7 migliori prestiti non garantiti per consolidare il debito

I prestiti non garantiti possono essere utili quando si tratta di eliminare il debito. Sebbene i migliori prestiti personali varino, tutti ti aiutano a pagare il debito più velocemente . Questo ti aiuta a raggiungere la libertà finanziaria e a vivere prima la vita che desideri.

Ci sono numerose opzioni da considerare quando si cercano prestiti a basso interesse. Questo post ti aiuterà a determinare la scelta migliore per le tue esigenze specifiche.

I migliori prestiti personali per consolidare il debito

È una sfida ripagare il debito esistente, soprattutto se il tuo tasso di interesse è a due cifre. Un prestatore online può essere un'ottima opzione per abbassare i tassi di interesse e risparmiare denaro.

Le società di prestito online in genere addebitano meno commissioni e offrono tariffe migliori rispetto alle banche locali. Confrontare le tariffe online è veloce, facile e non pregiudica il tuo punteggio di credito.

In anteprima, questi istituti di credito forniscono prestiti personali che non richiedono garanzie, hanno tassi competitivi e non addebiteranno commissioni nascoste.

Ecco le sette migliori opzioni per consolidare il tuo debito e ottenere la libertà finanziaria.

1. SoFi

SoFi è uno dei principali istituti di credito da considerare perché ha vantaggi che la maggior parte delle banche non offre. Ad esempio, puoi aprire un conto corrente online gratuito e ottenere il monitoraggio del punteggio di credito.

Un altro vantaggio è la protezione contro la disoccupazione di SoFi quando non sei in colpa per aver perso il lavoro. SoFi sospende i pagamenti mensili per un massimo di tre mesi e ti aiuta a cercare un nuovo lavoro.

Questo può essere di grande aiuto nel caso in cui dovessi affrontare una potenziale battuta d'arresto finanziaria.

Inoltre, la tua quotazione tariffaria di Sofi potrebbe differire da quella di altri istituti di credito perché SoFi non richiede un punteggio di credito minimo.

Anche se un punteggio alto 600 è utile, SoFi valuta la tua storia lavorativa, il reddito e le spese mensili correnti per vedere se sei idoneo.

Puoi persino utilizzare SoFi per rifinanziare i prestiti agli studenti per risparmiare di più sui costi mensili dei prestiti.

È importante notare che i prestiti SoFi non sono attualmente disponibili in Mississippi.

Leggi la nostra recensione sui prestiti personali Sofi per saperne di più.

APR :dal 5,99% al 19,16% (con 0,25% di sconto sul pagamento automatico)

Termini di rimborso :Da due a sette anni

Importo del prestito :da $ 5.000 a $ 100.000

Costi aggiuntivi :Nessuno

Punteggio credito minimo :Non divulgato (680+ per le migliori quote di approvazione)

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2. Credibile

Credibile è uno dei modi più veloci per confrontare le quotazioni per consolidare il debito. Questo motore di ricerca di prestiti ti offre citazioni di tassi da più istituti di credito in soli due minuti con una singola ricerca.

Riceverai la stessa quotazione che otterresti se visitassi il sito Web di ciascun prestatore per pre-qualificarti.

Sebbene Credible non addebiti alcuna commissione, alcune delle opzioni potrebbero addebitare commissioni di origine. Vedrai un'analisi delle commissioni potenziali, dei tassi di interesse e dei costi totali del prestito nella schermata di confronto.

Non vi è alcun obbligo di richiedere un prestito con Credible. Puoi fare domanda con un altro prestatore se offre una tariffa migliore.

Una volta che hai deciso quale società di prestito ha il tasso migliore, puoi completare la domanda sul sito Web del prestatore.

Potresti apprezzare Credible se hai un credito equo poiché collaborano con istituti di credito per ogni intervallo di punteggio di credito .

Credible ti consente anche di confrontare le tariffe se aggiungi un cofirmatario quando hai un credito scarso o nullo.

Puoi leggere la nostra recensione di Credible per vedere come utilizzarli per trovare i migliori tassi di rifinanziamento del prestito studentesco .

APR :dal 3,99% al 35,99%

Termini di rimborso :Da uno a sette anni

Importo del prestito :da $ 1.000 a $ 100.000

Costi aggiuntivi :alcuni istituti di credito hanno commissioni di origine fino all'8,00 percento

Punteggio credito minimo :580

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3. LightStream

Se hai un credito eccellente e hai bisogno di un prestito non garantito, vale la pena considerare LightStream.

L'intero processo di prestito LightStream avviene online. Puoi potenzialmente ricevere fondi sul tuo conto bancario lo stesso giorno.

A differenza di altri istituti di credito o banche locali, non pagherai commissioni di origination.

Sebbene LightStream non cerchi un punteggio di credito specifico, è preferibile un credito da buono a eccellente.

Analogamente ad altre società di prestito, la tua storia creditizia, la tua storia di reddito, la cronologia dei pagamenti e le attività correnti influenzano la tua quotazione del tasso.

Lo scopo del prestito, la durata del rimborso e l'importo del prestito determinano anche il tuo TAEG minimo.

L'iscrizione ad AutoPay riduce il tasso di interesse sui prestiti di consolidamento del debito di LightStream dello 0,50%.

Importo del prestito :da $ 5.000 a $ 100.000

Costi aggiuntivi :Nessuno

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4. Guadagno

Payoff è un'opzione eccellente se stai pensando di consolidare il debito della carta di credito. Puoi rifinanziare fino a $ 40.000 di debito al consumo se hai un buon credito e nessuna insolvenza corrente.

Se le carte di credito non sono il tuo problema, ti consigliamo di guardare altre piattaforme di prestito per eliminare il debito.

Uno dei principali vantaggi di Payoff è che l'azienda ti assegna un membro difensore. Questo sostenitore è la tua risorsa ogni volta che hai esigenze, domande o dubbi.

Il tuo avvocato controlla ogni trimestre per vedere se hai bisogno di aiuto nel tuo viaggio di pagamento del debito. Inoltre, ricevi aggiornamenti mensili gratuiti del punteggio di credito FICO quando utilizzi Payoff.

*Correlati:hai bisogno di ricostruire il tuo credito? Consulta la nostra guida sui prestiti per la creazione di crediti per vedere se sono una valida alternativa.*

Puoi qualificarti per un prestito Payoff con un punteggio FICO di almeno 640, un rapporto debito/reddito (DTI) inferiore al 50 percento e almeno tre anni di storia creditizia.

I prestiti di rimborso sono attualmente disponibili ovunque tranne che in Massachusetts, Mississippi, Nebraska e Nevada.

APR :dal 5,99% al 24,99%

Termini di rimborso :Da due a cinque anni

Importo del prestito :da $ 5.000 a $ 40.000

Commissioni :Commissione di creazione fino al cinque percento

Punteggio credito minimo :640

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5. Avant

Avant è una buona opzione se hai un cattivo credito e devi eliminare il debito. I mutuatari idonei possono stipulare un prestito personale non garantito con un punteggio di credito fino a 580.

Puoi ricevere prestiti fino a $ 35.000. Si tratta di un importo inferiore a quello che puoi trovare presso altri istituti di credito, ma la maggior parte dei prestatori offre prestiti più elevati solo a coloro con i migliori punteggi di credito.

Avant si distingue per avere un processo di approvazione che di solito richiede solo un giorno lavorativo. Ciò significa che riceverai fondi il giorno lavorativo successivo se sei approvato.

Altri istituti di credito potrebbero impiegare fino a una settimana per erogare l'importo del prestito.

Poiché Avant si rivolge a persone con un credito equo o peggiore, i mutuatari con punteggi di credito elevati di solito si qualificano per tassi migliori presso altri istituti di credito.

Se questo è il tuo caso, potresti voler confrontare più istituti di credito su Credible per risparmiare tempo e denaro.

Avant non è disponibile in Iowa o West Virginia.

APR :dal 9,95% al ​​35,99%

Termini di rimborso :Da due a cinque anni

Importo del prestito :da $ 2.000 a $ 35.000

Costi aggiuntivi :Commissione di creazione in aumento del 4,75%

Punteggio credito minimo :580

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6. Fiona di Even Financial

Fiona di Even Financial è un altro sito di confronto di prestiti gratuiti che ti consente di valutare rapidamente le tariffe dei prestiti online. Puoi visualizzare gratuitamente le tariffe per un massimo di 17 istituti di credito.

È possibile cercare i risultati per prestatore, termini di rimborso, tasso di interesse, requisiti di punteggio di credito e pagamenti mensili stimati.

Inizi la ricerca del prestito inserendo il tuo codice postale per trovare istituti di credito per il tuo stato. Come altri mercati di prestito, Fiona non concede prestiti.

L'offerta di prestito finale che ricevi potrebbe differire dalla quotazione iniziale di Fiona. Anche se hai un cattivo credito, possono aiutarti a trovare una potenziale offerta di prestito.

Fiona di Even Financial è disponibile in tutti i 50 stati.

APR :dal 2,49% al 35,99%

Termini di rimborso :Da due a sette anni

Importo del prestito :$ 1.000 e $ 250.000

Costi aggiuntivi :Commissione di creazione fino al sei percento con alcuni istituti di credito

Punteggio credito minimo :580

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7. Prospero

Prosper è un grande attore nello spazio del prestito peer-to-peer e offre prestiti tra $ 2.000 e $ 40.000. Invece di ricevere denaro da una banca online, gli investitori privati ​​finanziano la tua richiesta di prestito.

Se non hai debiti, Prosper può essere una buona risorsa da usare. Puoi anche prendere prestiti per finanziare i miglioramenti della casa.

Prestiti personali prosperi possono essere un po' più difficili da garantire poiché prendono sul serio il rapporto di utilizzo del credito. Indipendentemente da ciò, possono valere pochi minuti per confrontare la loro tariffa con un istituto online.

Il termine minimo di rimborso è di tre anni. È prevista una commissione di origine compresa tra il 2,41 e il cinque percento.

Prosper è uno dei pochi istituti di credito a offrire prestiti congiunti. Tu e un co-mutuatario potete richiedere un prestito se il vostro DTI combinato è inferiore al 35%.

Fare domanda insieme può aiutarti a qualificarti per una tariffa migliore.

Puoi ricevere i fondi del tuo prestito in appena quattro giorni. Questa velocità di consegna può essere più rapida rispetto alle banche locali che richiedono più scartoffie.

APR :dal 7,95% al ​​35,99%

Termini di rimborso :Tre anni o cinque anni

Importo del prestito :$ 1.000 e $ 40.000

Costi aggiuntivi :Commissione di creazione tra il 2,41 e il cinque percento

Punteggio credito minimo :680

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Che cos'è un prestito non garantito?

Un prestito personale non garantito è qualcosa che in genere si ottiene per consolidare e ripagare il debito. Un prestito personale spesso si traduce in tassi di interesse più bassi.

Queste tariffe più basse riducono la tua rata mensile, consentendoti di risparmiare sugli interessi e pagare di più verso il capitale. Sono necessarie garanzie reali per ricevere un prestito personale.

Di conseguenza, di solito è necessario un buon credito per qualificarsi per un prestito non garantito. Puoi beneficiare di prestiti con una storia creditizia minima.

Tieni presente che il tuo tasso di interesse sarà probabilmente superiore a quello di altri prestiti ma inferiore al saldo di una carta di credito.

Alcuni istituti di credito accetteranno co-firmatari e co-mutuatari per aiutarti a ottenere un tasso più basso.

In caso di debito con carta di credito, è probabile che tu abbia un tasso di interesse variabile, il che significa pagamenti diversi ogni mese.

Fattori da considerare quando si prende un prestito

C'è molto da ricordare quando si prende un prestito personale. L'obiettivo di un prestito è risparmiare sui pagamenti mensili, consolidare più fatture in una ed eliminare i debiti più rapidamente.

Agire troppo in fretta può sabotare i tuoi sforzi e potrebbe costarti più soldi. Ecco alcune cose da ricordare quando si confrontano le opzioni di prestito.

Prequalifica se possibile

Le società di prestito personale spesso consentono ai potenziali prestiti di prequalificarsi per un prestito. Ciò ti consente di fornire le informazioni richieste in modo che possano determinare tariffe e termini di rimborso.

La prequalifica ha l'ulteriore vantaggio di una richiesta di credito agevolato in modo da poter confrontare il negozio senza influire sul credito.

Attenzione alle commissioni

Gli istituti di credito amano addebitare commissioni. Le commissioni di creazione, le penali di pagamento anticipato e le spese di documentazione sono tutte commissioni comuni.

La maggior parte degli istituti di credito nel nostro elenco non addebita commissioni, ma vorrai tenerli d'occhio in modo che non ti costi di più.

Servizio clienti

L'assistenza clienti è essenziale durante il processo di prestito. Vuoi un prestatore che offra gli strumenti di supporto di cui hai bisogno.

In caso contrario, potresti trovare oneroso il processo di rimborso se non riesci a ottenere assistenza nel modo desiderato.

Limita le tue richieste difficili

Richieste difficili possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Ciò può costarti più soldi in futuro se hai nuove esigenze di prestito.

Uno strumento di confronto come Credible o Fiona è un buon modo per mitigare questo. Ottenere la prequalifica è un altro modo utile per ridurre le tue richieste.

Tr trasparenza

I finanziatori dovrebbero essere molto chiari su come è il processo di prestito. Le loro tariffe dovrebbero essere elencate e il loro processo dovrebbe essere comunicato in modo completo.

Questo dovrebbe essere anche il caso dei loro invii e quando chiami il loro servizio clienti. Se hai la sensazione che l'azienda non sia schietta, passa a un altro prestatore.

Smetti di spendere

Spendere più di quanto guadagni è un motivo comune per aver bisogno di prestiti personali. Se stai lavorando per ripagare il debito, è necessario frenare la spesa dopo aver ottenuto un prestito.

In caso contrario, potresti ritrovarti di nuovo nella stessa situazione in futuro.

Vantaggi dei Prestiti Personali

I prestiti personali possono essere un ottimo strumento per estinguere rapidamente i debiti e risparmiare sugli interessi. Ecco alcuni dei principali vantaggi di un prestito chirografario:

• Può ottenere un tasso di interesse più basso e un pagamento mensile
• Nessuna penale per pagamento anticipato
• Gli istituti di credito online semplificano il confronto dei tassi e dei costi totali del prestito
• Unisci più debiti in un unico pagamento

Se effettui pagamenti tempestivi, un prestito rateale è un buon strumento per eliminare il tuo indebitamento e migliorare il tuo punteggio di credito . Questo può avere un impatto a lungo termine sulle tue finanze.

Svantaggi dei prestiti non garantiti

Ci sono molte buone ragioni per consolidare il tuo debito in un unico pagamento. Tuttavia, non sempre funziona per tutti.

Ecco alcuni motivi per cui potresti non voler prendere un prestito personale:

• Alcuni istituti di credito addebitano una commissione di origination
• Potrebbe essere necessario un punteggio minimo di 680 crediti per qualificarsi
• Potrebbe non beneficiare di un tasso di interesse inferiore
• La maggior parte degli istituti di credito ha un importo minimo di prestito di $ 5.000

Come ogni altra decisione finanziaria importante, fai la dovuta diligenza prima di prendere un prestito.

Trasferimenti di saldo vs. consolidamento dei prestiti

Le carte di credito per il trasferimento del saldo possono essere un altro strumento utile per ridurre il tasso di interesse e rimborsare l'indebitamento.

Invece di prendere un prestito tramite un prestatore, apri una nuova carta di credito e trasferisci il debito sulla nuova carta. Quella nuova carta ha spesso un tasso di lancio dello zero percento.

Sfortunatamente, il tasso rimane solo tra i sei ei diciotto mesi. Se non rimborserai il debito entro tale termine, rischi che ti vengano addebitati gli interessi sull'intero importo che hai spostato a partire dal primo giorno.

Ti consigliamo di leggere i termini e le condizioni della carta di credito prima di estrarla per determinare se ciò accadrà a te.

In ogni caso, inizierai a maturare interessi sul saldo residuo al termine della promozione.

Pagherai una commissione di trasferimento una tantum fino al tre percento dell'indebitamento. Nonostante la commissione anticipata, i tuoi risparmi totali sugli interessi possono essere più che ottenere un prestito.

Il trasferimento del saldo potrebbe avere senso se riesci a ripagarlo rapidamente. Inoltre, dovresti trasferire invece di consolidare quando le commissioni di trasferimento sono inferiori ai costi totali del prestito.

Un altro momento per considerare i trasferimenti di saldo è quando hai un piccolo saldo. Ad esempio, la maggior parte dei prestiti personali richiede di prendere in prestito almeno $ 5.000.

Qui sono alcune carte di trasferimento del saldo che possono aiutarti a risparmiare denaro mentre ripaga il debito.

Il consolidamento del debito rovina il tuo credito?

A breve termine, è possibile che consolidare il tuo debito in un prestito personale possa influire sul tuo credito. L'indagine difficile andrà alle agenzie di segnalazione del credito, che indicheranno temporaneamente il tuo punteggio di credito.

Finché non incontrerai più richieste difficili, il tuo punteggio in genere recupererà abbastanza rapidamente.

Se non hai pagamenti in ritardo regolari e non continui a spendere, il tuo credito dovrebbe recuperare quando riduci il tuo prestito.

Linea inferiore

Se hai a che fare con un debito, prova ad abbassare il tasso e a ripagarlo il prima possibile. Lavorare con una società di prestito può aiutarti a farlo.

Ricorda che i migliori fornitori di prestiti non addebitano commissioni nascoste o tassi di interesse elevati.

È facile confrontare i tassi per i prestiti non garantiti online e cercare rapidamente le migliori opzioni. Una volta trovata l'opzione giusta per te, ti sarà molto più facile uscire rapidamente dai debiti.

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