5 miti sul consolidamento del debito

Consolidare il tuo debito può essere un buon modo per ridurre i costi e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari

Se stai cercando di uscire dai debiti, un prestito di consolidamento del debito è una strategia da considerare.

Il consolidamento del debito è quando unisci più di un debito in un unico debito. Oltre ad un prestito di consolidamento debiti, alcuni altri modi popolari per consolidare il debito includono:

• Rifinanziamento ipotecario incassato
• Carta di credito per il trasferimento del saldo

Ci sono molti pro e contro nel consolidamento del debito, nonché un sacco di miti che circondano l'argomento. Prima di andare avanti, sfatiamo alcuni di quei miti che potrebbero influenzare la tua decisione.

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Mito n. 1:Il consolidamento del debito ti consente di rimborsare meno soldi

Il consolidamento del debito non è un regolamento del debito. In una liquidazione del debito, il consumatore negozia un accordo per rimborsare meno di quanto deve. Se sembra troppo bello per essere vero, questo perché di solito lo è. La liquidazione del debito può richiedere molto tempo. Potrebbe danneggiare gravemente il tuo punteggio di credito e costarti denaro extra in tasse e commissioni. Anche, non vi è alcuna garanzia che alla fine pagherai meno di quanto avresti pagato senza l'accordo.

Il consolidamento debiti non modifica l'importo dei saldi. Stai semplicemente prendendo un prestito più grande per pagare più debiti più piccoli.

Mito n. 2:il consolidamento del debito danneggia il tuo punteggio di credito

Ogni volta che richiedi un credito, il tuo punteggio di credito può perdere alcuni punti. Quando si richiede un prestito per consolidamento debiti, non c'è una finestra di rate-shopping. Ogni applicazione creerà una nuova richiesta sul tuo rapporto di credito, e ognuno ha il potenziale per abbassare un po' il tuo punteggio.

Detto ciò, il prestito di consolidamento del debito stesso non danneggia il tuo punteggio di credito. Ecco perché.

Il tuo punteggio di credito si basa su:

• La tua cronologia dei pagamenti
• Il tuo rapporto di utilizzo del credito:quanto devi sulle tue carte di credito rispetto ai limiti
• Il tuo mix di crediti:i diversi tipi di credito che potresti avere (carte di credito, prestiti rateali, mutuo, eccetera.)
• L'età dei tuoi conti di credito
• Il numero di volte che hai richiesto un nuovo credito di recente (richieste)

In alcuni casi, un prestito di consolidamento del debito può effettivamente far salire il tuo punteggio di credito. Questo è un risultato comune per le persone che utilizzano questo tipo di prestito rateale per estinguere il debito della carta di credito. Quando paghi le tue carte, il tuo tasso di utilizzo diminuisce perché è calcolato sul tuo debito revolving, non il tuo debito di prestito rateale. L'utilizzo è un fattore importante nel tuo punteggio di credito, quindi pagare le tue carte potrebbe far aumentare considerevolmente il tuo punteggio.

Anche, se non avevi un prestito rateale sul tuo rapporto di credito prima, il tuo mix di credito migliorerà quando otterrai il prestito di consolidamento del debito. Ciò potrebbe anche far aumentare il tuo punteggio di credito.

Mito n. 3:il consolidamento del debito richiede molto tempo

Il consolidamento del debito non è un processo lungo. Se hai diritto a un prestito di consolidamento debiti, puoi consolidare i tuoi debiti nell'arco di pochi giorni. I fattori che influenzano la cronologia includono:

• È tempo di ricercare le opzioni di prestito
• Se ti qualifichi ora o devi prima migliorare il tuo punteggio di credito
• Quanto velocemente il prestatore elabora e approva la tua domanda
• Quanto tempo ci vuole per ricevere i fondi (in genere lo stesso giorno o pochi giorni dopo l'approvazione)

Mito n. 4:Il consolidamento del debito costa un sacco di soldi

Il consolidamento debiti non è gratuito. La maggior parte dei prestatori addebita una commissione di emissione o una commissione di prestito. Quelli che di solito non addebitano un tasso di interesse più elevato.

Comunque, molte persone abbassano il loro costo complessivo quando consolidano il loro debito. Questo perché il tasso di interesse per un prestito personale può essere inferiore al tasso di interesse medio sui debiti che vuoi unire. Questo è particolarmente comune se attualmente hai un debito con carta di credito.

Finché si ricercano attentamente i prestiti di consolidamento e le loro commissioni prima di sceglierne uno, il consolidamento del debito può essere una soluzione intelligente per ripagare il debito.

Mito n. 5:il consolidamento del debito aumenta il debito

Una delle insidie ​​più pericolose del consolidamento del debito è crescente il tuo carico di debito complessivo. Questo può accadere quando usi un prestito per pagare le tue carte di credito e poi addebiti nuovamente le carte di credito.

Solo tu puoi sfatare questo mito.

Sì, se paghi le tue carte di credito con un nuovo prestito, avrai l'opportunità di accumulare ancora più debiti. Ma se hai un solido piano finanziario, aggiungere al tuo carico di debito è tutt'altro che inevitabile.

Un'ottima soluzione è chiudere i conti della carta di credito non appena li paghi. Non preoccuparti che questo danneggi il tuo punteggio di credito. Per una cosa, uscire dal debito è più prezioso che proteggere il tuo punteggio di credito a breve termine. Per un altro, è probabile che il danno sia minimo. Potresti perdere alcuni punti se l'età del tuo account diminuisce, ma guadagnerai punti quando il tuo rapporto di utilizzo scende.

I pro di uscire dal debito superano di gran lunga i contro delle fluttuazioni temporanee nel tuo punteggio di credito.

Prima di richiedere un prestito di consolidamento debiti, fai un passo indietro e valuta in primo luogo i motivi per cui sei indebitato. Per molte persone, il debito è il risultato di una situazione finanziaria che non era sotto il loro controllo. Ma il debito a volte può essere il risultato di una spesa eccessiva o di non avere il giusto metodo di budget in atto. Non importa in quale categoria ti trovi, otterrai il massimo beneficio dal consolidamento del debito se lo abbini a un piano per gestire le tue finanze personali.

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