Il 60% degli americani afferma che il proprio debito è un problema:ecco cosa fare al riguardo

Sei stressato per i soldi che devi? Ecco cosa puoi fare se sei tra la maggioranza degli americani che trova il proprio debito problematico.

Sei stressato per i soldi che devi? Ecco cosa puoi fare se sei tra la maggioranza degli americani che trova il proprio debito problematico.

Essere indebitati non è mai divertente, ma per molti americani il debito ha un impatto significativo sulle loro vite. In effetti, 6 lavoratori su 10 che hanno risposto a un sondaggio dell'Employee Benefit Research Institute hanno riferito che il loro debito è un problema e quasi 1 su 5 ha indicato che si tratta di un grave problema.

Non sorprende che così tanti americani trovino il proprio debito problematico, soprattutto quando 7 intervistati su 10 hanno affermato che il debito non ipotecario stava influenzando i loro risparmi per la pensione, mentre più della metà ha indicato che il denaro dovuto ha influito sulla loro capacità di partecipare a benefici per i dipendenti o persino pagare le bollette.

Se sei uno della maggior parte dei lavoratori negli Stati Uniti il ​​cui debito sta causando stress o interferisce con gli obiettivi finanziari, ci sono modi per prendere il controllo dei tuoi obblighi finanziari e, si spera, diventi libero da debiti il ​​prima possibile.

Ecco alcuni dei passaggi che potresti voler intraprendere se ti trovi in ​​questa situazione difficile.

Consolidare o rifinanziare il debito

Il debito può diventare un grave ostacolo finanziario se il tasso di interesse o la rata mensile sono troppo alti. Il debito con interessi elevati, come quello della carta di credito, è molto costoso da rimborsare. E poiché così tanti soldi vanno a interesse invece di ridurre il capitale, possono essere necessari decenni per rimborsare le tue carte se stai effettuando solo i pagamenti minimi.

Quando il tuo debito ha pagamenti mensili elevati, le cose possono peggiorare anche perché gran parte del tuo reddito mensile può essere assorbito da pagamenti che sei costretto a prendere continuamente in prestito di più, o tagliare scorciatoie, come risparmiare di meno per la pensione.

Il consolidamento può aiutare con pagamenti mensili elevati e tassi di interesse elevati. Se sei in grado di beneficiare di un prestito personale ad un buon tasso, puoi consolidare il tuo debito e abbassare notevolmente gli interessi che paghi, sia per ogni pagamento che in totale.

Il consolidamento può anche ridurre i pagamenti mensili per fornire più spazio di manovra nel budget. Fai solo attenzione a non concentrarti solo sui pagamenti mensili; è inoltre necessario considerare il termine di rimborso. Più lungo è il termine di rimborso, più interessi finirai per pagare durante la vita del prestito, anche se il tuo nuovo prestito di consolidamento ha abbassato il tasso.

Se hai più creditori che devi e/o il tuo debito è attualmente a un tasso elevato, il consolidamento dovrebbe essere uno dei primi passi che fai quando hai a che fare con il debito.

Crea un budget che dia priorità al rimborso del debito

Ripagare il debito al più presto è importante anche perché prima il tuo debito sarà estinto, prima sarai libero dallo stress finanziario e avrai più soldi per fare altre cose.

Per molte persone vale la pena vivere con un budget limitato mentre lavori sul rimborso del debito, così avrai più flessibilità in seguito. Se puoi vivere in modo molto frugale per alcuni anni per liberarti dai debiti, il tuo sacrificio a breve termine produrrà importanti benefici a lungo termine.

Per assicurarti di pagare il più possibile il tuo debito, monitora la tua spesa per circa 30 giorni. Cerca dei modi per ridurre i soldi che stai spendendo e crea un budget che metta quanto più denaro possibile per ripagare ciò che devi. Dovresti mirare a pagare molto di più dell'importo minimo in modo da pagare il capitale più velocemente.

Scegli un approccio di ripagamento del debito

Una volta che hai preventivato un extra per pagare il tuo debito, devi decidere cosa fare con i soldi extra. Invece di pagare un po' di più ogni mese a tutti i creditori che devi, concentrati prima sul pagamento di un debito continuando a effettuare pagamenti minimi agli altri.

La scelta più intelligente è saldare prima il debito che è al tasso di interesse più alto. Dopotutto, questo debito ti sta costando di più. Alcune persone trovano più facile rimanere motivate se si concentrano prima sul pagamento del debito più piccolo perché possono ritirarlo rapidamente e passare a quello successivo. Ma questo ti costerà di più a lungo termine se il debito con il saldo più basso ha un tasso inferiore rispetto ad alcuni dei tuoi prestiti più grandi.

Ci sono anche alcuni debiti che potrebbe non avere senso estinguere anticipatamente, incluso un mutuo. I tassi di interesse sui mutui sono generalmente piuttosto bassi e, a seconda della situazione, potresti anche essere in grado di detrarre gli interessi.

Metti denaro extra per il tuo debito

Infine, invia quanto più denaro possibile in più per il tuo debito mentre lavori per il tuo guadagno. Potresti voler lavorare per un po' di tempo per guadagnare di più. E anche eventuali bonus, rimborsi fiscali o regali in denaro dovrebbero andare verso il rimborso del debito fino a quando non avrai preso il tuo debito sotto controllo e non lo vedrai più come un problema o un ostacolo ai tuoi altri obiettivi finanziari.

Presto, il debito non sarà più un problema

Se segui tutti questi passaggi, si spera che tu possa saldare il tuo debito del consumatore il prima possibile. Puoi unirti alla piccola minoranza di americani che non sentono che il loro debito sia un problema e il cui debito non interferisce con i loro obiettivi finanziari. Arrivare a questo punto richiederà un certo sacrificio, ma la tua vita finanziaria sarà molto più facile una volta che lo farai:potresti persino accumulare i tuoi risparmi.