5 abitudini di denaro pericolose da evitare a tutti i costi

La maggior parte delle persone è colpevole di almeno uno di questi.

Ognuno ha fatto il passo falso finanziario occasionale. E la maggior parte delle volte, questi piccoli errori non sono difficili da correggere. Ma quando diventano un'abitudine, possono rivelarsi devastanti per il tuo merito, la tua capacità di risparmiare per obiettivi a lungo termine e la tua tranquillità.

Negli ultimi mesi, The Ascent ha messo al microscopio le finanze dell'americano medio e ne sono emerse alcune tendenze in particolare. Ecco cinque delle abitudini finanziarie più comuni e pericolose che ti impediscono di vivere la vita che desideri.

1. Accumulo di debiti con carta di credito

Oltre il 64% degli americani ha debiti con carta di credito, secondo lo studio di The Ascent sull'età media degli americani che ricevono la prima carta di credito e il successivo comportamento creditizio. Il debito medio della carta di credito tra gli intervistati era di oltre $ 6.000. È interessante notare che l'età in cui le persone hanno ricevuto la prima carta di credito sembrava avere un ruolo nella probabilità di avere debiti e in quanti debiti hanno. Coloro che non hanno ricevuto una carta di credito fino a dopo i 25 anni hanno ottenuto risultati migliori in entrambi i casi.

Il debito della carta di credito è un tale problema perché i tassi di interesse sono così alti che i saldi possono perdere il controllo rapidamente. Se puoi permetterti solo di effettuare il pagamento minimo ogni mese e continui a utilizzare la tua carta di credito per nuovi acquisti, è probabile che il tuo debito aumenterà nel tempo invece di diminuire. Ripagare il debito della tua carta di credito non è facile, ma è essenziale se speri di poter risparmiare per i tuoi obiettivi a lungo termine.

Uno dei modi migliori per farlo è concentrarsi prima sul debito con l'interesse più alto. Effettua i pagamenti minimi su tutte le tue carte ogni mese. Quindi, getta i soldi extra che hai lasciato verso la carta con l'APR più alto. Una volta pagato il saldo, passa alla carta con il prossimo aprile più alto. Continua a farlo fino a quando tutto il debito della tua carta di credito non è stato saldato. Potresti anche provare a trasferire il tuo saldo su una carta con un TAEG introduttivo dello 0% o a richiedere un prestito personale per coprire ciò che devi in ​​modo da poter avere pagamenti mensili prevedibili.

2. Concentrarsi troppo sui premi della tua carta di credito e non sui suoi costi

I premi sono ciò a cui le persone tengono di più quando richiedono una carta di credito, secondo lo studio di The Ascent sull'uso delle carte di credito per generazione. Questo è comprensibile perché i premi fanno parte di ciò che rende le carte di credito una forma di pagamento più allettante rispetto ai contanti, ma non è l'unico fattore che devi considerare.

Anche le tasse annuali, le tasse per i ritardi e gli TAEG sono importanti, soprattutto per coloro che hanno debiti con carta di credito o sono noti per essere in ritardo con i pagamenti. Questi fattori giocano un ruolo cruciale nel determinare quanto ti costerà la tua carta di credito e, se hai molti debiti, è possibile che gli alti tassi di interesse possano costarti più di quanto guadagni in premi.

I millennial erano particolarmente colpevoli di non essere riusciti a guardare oltre i premi di una carta di credito e molti degli intervistati hanno ammesso di non capire cosa significa APR. Questa mancanza di comprensione potrebbe rivelarsi devastante se porta gli utenti di carte di credito a sottovalutare le spese per portare un saldo.

3. Esaurire le carte di credito

Lo stesso studio sull'uso delle carte di credito per generazione ha rilevato che il 52% degli intervistati si era reso colpevole di aver esaurito le proprie carte di credito a un certo punto. Questo è pericoloso per due ragioni. Primo, se alla fine del mese non sei in grado di rimborsare quanto dovuto, ti indebiterai. In secondo luogo, esaurire le tue carte di credito indica una forte dipendenza dal credito e danneggia il rapporto di utilizzo del credito.

Questo è il rapporto tra la quantità di credito che utilizzi ogni mese e l'importo che hai a disposizione e rappresenta circa il 30% del tuo punteggio di credito. Idealmente, ai finanziatori piace vedere un rapporto di utilizzo del credito del 30% o meno, e più basso puoi mantenerlo, meglio è, purché quel numero sia superiore a zero. Quindi, se hai un limite di credito di $ 10.000, prova a limitarti a un massimo di $ 3.000 al mese.

Se ciò non è possibile, valuta la possibilità di richiedere un aumento del limite di credito o di pagare la fattura della carta di credito due volte al mese. Le agenzie di credito vedono il tuo saldo solo alla fine del mese, quindi pagare a metà mese ti consente di spendere più denaro senza aumentare il tasso di utilizzo del credito.

4. Sprecare soldi per cose che non ti servono

La spesa frivola è una delle cattive abitudini più comuni degli americani, con il 79% che afferma di sprecare più soldi che dovrebbe nello studio di The Ascent sulle spese inutili. Alcuni dei comportamenti dispendiosi più comuni includevano buttare via gli avanzi o lasciare scadere il cibo, mangiare troppo fast food, acquistare bevande troppo costose e acquistare d'impulso. I partecipanti al sondaggio hanno stimato di sprecare in media circa $ 139 al mese, per un totale di $ 1.668 all'anno.

Risolvere questo problema è semplice, ma richiede la volontà di apportare alcune modifiche allo stile di vita. Potrebbe essere necessario iniziare a cucinare di più a casa e pianificare un certo importo per acquisti discrezionali piuttosto che spendere in modo sconsiderato. È anche una buona idea spulciare le tue spese mensili e cercare altre aree in cui potresti ridurre i costi, come annullare gli abbonamenti che non utilizzi più.

5. Mentire al tuo partner su come gestisci il denaro

Secondo lo studio sull'infedeltà finanziaria di The Ascent, oltre il 70% delle persone con relazioni serie ha commesso una qualche forma di infedeltà finanziaria. Le donne avevano una probabilità leggermente maggiore di essere colpevoli di questo rispetto agli uomini. I reati comuni includono nascondere o mentire sul costo di un oggetto, nascondere un acquisto e nascondere il debito.

All'epoca possono sembrare bugie bianche, ma se scoperte, possono essere fonte di conflitto in una relazione. È meglio sederti con il tuo partner e avere una conversazione aperta sui tuoi obiettivi finanziari e sulle tue abitudini di spesa e su come gestirai l'acquisto di articoli nelle tue liste dei desideri.

Questi non sono tutti gli errori finanziari che puoi fare, ma se riesci a evitare i cinque sopra elencati, stai andando abbastanza bene. Se sei colpevole di uno o più dei suddetti peccati finanziari, prendi provvedimenti per correggerli ora in modo da poter vivere una vita più senza debiti e senza stress.