Come utilizzare una carta di credito

La maggior parte delle persone utilizza o ha utilizzato una carta di credito ad un certo punto della propria vita. Ma quando si tratta della complessità di come utilizzare una carta di credito in modo più efficiente, molte persone si confondono. A causa della mancanza di conoscenza, alcuni usano la carta di credito come un bancomat, perdendo l'opportunità di migliorare il proprio flusso di cassa, costruire o ricostruire la propria storia creditizia e cambiare il modo in cui preventivano in generale. Per sfruttare questi vantaggi, devi imparare il modo migliore per utilizzare una carta di credito.

Come funzionano le carte di credito?

Prima di ottenere una carta di credito, dovresti capire come funziona questo prodotto finanziario. In poche parole, le carte di credito consentono agli utenti di prendere in prestito fondi direttamente. A differenza di debito, le carte di credito non sono collegate al tuo account e non stai utilizzando denaro che possiedi .

E come utilizzare una carta di credito presso un bancomat? Scegli una macchina che accetti la tua carta di credito. Inserisci il tuo numero PIN e seleziona "credito" per prelevare denaro. L'operazione sarà oggetto di un interesse anticipato in contanti immediato. A seconda dell'emittente della carta, potrebbe essere imposta anche una commissione per l'anticipo in contanti.

Come ottenere una carta di credito?

Prima di procedere con i suggerimenti sulle carte di credito, dovremmo prima affrontare il problema dell'ottenimento di una carta di credito. In genere sono richiesti diversi requisiti di base dalla banca emittente.

Criteri di base

• In primo luogo, il titolare della carta deve avere 21 anni o più . Con il autorizzazione di un genitore o una fonte di reddito verificabile e, l'età minima è 18 .
• In secondo luogo, l'utente deve disporre di un numero di previdenza sociale (SSN) per verificare sia la cittadinanza che la storia creditizia.
• In terzo luogo, l'utente deve disporre di una fonte di reddito verificabile . Poiché si tratta di un tipo di prestito, l'emittente della carta di credito deve essere sicuro che tu possa restituire il denaro preso in prestito.
• In quarto luogo, devi avere una storia creditizia decente . Gli emittenti di carte di credito di solito eseguono un prelievo di credito duro. In genere insistono anche su punteggi di credito superiori a 700. Le eccezioni sono le carte orientate agli utenti con un punteggio di credito equo. Ci sono anche alcuni emittenti specializzati in carte di credito per persone con crediti inesigibili.

Procedura di richiesta

Per ottenere una carta di credito, devi anche presentare una domanda formale. Il modulo stesso è relativamente semplice e richiede al potenziale titolare della carta di compilare diverse categorie di informazioni:

• Informazioni personali — cittadinanza/residenza, data di nascita e codice fiscale.
• Informazioni sul reddito — reddito annuo lordo, stato di proprietà della casa e pagamento mensile dell'alloggio.
• Informazioni di contatto , compreso il numero di telefono principale e l'indirizzo email attraverso il quale l'emittente della carta di credito comunicherà con il richiedente.
• Altri utenti autorizzati , che riceverà carte aggiuntive (in genere senza costi aggiuntivi).
• Richiedente firma e data di applicazione.
• Infine, in fase di invio, puoi richiedere il trasferimento dei saldi.

Criteri per la scelta di una carta di credito

Una delle cose più importanti da considerare è qual è il TAEG sulle carte di credito di emittenti specifici. L'obiettivo qui è trovare la carta di credito che offre il miglior tasso percentuale annuo. Idealmente, stai cercando carte di credito con interessi 0, ma se non riesci a trovarne una o a qualificarti per una, cerca le condizioni più favorevoli possibili.

Come utilizzare una carta di credito?

I nuovi utenti spesso si chiedono come utilizzare una carta di credito per la prima volta senza finire nei guai. Quindi, chiariamolo.

Come vengono calcolati gli interessi?

Quando ricevi una carta di credito, la banca emittente ti informerà del suo aprile. Per ottenere un calcolo approssimativo dei tassi di interesse della tua carta di credito, devi dividere il TAEG per il numero di giorni dell'anno . Quindi, prendi questo numero e moltiplichi la tariffa giornaliera ottieni in questo modo dal tuo saldo giornaliero medio . Il numero che ottieni deve essere moltiplicato per il numero di giorni nel ciclo di fatturazione medio (di solito un mese o 30 giorni).

Di quali commissioni sulle carte di credito dovresti preoccuparti?

Ci sono un sacco di commissioni quando si tratta di una carta di credito. Per imparare a utilizzare correttamente una carta di credito, devi avere familiarità con almeno queste otto carte di base:

• Tariffa annuale
• Commissione per ritardato pagamento
• Commissione per transazioni estere
• Commissione di pagamento restituita
• Commissione di anticipo in contanti
• Commissione fuori limite
• Commissione per il trasferimento del saldo
• Interessi oneri

Cos'è un periodo di grazia?

L'addebito per interessi di acquisto potrebbe non iniziare immediatamente. Se una banca emittente della carta di credito offre un periodo di grazia, potresti avere una finestra di tempo tra la fine del ciclo di fatturazione e la data di scadenza del pagamento . Tenendo traccia di questo, hai la possibilità di evitare di pagare interessi su un determinato acquisto. Tieni presente, tuttavia, che non tutti gli emittenti di carte di credito offrono un periodo di grazia.

Quali sono i pagamenti mensili minimi?

Quando ricevi una carta di credito, devi effettuare pagamenti con carta di credito ogni mese. Di solito c'è un minimo mensile che devi depositare per evitare commissioni in ritardo. Questo, tuttavia, è il modo più lento per ripagare il debito della carta di credito. In generale, questa è una strategia consigliabile solo durante i mesi di crisi o di austerità.

Come utilizzare una carta di credito online?

Usare una carta di credito online è un'ottima idea nell'era dell'e-commerce, per non parlare dei vantaggi dell'online banking. Nella maggior parte dei casi, tutto ciò che serve è un numero di carta e un codice di sicurezza della carta. Entrambi puoi leggere la tua carta di credito ed entrare nel tuo telefono/computer in pochi minuti. Il problema sta nel fatto che questo ti espone a un rischio maggiore di frode con carta di credito. Quindi, sarebbe d'aiuto se imparassi a combattere questa minaccia. Ecco alcuni suggerimenti:

• Se possiedi più carte di credito, prova a utilizzarne solo una per tutti i tuoi acquisti online.
• Utilizza solo siti Web affidabili per questi acquisti. Grandi marchi e rinomate attività di e-commerce sono la scommessa più sicura. Inoltre, controllare la reputazione del venditore è generalmente una buona idea prima di effettuare qualsiasi pagamento con carta di credito. La 'S' in HTTPS sta per 'sicuro' . Ma ricorda che anche questo non è un metodo di verifica sicuro al 100%.
• Utilizzare la tua carta di credito per acquistare online mentre sei su una rete Wi-Fi pubblica casuale non è mai una buona idea.
• Infine, mentre molte persone usano il telefono per pagare le bollette e fare acquisti, non molte hanno un software antivirus installato sui propri dispositivi mobili. Considera questa opzione se vuoi aggiungere un ulteriore livello di sicurezza.

Come creare credito con una carta di credito?

Quando si considera come utilizzare una carta di credito in modo più efficiente, una delle idee è sicuramente quella di utilizzarla per costruire il proprio credito .

La prima cosa che devi fare è pagare ogni pagamento minimo con carta di credito in tempo . Pagare oltre questo minimo ti aiuterà a coprire il tuo debito più velocemente, ma per quanto riguarda il credito, i pagamenti tempestivi sono tutto ciò che conta. Uno dei suggerimenti più utili per le carte di credito è verificare se esiste un'opzione di pagamento automatico. In questo modo, non dovrai più preoccuparti di ricordare le date di scadenza.

Il prossimo aspetto con cui devi familiarizzare è l'uso responsabile della carta di credito attraverso il rapporto di utilizzo del credito . Per calcolarlo, devi dividere l'importo del credito revolving che stai utilizzando in questo momento per l'importo totale disponibile (limite della tua carta di credito). La regola generale è cercare un tasso di utilizzo inferiore al 30% , ma alcuni esperti finanziari consigliano di mantenerlo al di sotto del 10% per un eccellente punteggio di credito.

Infine, tieni presente che la chiusura di una carta di credito, soprattutto se con un limite di credito elevato o con la storia più lunga, danneggerà il tuo punteggio di credito.

Come utilizzare una carta di credito in modo responsabile

L'utilizzo responsabile della carta di credito è spesso una questione di conoscenza delle regole e delle opzioni disponibili.

Imposta un limite di spesa

Il modo più semplice per mantenere il tasso di utilizzo negli intervalli consigliati è impostare un limite di spesa con carta di credito . Alcune banche emittenti ti consentono di configurarlo automaticamente, mentre altre ti consentono semplicemente di monitorare il tuo utilizzo.

Utilizza i premi

Alcuni emittenti di carte di credito premiano i titolari di carte per aver speso sulla loro carta di credito. Questi premi sono disponibili in punti che possono essere riscattati per miglia aeree, merce, buoni regalo e altro ancora. I bonus sono equivalenti a denaro e possono influenzare le tue decisioni su quando utilizzare una carta di credito.

Imposta avvisi di sicurezza

Una carta di credito smarrita o rubata è sicuramente una seccatura. Ma non notare che la carta manca rappresenta una seria minaccia per le tue finanze. Dovresti agire rapidamente per mitigare il rischio. Il modo più semplice per rendere più tempestive le tue reazioni è impostare avvisi di acquisto . In questo modo riceverai una notifica via email, SMS o app per smartphone per ogni transazione.

Pagamenti automatici

Per quanto riguarda le modalità di pagamento più regolari delle fatture delle carte di credito, puoi contattare la banca emittente e chiedere se dispone di un'opzione di pagamento automatico . In questo modo, il pagamento mensile minimo verrebbe addebitato direttamente sul tuo account e l'unico modo per saltare una data di scadenza sarebbe se non ci sono abbastanza soldi sul conto in quel momento.

Cerca di pagare l'intero conto

Coloro che si chiedono come abbassare il tasso di interesse della carta di credito troveranno la risposta molto semplice:prova a pagare l'intero conto prima della fine del prossimo periodo di rendiconto . Questo di solito è compreso tra 21 e 25 giorni prima della scadenza della data di scadenza della fattura.

Controlla le tue dichiarazioni

È fondamentale controllare sempre gli estratti conto della tua carta di credito e prova a individuare eventuali pagamenti dispari. Questo è uno dei migliori consigli sulle carte di credito per i principianti, ma comunemente ignorati.

Principali da asporto

Chi cerca una guida su come utilizzare una carta di credito deve prima capire che ogni emittente di carte è diverso. Un buon aprile con carta di credito è importante, ma contano anche altre comodità. I programmi premio, periodo di grazia e requisito minimo di punteggio di credito sono fattori che devi prendere abbastanza sul serio. Tutto sommato, le carte di credito sono una parte inevitabile della società moderna e, nel 2021, è quasi impossibile condurre una sana vita fiscale senza sapere come usarle.

Domande frequenti

Quante carte di credito dovresti avere?

Per stare al sicuro e avere sempre accesso al denaro, devi averne almeno due o tre carte di credito. Idealmente, puoi averne due sempre con te e uno a casa. In questo modo, in caso di problemi con l'emittente, un errore materiale o una frode con carta di credito, hai ancora la possibilità di pagare con una carta di credito.

Qual è un buon aprile per una carta di credito?

Più basso è l'APR che puoi ottenere, meglio è. Secondo i dati della Federal Reserve, il tasso di interesse medio per una carta di credito negli Stati Uniti era del 14,65% a novembre 2020 . Statisticamente parlando, tutto al di sotto della media è un buon aprile.

Come funzionano gli interessi della carta di credito?

Se non paghi per intero la fattura della tua carta di credito alla data di scadenza, l'emittente ti addebiterà gli interessi. Si tratta di una tariffa giornaliera calcolata dividendo il TAEG della carta di credito per il numero di giorni dell'anno (365) e moltiplicando il saldo attuale della carta di credito per la tariffa giornaliera.

Come evitare gli interessi della carta di credito?

Per evitare di pagare gli interessi sulla tua carta di credito, devi pagare il saldo dell'estratto conto prima della scadenza della fattura della tua carta di credito in quel mese. Oltre a questo, puoi anche trasferire il debito esistente su una carta di trasferimento del saldo dello 0%, evitare di prelevare contanti da un bancomat ed evitare di pagare interessi sugli acquisti.

Fa male chiudere una carta di credito?

A meno che non sia assolutamente necessario, è una cattiva idea chiudere una carta di credito. Chiudendo una carta di credito, abbassi il limite di prestito e accorcia la cronologia della tua carta di credito . Entrambe queste cose possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, se paghi il saldo prima di chiudere la carta, puoi mitigare questi effetti negativi.

Cosa succede se non usi la tua carta di credito?

In una situazione in cui non utilizzi la tua carta di credito per un po' di tempo, la tua banca emittente potrebbe decidere di chiudere il conto . Inoltre, se non utilizzi regolarmente la tua carta di credito, è probabile che anche tu non la controlli. Questo ti rende più suscettibile alle frodi.

Si può pagare una carta di credito con una carta di credito?

Quando si ricerca come utilizzare una carta di credito, è importante conoscere tutti i limiti del sistema di pagamento. Quindi, la risposta diretta a questa domanda è no. Non puoi utilizzare una carta di credito per effettuare un pagamento mensile minimo per un'altra carta di credito.