Il debito è costantemente nella tua mente? Ecco come smettere di ossessionarlo

Non dovresti stressarti ogni giorno per il tuo debito.

Chiunque abbia avuto problemi con il debito sa quanto può renderti la vita difficile. Praticamente si ritaglia uno spazio nella tua testa e ottenere un momento di pace è un compito arduo. Pensi costantemente a quanto devi e ti chiedi come lo pagherai.

Se è qualcosa con cui hai a che fare, non sei solo. Nella nostra ricerca sul costo psicologico del debito, abbiamo scoperto che il 28% delle persone indebitate ci pensa almeno una volta al giorno e un altro 20% ci pensa quasi ogni giorno.

Anche se molte persone sono ossessionate dal proprio debito, non è questo il modo di vivere. Ma, per fermare questa abitudine, devi prima capire esattamente cosa la causa.

Perché siamo ossessionati dal debito?

Quando i consumatori pensano al loro debito su base giornaliera o settimanale, di solito è perché sentono che il debito è sfuggito al loro controllo. Questo accade spesso con il debito della carta di credito ad alto interesse, poiché i saldi sembrano continuare a crescere. Un altro esempio è quando hai così tanti debiti che riesci a malapena a pagare le bollette ogni mese o hai bisogno di attingere ai tuoi risparmi per rimanere a galla.

Finisci per non essere sicuro di quanto tempo ci vorrà per diventare esente da debiti o se questa è anche una possibilità. A quel punto, l'ansia per la tua situazione finanziaria può trovare il modo di insinuarsi nella tua mente ogni giorno.

Puoi permetterti di prenderti un giorno libero se sei malato? Cosa farai se la tua auto si guasta? L'unico modo per risolvere questo problema è fare un piano per liberarsi dai debiti.

Come prendere il controllo del tuo debito

Alla fine hai bisogno di una cosa per sradicare le tue preoccupazioni sui debiti:un piano di pagamento che puoi permetterti con una sequenza temporale per ripagare tutto ciò che devi. Una volta capito, non avrai più incertezze sulla tua situazione finanziaria.

È più facile a dirsi che a farsi, ma ecco come puoi realizzarlo:

1. Fai un elenco di tutti i debiti che hai

Per ogni debito, includi

• l'importo totale dovuto,
• il tasso di interesse e
• l'importo del pagamento mensile.

2. Calcola il tuo reddito disponibile

Per ottenere il tuo reddito disponibile, inizia con la tua paga mensile da portare a casa (il tuo reddito al netto delle tasse, dei contributi del piano pensionistico e qualsiasi altra detrazione automatica dalla busta paga).

Da quella paga da portare a casa, sottrai gli importi mensili minimi per tutti i tuoi debiti e le spese di soggiorno essenziali.

Ciò che resta è il tuo reddito disponibile, e questo è ciò che utilizzerai per ripagare il debito.

Se non hai molto o nessun reddito disponibile, assicurati prima di tutto di aver eliminato tutte le tue spese non essenziali. Questo è il momento di allacciarsi le cinture e tagliare tutto ciò che non ti serve. Se sei ancora negativo, ho elencato alcuni modi in cui potresti ridurre i pagamenti mensili del debito nella sezione seguente.

3. Decidi a quali debiti dare la priorità

Utilizzerai il tuo reddito disponibile per pagare un extra per il tuo debito, ma prima dovrai sapere quali debiti saldare. Consiglio il metodo a valanga, in cui si pagano prima i debiti con i tassi di interesse più alti. Questo ti fa risparmiare più soldi.

Fai attenzione se hai dei debiti sulle offerte di lancio. Ad esempio, se uno dei tuoi debiti è un'offerta di interessi differiti dello 0%, il creditore può addebitarti gli interessi che risalgono alla data dell'acquisto se non li paghi entro la fine del periodo introduttivo. In tal caso, vorresti dare la priorità a quel debito anche se al momento ha lo 0% di interesse.

Modi per abbassare i pagamenti mensili o il tasso di interesse

Ci sono un paio di opzioni per tagliare i pagamenti mensili, i tassi di interesse o entrambi.

Il più popolare è il consolidamento debiti, che puoi fare con un prestito personale o una carta di credito per il trasferimento del saldo con un TAEG introduttivo dello 0%. Probabilmente avrai bisogno di un buon punteggio di credito per entrambe le opzioni. Se ti qualifichi, il consolidamento del debito può farti ottenere un tasso di interesse migliore e potenzialmente un pagamento mensile più economico. Un ulteriore vantaggio del consolidamento debiti con un prestito personale è che ti dà una scadenza fissa per estinguere il tuo debito.

Puoi anche provare a negoziare con i tuoi creditori. Se li contatti per spiegare che non puoi effettuare i pagamenti, potrebbero essere disposti a ridurre la tua rata mensile o il tuo tasso di interesse. Spesso è meglio che tu continui i tuoi pagamenti, perché se vendono il tuo debito a un'agenzia di riscossione, riceveranno solo pochi centesimi.

Togliersi i debiti dalla testa

Non c'è niente di peggio che pensare al tuo debito ogni giorno o anche più volte al giorno. La situazione del debito di nessuno è senza speranza, tuttavia, e se metti insieme un piano realistico per ripagare tutto, farà miracoli per alleviare lo stress.