Qual è la differenza tra carte di debito e di credito?

Molte persone non pensano nemmeno alla differenza tra carte di debito e carte di credito . Dopotutto, sembrano entrambi uguali. La maggior parte dei negozi fisici e online li accetta e offrono il vantaggio di non dover mai portare contanti. Quindi, a parte il nome, qual è la differenza?

Cos'è una carta di debito?

Una carta di debito è una carta di pagamento che detrarrà denaro direttamente dal tuo conto corrente per pagare un acquisto. Ciò elimina la necessità di portare con sé assegni fisici o contanti.

A differenza delle carte di credito, non puoi indebitarti quando si utilizza una carta di debito. Ad eccezione di piccoli saldi negativi che possono sorgere se hai sottoscritto uno scoperto.

Le carte di debito hanno comunemente limiti di acquisto giornalieri. Ciò significa che non puoi spendere troppi soldi in un giorno utilizzando questo tipo di carta.

Come funzionano le carte di debito?

Quando apri un conto corrente presso una cooperativa di credito o una banca, generalmente riceverai una carta di debito.

Questo ti dà la possibilità di spendere fondi dal tuo conto corrente senza bisogno di scrivere un assegno o prelevare denaro.

Puoi utilizzare la tua carta di debito per:

• Preleva contanti da un bancomat
• Acquista prodotti o servizi in un negozio
• Fai acquisti online

Quando paghi qualcosa con la tua carta di debito, il denaro uscirà immediatamente dal tuo conto corrente . Non hai fatture da pagare in un secondo momento.

Esistono anche carte di debito prepagate, che funzionano in modo molto simile alle carte regalo, consentendoti di spendere tutto il denaro memorizzato sulla carta.

Cos'è una carta di credito?

Una carta di credito è un pezzo di plastica che puoi usare per fare acquisti. Suona proprio come una carta di debito, giusto? Non è; te lo assicuriamo!

Con una carta di credito, il denaro non proviene dal tuo conto corrente . Stai essenzialmente prendendo denaro in prestito , e devi rimborsarlo a una data prestabilita ogni mese .

Una carta di credito può esserti emessa dalla tua società di costruzioni, banca o altro tipo di prestatore di credito.

Tipi di carte di credito

Esistono diversi tipi di carte di credito, tra cui:

• Carte premio
  Puoi aspettarti l'accesso a incentivi e vantaggi con una carta premio, come cashback sugli acquisti, miglia aeree e punti negozio. Questo è uno dei principali vantaggi di una carta di credito rispetto a una carta di debito.
• Carte per la creazione di crediti
  Questo tipo di carta ti consente di costruire il tuo rating di credito se hai una storia di prestiti limitata o scarsa. Tendono ad avere tassi di interesse elevati, ma se li usi in modo ragionevole e rimborsi tutto ciò che devi ogni mese, puoi dimostrare di essere una persona responsabile a cui prestare denaro.
• Carte di trasferimento saldo
  Puoi trasferire un debito esistente su una carta di trasferimento del saldo, che in genere ti offrirà un tasso di interesse inferiore e/o un periodo senza interessi.
• Acquista carte
  Come suggerisce il nome, queste carte sono per l'acquisto, con molte che offrono un periodo di tasso di interesse zero all'inizio. La differenza tra carte di debito e di credito in termini di acquisto è che stai essenzialmente prendendo in prestito denaro gratuitamente con una carta di credito di acquisto. Quindi lo restituisci quando ti fa comodo (purché entro il periodo senza interessi). Con una carta di debito, devi avere i fondi sul tuo conto al momento dell'acquisto.
• Carte d'oltremare
  Progettata per l'utilizzo all'estero, non dovrai preoccuparti delle commissioni internazionali con questo tipo di carta di credito di viaggio.
• Carte per il trasferimento di denaro
  Puoi usarli per trasferire denaro dalla tua carta di credito al tuo conto bancario (essenzialmente prendendo in prestito denaro dalla società emittente della carta di credito).

Come funzionano le carte di credito?

Una carta di credito ti consente di pagare le cose, ma i soldi non provengono dal tuo conto corrente. Invece, l'istituto di emissione della carta di credito paga l'oggetto e ricevi una fattura ogni mese . Se paghi per intero questa fattura, non pagherai alcun interesse.

Se paghi un importo inferiore a quello richiesto, il denaro verrà trasferito al mese successivo e ti verrà addebitato anche un importo di interessi sull'intero saldo fino al completo rimborso. Questo è uno dei principali svantaggi di una carta di credito; puoi finire per pagare molti interessi se non cancelli il tuo saldo mensile. L'unica eccezione è quando hai un'offerta speciale dello 0%, che alcune società offrono come offerta di lancio per un determinato periodo di tempo, ad esempio sei mesi.

È meglio pensare a questa come a una "carta in prestito" anziché a una carta di credito. Poiché stai essenzialmente prendendo in prestito i soldi e devi ripagarli.

Commissioni della carta di credito rispetto a quella della carta di debito

Poiché stai utilizzando i tuoi fondi per effettuare un acquisto, puoi presumere che non ci siano commissioni per l'utilizzo di una carta di debito. Tuttavia, in circostanze speciali, potrebbe essere addebitato un importo.

Se spendi più soldi di quelli disponibili nel tuo account, potresti avere una commissione da pagare. Ma come puoi usare una carta di debito senza soldi nel tuo account per cominciare? È qui che scoperti di conto entra. Uno scoperto ti consente di prendere più denaro di quello che hai sul tuo conto , ma in genere ti verranno addebitati degli interessi al momento dell'inserimento.

Potresti anche ricevere un addebito quando effettui un prelievo di contanti da un bancomat . L'ATM visualizzerà se i prelievi di contanti sono gratuiti o se è previsto un addebito per prelievo e l'importo.

Le commissioni vengono spesso applicate alle transazioni estere. Contatta la tua banca per addebiti specifici, poiché possono variare da banca a banca e da paese a paese.

Quindi, quando si tratta della battaglia tra carte di credito e carte di debito, in che modo le carte di credito sono eque in termini di commissioni?

Come le carte di debito, ti verrà addebitata una commissione per le transazioni estere quando si effettua un acquisto in un altro paese. Tuttavia, ci sono alcuni altri addebiti di cui devi essere a conoscenza. Se effettui un ritardo nel pagamento oppure superi il tuo limite di credito , incorrerai in una penale .

Pagherai anche una commissione per qualsiasi prelievo di contanti, che include l'utilizzo della tua carta di credito per inviare denaro a un'altra persona tramite PayPal.

Ovviamente pagherai anche gli interessi se non paghi per intero la tua carta di credito ogni mese. Questo viene calcolato in base all'APR della tua carta.

Le carte di credito sono più sicure delle carte di debito?

Sì, le carte di credito sono più sicure delle carte di debito in diversi modi:

• Il tuo limite di credito non è il tuo denaro – Una carta di debito è collegata al tuo conto corrente o di risparmio, il che significa che il denaro viene detratto dalla tua tasca ad ogni transazione. Se un hacker ha avuto accesso al tuo account, potrebbe prendere i tuoi soldi. In questo senso, la differenza tra carte di credito e di debito è che le transazioni utilizzano il denaro dell'emittente quando effettuate tramite una carta di credito. Pertanto, i tuoi fondi non sono compromessi.
• Contesta addebiti e transazioni ingannevoli – Se utilizzi la tua carta di debito per acquistare servizi e beni online, l'unico modo per sollevare una controversia è contattare il venditore e parlare con lui. Questo può essere dispendioso in termini di tempo e stressante! Con una carta di credito per gli acquisti online, il problema può essere sollevato con l'emittente, che quindi si collega con il venditore, risparmiando tempo e fatica. Puoi anche avviare controversie per errori di fatturazione e transazioni fraudolente.
• Accedi a resi e garanzie estese – Un'altra differenza tra una carta di debito e una carta di credito è che garanzie e resi estesi sono offerti su determinati beni e servizi. Ciò si avvierà una volta terminata la garanzia del produttore. Tieni presente che questo vale solo per gli acquisti idonei.
• Sei protetto da furti e frodi – Se la tua carta di debito finisce nelle mani sbagliate, devi contattare la banca e bloccare la tua carta. Se i fondi vengono rimborsati è caso per caso. Con una carta di credito, l'emittente accrediterà immediatamente l'importo della transazione fraudolenta, riducendo la responsabilità. Pertanto, anche se le frodi con carta di credito sono comuni, puoi contestare addebiti fraudolenti o impostare risultati di frode con carta di credito.

Quando utilizzare una carta di credito

Le carte di credito ti danno flessibilità quando si tratta di budget, poiché puoi effettuare acquisti durante tutto il mese e poi pagare la tua carta di credito una volta ricevuto lo stipendio mensile. Ottieni anche la protezione del pagamento , ecco perché le carte di credito vanno bene per gli acquisti ingenti.

Dovresti anche considerare l'utilizzo della tua carta di credito quando l'acquisto ti renderebbe idoneo a un premio, come cashback o miglia aeree .

Un altro dei principali vantaggi della carta di credito è che puoi utilizzare questo pezzo di plastica per aiutarti a costruire un buon punteggio di credito con le tre principali agenzie di reporting del credito, Equifax, TransUnion ed Experian. Se hai una storia creditizia scarsa o limitata, fare acquisti con la tua carta di credito e poi pagare la tua carta per intero ogni mese può aiutarti a ricostruire il tuo punteggio.

Quando utilizzare una carta di debito

Quindi, quando vince una carta di debito nella battaglia tra carte di debito e carte di credito? Ebbene, in alcuni casi l'utilizzo di una carta di credito può comportare una commissione che può essere evitata con l'uso di una carta di debito. Ad esempio, alcuni negozi online addebitano una percentuale dell'acquisto (di solito circa il 2%) per l'utilizzo di una carta di credito.

Se sei in debito con la carta di credito e stai lottando per saldare il tuo saldo, è meglio evitare di usare la tua carta di credito. Sebbene ci siano vantaggi associati alle carte di credito, nessuno di questi ha importanza se si verificano troppi interessi e non si paga la carta per intero ogni mese .

Carta di debito vs carta di credito:quale è meglio?

Non esiste un chiaro vincitore nella battaglia tra carte di debito e di credito, poiché entrambe hanno i loro usi e vantaggi. Le carte di credito possono aiutarti a fare grandi acquisti in anticipo offrendo al contempo ottima protezione dei pagamenti . Le carte di debito sono molto più semplici; stai spendendo i tuoi soldi, quindi sai sempre a che punto sei. Comprendere la differenza tra carte di debito e carte di credito dovrebbe consentirti di utilizzarle entrambe in modo appropriato in modo da poter ottenere ricompense ottimali.

Domande frequenti

Quale carta di credito devo prendere?

La carta di credito che selezioni dovrebbe essere adatta alle tue circostanze. Ad esempio, se desideri acquistare un nuovo divano, scegli una carta di acquisto. Se desideri trasferire il debito da una carta di credito a un'altra, avrai bisogno di una carta per il trasferimento del saldo.

È possibile utilizzare una carta di credito presso un bancomat?

Sì, puoi utilizzare una carta di credito presso un bancomat. Tieni presente che potresti essere soggetto a commissioni , a seconda dei termini e delle condizioni della società di credito e se il proprietario dello sportello automatico addebita i prelievi di contanti.

Ho bisogno di una carta di credito?

Sì, è necessaria una carta di credito per costruire il tuo rating di credito . Senza una carta di credito, non sarai in grado di mostrare agli istituti di credito che sei una persona responsabile a cui prestare. Semplicemente non avrai alcuna storia di credito. Analogamente a un punteggio basso, questo ti renderà quasi impossibile ottenere un mutuo o garantire le finanze in futuro. Invece, utilizzando la tua carta di credito e pagandola ogni mese, puoi costruire o ricostruire il tuo punteggio, che può aiutarti quando acquisterai una proprietà in futuro.

Come utilizzare una carta di debito?

Puoi utilizzare la tua carta di debito nella maggior parte dei negozi semplicemente scorrendola e inserendo il tuo numero di identificazione personale (PIN). Puoi anche utilizzare la tua carta di debito online inserendo i dettagli visualizzati sul fronte e sul retro della carta. Inoltre, puoi inserire la tua carta in un bancomat prelevare contanti dal tuo conto corrente.

È possibile utilizzare una carta di debito come carta di credito?

Sebbene tu possa utilizzare la tua carta di debito per acquisti in cui sono consentite le carte di credito (ad esempio per gli acquisti online), una carta di debito non è la stessa di una carta di credito e, pertanto, non può essere utilizzata come credito . Con una carta di debito, il denaro arriva direttamente dal tuo conto bancario. La maggior parte delle banche offre sia carte di debito che carte di credito, quindi puoi richiedere una carta di credito alla tua banca. Tuttavia, riceverai una carta separata per questo e verranno trattati come due account separati.

Quale tipo di pagamento è meglio se stai cercando di rispettare un budget?

Una carta di credito può essere utile per il budget perché puoi fissare il tuo limite di credito a un importo a te conveniente. Ad esempio, se sai che puoi permetterti di fare acquisti per un valore di $ 500 al mese, puoi impostare il tuo limite di credito a questo importo, effettuando il pagamento alla tua data mensile.

Tuttavia, il budgeting con una carta di credito richiede disciplina e buone abitudini finanziarie . Questa è una differenza fondamentale tra carte di debito e di credito. Se continui ad aumentare il tuo limite di credito e non riesci a rispettare i pagamenti mensili, sarebbe consigliabile utilizzare la tua carta di debito in modo da spendere solo ciò che puoi permetterti.