori del prestito sono compresi tra $ 2, 000 e $ 25, 000, con durata compresa tra due e quattro anni.

Professionisti

• Possibilità di pagare due volte al mese
• Accetta i clienti che hanno presentato istanza di fallimento

Contro

• APR . alto

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo: 585
• Salario minimo: $ 20, 000

Riepilogo del miglior prestito inesigibile

prestatore Il migliore per min. Punteggio di credito Gamma APR Ammontare del prestito PersonalLoans.com Migliore in assoluto 580 5,99% – 35,99% $ 5, 000 – $50, 000 Prosperare Miglior prestito peer-to-peer Non specificato 7,95% – 35,99% $2, 000 – $40, 000 Avant Miglior non garantito 580 9,95% – 35,99% $2, 000 – $35, 000 OneMain finanziario Migliore garantito Non specificato 18.00% – 35,99% $1, 500 – $ 20, 000 Aggiornamento Migliore costruzione di credito 620 7,99% – 35,97% $, 000 – $35, 000 parvenu Miglior finanziamento veloce 600 8,13% – 35,99% $, 000 – $50, 000 LendingPoint Miglior rimborso flessibile 585 9,99% – 35,99% $2, 000 – $ 25, 000 LendingClub Miglior alternativa di prestito p2p 540 6,95% – 35,89% $, 000 – $40, 000

Posso ottenere un prestito con crediti inesigibili?

Avere un punteggio basso non ti escluderà completamente dal mercato dei prestiti, significa solo che dovrai affrontare tassi di interesse più elevati e una maggiore possibilità di rifiuto.

La maggior parte delle volte, per ricevere un prestito basta una semplice domanda online, ma avere un punteggio di credito negativo può rendere il processo più complesso.

Se hai un cattivo credito, non sei l'unico:circa il 30% degli americani fa parte di questo gruppo.

Questo mercato è troppo grande per essere ignorato dalle società di prestito.

Posso ottenere un prestito con un credito molto scadente (scarso)?

Vari istituti di credito sono disposti a concedere prestiti personali a clienti con punteggi di credito a partire da 550. Infatti, molti fornitori non hanno nemmeno un requisito minimo di credito.

Le seguenti società considerano tutti i candidati con un pessimo credito:

• BadCreditPrestiti
• OppPrestiti
• Credito netto
• OneMain

Però, la cattiva notizia è che un punteggio di credito più basso significa che pagherai un interesse più alto, e anche la maggior parte degli specialisti del cattivo credito addebita commissioni.

BadCreditLoans.com:il migliore per crediti molto scadenti

È chiaro dal nome in cosa è specializzato BadCreditLoans.com. Il sito è attivo dal 1998 ed è un nome di spicco nel settore dei subprime. Mettono in contatto i mutuatari con i prestatori piuttosto che dettare i prestiti stessi.

Puoi ricevere un prestito tra $ 500 e $ 5, 000 ad un TAEG dal 5,99% al 35,99% per un periodo da 3 a 60 mesi. Invece di chiedere una specifica storia creditizia o garanzie, un reddito costante e un conto corrente sono tutto ciò che serve per ottenere l'approvazione.

Requisiti:

• Reddito regolamentato: Deve avere un reddito regolare
  (comprese le prestazioni di invalidità e previdenza sociale)
• Conto corrente: Deve avere un conto corrente attivo
• Storia del credito: Nessuno richiesto

Che cosa è considerato cattivo credito?

I punteggi di credito possono variare tra 300 e 850. La definizione esatta di "cattivo credito" varia a seconda di chi chiedi, e ogni agenzia di credito ha un diverso sistema di punteggio. Ci concentreremo sulla scala del punteggio di credito FICO poiché questo è lo standard de facto per i finanziatori.

Valutazione dell'intervallo di punteggio 800+ Eccellente Credito 740-799 Ottimo Credito 670-739 Buono Credito 580-669 Discreto Credito <580 Scarso credito

I mutuatari con un punteggio FICO nell'intervallo "Equo" e "Scarso" sono generalmente considerati con un punteggio di credito negativo e sono statisticamente i più a rischio di insolvenza sul loro prestito.

Non sai qual è il tuo punteggio di credito? Controlla il tuo rapporto di credito gratuitamente con Credit Sesame o ottieni il tuo punteggio FICO ufficiale su myfico.com.

Come ottenere un prestito con crediti inesigibili

Un punteggio di credito è costituito dalla cronologia dei pagamenti (se paghi le bollette in tempo), utilizzo del credito (la quantità di credito disponibile che utilizzi), storia creditizia (da quanto tempo i tuoi conti sono aperti), le tipologie di credito utilizzate (carte di credito, prestiti e/o conti), e nuovo credito (conti aperti di recente). Però, molti prestatori di crediti inesigibili prenderanno in considerazione altri fattori, come la storia dell'istruzione o lo stipendio annuo.

Oltre a cercare prestatori di crediti inesigibili che considerano fattori aggiuntivi, a volte puoi aumentare le tue possibilità ottenendo un cofirmatario:qualcuno che accetterà di estinguere il debito se non effettui i pagamenti. Avere un cofirmatario con un buon punteggio di credito può abbassare i requisiti di credito per un prestito.

Potrebbe essere necessario stipulare un prestito garantito, il che significa che dovrai offrire la garanzia del prestatore che possono utilizzare nel caso in cui non effettui i pagamenti, ad esempio un'automobile. Dal momento che dovrai verificare di possedere una garanzia, questo può tirare fuori il processo.

Alcuni fornitori di crediti inesigibili e cooperative di credito preferiscono anche parlare con i clienti faccia a faccia prima di offrire loro un prestito.

Poiché i tassi di rifiuto sono più alti per le persone con crediti inesigibili, devi anche utilizzare i controlli di credito "soft pull" offerti dalla maggior parte dei fornitori; a differenza dell'"hard pull" che deriva dalla presentazione di una domanda formale, questi non danneggeranno il tuo punteggio di credito.

Leggi i nostri suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio di credito e ottenere tassi di interesse più bassi.

Persone con scarso credito Può Ottenere un finanziamento

Sia che tu scelga di rivolgerti a un prestatore online, mercato peer-to-peer, cooperativa di credito locale o banca, ci sono varie opzioni là fuori per le persone con punteggi di credito poveri per garantire un prestito.

Se vai avanti con la richiesta di un prestito inesigibile, sfrutta l'opportunità di ricostruire il tuo punteggio di credito:ciò significa che è di fondamentale importanza per te soddisfare tutti i tuoi pagamenti. Migliorare il tuo punteggio di credito ti assicura di poter ottenere un prestito con condizioni migliori in futuro.