Come evitare di pagare interessi sulla tua carta di credito

Se sei come la maggior parte delle persone, hai almeno una carta di credito e, naturalmente, non vuoi pagare più interessi del dovuto. Fortunatamente, ci sono alcune cose che puoi fare per assicurarti di non dover pagare una fortuna in interessi ogni mese.

In questo post del blog, spiegheremo come funzionano gli interessi della carta di credito, come evitare del tutto di pagare gli interessi e come ridurre l'importo degli interessi che paghi. Quindi continua a leggere per suggerimenti e consigli che ti aiuteranno a mantenere bassi i costi della tua carta di credito!

Come funzionano gli interessi della carta di credito?

Quando si utilizza una carta di credito, l'emittente addebita gli interessi sull'importo preso in prestito. Questo interesse viene calcolato come una parte del totale dovuto e si chiama tasso percentuale annuo (APR) .

A seconda del tipo di carta di credito che possiedi, il TAEG può essere fisso o variabile. Come suggerisce il nome, un aprile fisso non cambia nel tempo . Potrebbe aumentare se manchi i pagamenti, ma per il resto rimane lo stesso. Se possiedi una carta con TAEG fisso, l'emittente deve comunicarti in anticipo eventuali aumenti di tasso.

D'altra parte, una variabile APR può cambiare in qualsiasi momento in quanto è legato a un altro tasso di interesse, noto come "tasso indice". In altre parole, l'interesse che si paga è legato all'indicatore economico utilizzato dai prestatori per calcolare i tassi. Tieni presente che l'emittente non deve avvisarti prima che venga implementata una modifica del tasso. Ciò è dovuto al fatto che si presume che i tassi di interesse variabili oscillino e tu hai accettato questi termini nel contratto con il titolare della carta.

In particolare, se ricevi una carta di credito con un TAEG promozionale , il tasso di interesse cambierà al termine del periodo introduttivo. Anche in questo caso, l'emittente della carta di credito non è obbligata a darti un preavviso.

Anche il TAEG di una carta di credito può variare a seconda di come la utilizzi. Ad esempio, la maggior parte delle carte di credito ha TAEG diversi per gli acquisti (cose come generi alimentari), i trasferimenti di saldo (spostamento dell'importo dovuto da una carta all'altra) e gli anticipi in contanti (prelievo di denaro da un bancomat). Il tasso di interesse sarà generalmente più alto per gli anticipi in contanti rispetto agli acquisti o ai trasferimenti di saldo.

Tutte le tariffe e i fattori che possono influenzarle sono descritti nel contratto del titolare della carta, quindi assicurati di controllarlo prima di accettare i termini.

Quando iniziano a maturare gli interessi?

L'istituto di emissione della carta di credito inizierà ad addebitarti gli interessi dal giorno in cui invia il tuo estratto conto (di solito circa un mese dopo l'acquisto). Questo è chiamato "periodo di grazia .” Il periodo di grazia è il tempo necessario per pagare la bolletta per intero prima di iniziare a ricevere gli interessi addebitati.

Ad esempio, supponiamo che l'estratto conto della tua carta di credito arrivi il 20 gennaio e che la data di scadenza del pagamento sia il 20 febbraio. In tal caso, hai tempo fino al 20 febbraio per pagare integralmente la bolletta senza addebitarti alcun interesse. Se non paghi l'intero saldo entro il 20 febbraio, inizierai a ricevere gli interessi a partire dal 20 gennaio (giorno in cui è stato inviato il tuo estratto conto).

Come evitare di pagare gli interessi della carta di credito

Ora che sappiamo come funzionano gli interessi della carta di credito, parliamo di come evitare di pagarli.

Suggerimento n. 01:paga l'intero conto della carta di credito ogni mese.

Questo è il modo migliore per evitare del tutto di pagare gli interessi. Se non puoi permetterti di pagare l'intero saldo, prova a pagare almeno più del pagamento minimo. Più tempo impieghi per saldare il tuo debito, più interessi finirai per pagare.

Suggerimento n. 02:non utilizzare la carta di credito per effettuare prelievi di contanti.

Le carte di credito applicano un tasso di interesse più elevato per gli anticipi in contanti rispetto agli acquisti o ai trasferimenti di saldo. Quindi prova a ottenere una carta di debito con protezione contro lo scoperto invece di utilizzare la funzione di anticipo in contanti della tua carta di credito. In questo modo, non dovrai preoccuparti di farti addebitare una fortuna in interessi.

Suggerimento n. 03:usa una carta di credito con un aprile basso.

Se sai che trasporterai un saldo di mese in mese, prova a ottenere una carta di credito con un aprile basso. Ciò contribuirà a mantenere basso l'importo degli interessi che paghi ogni mese.

Suggerimento n. 04:prova a ottenere una carta di credito con un'offerta APR introduttiva.

Questo è il numero di carte di credito che attirano nuovi clienti offrendo un basso tasso di interesse iniziale per i primi mesi dopo l'apertura del conto. Questo può essere davvero utile se sai che porterai una bilancia per un po'. Assicurati solo di leggere la stampa fine perché il normale aprile potrebbe essere molto più alto della tariffa promozionale.

Suggerimento n. 05:usa una carta di credito solo per le emergenze.

Se non riesci a pagare l'intero conto della carta di credito ogni mese, prova a utilizzarlo solo per le emergenze. In questo modo, non dovrai preoccuparti di accumulare un sacco di interessi.

Concludi

Le società di carte di credito guadagnano miliardi di dollari di interessi ogni anno. Quindi è importante capire come funziona l'APR prima di iniziare a contribuire alla fortuna degli emittenti e ad accumulare debiti. Seguendo questi suggerimenti, puoi evitare del tutto di pagare gli interessi o almeno tenere sotto controllo le tue finanze.

Domande frequenti

Come posso evitare di pagare gli interessi della carta di credito?

Puoi evitare gli interessi della carta di credito pagando l'intero conto della carta di credito ogni mese. Se hai già un saldo, prova a saldarlo il prima possibile in modo che non ti vengano addebitati più interessi

Posso avere più di una carta di credito?

Sì, puoi avere più carte di credito finché rimani entro il limite di credito ed effettui tutti i pagamenti in tempo. Avere più carte può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito purché le utilizzi in modo responsabile.

Qual è il tasso di interesse medio per una carta di credito?

Il tasso di interesse medio per una carta di credito era del 16,44% nel quarto trimestre del 2021. Tuttavia, questo può variare a seconda del tuo punteggio di credito e del tipo di carta che possiedi.

Se pago anticipatamente il saldo della mia carta di credito, il tasso di interesse scenderà?

No, se paghi in anticipo il saldo della tua carta di credito, ciò non influirà sull'importo degli interessi che ti sono stati addebitati. Ciò che conta è quanto tempo ci è voluto per rimborsare il tuo debito in totale (inclusi eventuali pagamenti effettuati prima o dopo la data di scadenza).

Come trasferisco il saldo della mia carta di credito?

Puoi trasferire il saldo di una carta di credito contattando il tuo nuovo emittente e chiedendo loro come procedere. Potrebbe essere necessario fornire alcune informazioni come quanto debito hai al momento, su che tipo di carta si trova (Mastercard, Visa, ecc.), da quanto tempo hai aperto il conto e qual è il tuo limite di credito attuale. Dovrai anche compilare un modulo che autorizza il trasferimento del saldo.

Posso usare la mia carta di credito per ottenere contanti?

Sì, puoi utilizzare la tua carta di credito per ottenere contanti, ma non è consigliabile perché ti verrà addebitato un tasso di interesse più elevato rispetto a quando hai utilizzato la carta per un acquisto. Cerca di evitare di utilizzare la tua carta per anticipi in contanti, se puoi.

Qual è la differenza tra aprile sugli acquisti, aprile sui trasferimenti di saldo e aprile sugli anticipi di cassa?

Il TAEG per gli anticipi in contanti è in genere superiore al TAEG per gli acquisti regolari con carta di credito. Inoltre, gli anticipi in contanti possono non avere un periodo di grazia e spesso includono commissioni come una commissione di elaborazione o una commissione per le transazioni estere. Le carte di trasferimento del saldo, d'altra parte, spesso ti consentono di trasferire il saldo esistente su un nuovo conto con un TAEG iniziale a partire dallo 0%.