Qual è la differenza tra azioni e obbligazioni?

Hai già diversificato i tuoi investimenti o hai intenzione di farlo? In entrambi i casi, l'apprendimento della differenza tra azioni e obbligazioni può essere un fattore decisivo. Nel mondo in continua evoluzione dell'economia, vale la pena fare la tua parte di ricerca, anche se hai un esercito di agenti affidabili al tuo fianco. La conoscenza è sempre il tuo strumento migliore e il tuo backup più sicuro!

Mentre le azioni possono sembrare più familiari a un investitore di mercato principiante e, quindi, sembrano un'opzione più sicura, investire in obbligazioni può essere significativamente più redditizio in alcuni casi. Se vuoi imparare come posizionarti correttamente in questo sistema e valutare le tue decisioni finanziarie, resta con noi. Questo articolo ti aiuterà a conoscere meglio le azioni e le obbligazioni rispettivamente, le loro principali differenze e i rischi attuali.

Cosa sono le azioni?

Le azioni sono la percentuale di azioni di una società o società che si detiene o può rivendicare. Fondamentalmente, quando acquisti azioni, stai acquistando una parte di un'azienda. L'acquisto del 5% delle azioni della società ti renderà un proprietario del 5% e influirà sul tuo ulteriore investimento in tale misura. Ancora meno azioni ti renderebbero un proprietario parziale e ti darebbero alcuni dei diritti del proprietario. Naturalmente, maggiore è la percentuale di partecipazione, maggiori sono i tuoi diritti come proprietario parziale. Ecco perché un altro termine comune per le azioni è azioni. Funziona allo stesso modo per le grandi società o le società di nuova costituzione.

Tuttavia, come azionista, sei molto dipendente dal successo dell'azienda e dalle tendenze del mercato . Il trading di azioni e obbligazioni è rischioso e richiede molto impegno e coinvolgimento; tuttavia, è anche molto gratificante e potenzialmente redditizio.

Naturalmente, queste sono solo una breve spiegazione di come funzionano le azioni. Puoi sempre approfondire l'argomento ed esplorare in dettaglio le tendenze del mercato e i tipi di azioni.

Cosa sono le obbligazioni?

Le obbligazioni ti mettono in un diverso tipo di relazione con un'entità governativa o commerciale rispetto alle azioni. Tuttavia, possono essere ugualmente o anche più redditizi.

Sebbene possano sembrare simili, il modo in cui funziona il mercato obbligazionario è completamente diverso dal mercato azionario. Le obbligazioni sono prestiti che concedi a una società o, in alcuni casi, al governo che paga con gli interessi . Quindi, un rendimento obbligazionario si basa principalmente su questi tassi di interesse. Come proprietario di un'obbligazione, non possiedi una parte della società; invece, la società è in debito con te.

Sulla scadenza dell'obbligazione , la società, il governo o altra entità di debito è obbligata a restituire l'intero capitale all'investitore . Nel frattempo deve pagare anche interessi a rate predeterminate.

Ma forse la tua comprensione della differenza tra azioni e obbligazioni sarà migliore se prendiamo tempo e facciamo alcuni confronti.

Quindi, qual è la differenza tra azioni e obbligazioni?

Azioni e obbligazioni hanno numerose differenze. A cominciare dai tuoi investimenti iniziali, dalle tue responsabilità come investitore e, infine, dai ricavi, per non parlare dei vari tipi di rischi coinvolti. Tuttavia, la differenza fondamentale sta nel modo in cui funzionano queste due opzioni di investimento.

La differenza nel funzionamento di azioni e obbligazioni

Come funzionano le azioni rispetto alle obbligazioni? I proprietari di azioni generano denaro vendendo azioni che aumentano di valore o raccogliendo dividendi. Entrambi questi flussi di entrate dipendono fortemente dalle prestazioni dell'azienda.

D'altra parte, i detentori di obbligazioni maturano interessi sul prestito e vengono pagati quando l'obbligazione matura. A meno che non si verifichi qualcosa di imprevisto, il loro reddito è stabile e non dipende molto dal profitto aziendale.

Come funzionano le azioni?

Gli azionisti devono seguire le statistiche e le tendenze del mercato azionario se vogliono rimanere rilevanti nel campo e realizzare un profitto. Investire, vendere e reinvestire in azioni è il principio di base della liquidità delle azioni . Trovare agenti di borsa affidabili per i principianti è un must se stai entrando solo ora in questo mondo complesso. La consapevolezza circostanziale, l'adattabilità e l'essere informati sono le caratteristiche chiave di un proprietario di azioni di successo.

Un semplice esempio che ti aiuterebbe a capire le azioni sarebbe una società che vende le sue azioni a $ 20 per azione. Per cominciare, decidi di investire $ 1.000 nelle azioni di quella società. Ciò significa che ora possiedi 50 azioni. E se il numero totale di azioni in quella società è 200, ciò ti rende un proprietario del 25% di quella società o società.

Ora, diciamo che l'azienda in cui hai investito ha fatto progressi e si è espansa. Invece di $ 20, ciascuna delle tue azioni ora vale $ 30. Ciò significa che il nuovo valore delle azioni che possiedi è di $ 1500:è l'importo che otterresti se dovessi vendere le tue azioni al mercato azionario. E questo senza i dividendi che puoi ricevere in alcuni casi. Sfortunatamente, se il valore delle tue azioni diminuisce, il tuo investimento varrà meno. Fortunatamente, le medie di rendimento del mercato azionario non sono difficili da seguire e possono semplificarti la vita.

Come funzionano le obbligazioni?

Quando si tratta di confrontare obbligazioni e azioni in termini di gestione, le obbligazioni richiedono un coinvolgimento leggermente inferiore da parte tua. La cosa principale qui è optare per un'istituzione affidabile e legittima per cominciare poiché le tue entrate dipenderanno molto dai tuoi legami legali con quella società o istituzione.

Ecco un esempio. Se c'è una società che ha bisogno di raccogliere liquidità, andrà in un mercato pubblico e offrirà una cedola per una determinata obbligazione . Quel legame avrà un valore nominale, diciamo $ 2.000. Quindi investirai $ 2.000 con la promessa di un coupon del 5%. Questo coupon del 5% ti dà diritto a $ 50, due volte l'anno o in totale $ 100 ogni anno fino alla scadenza del legame.

A prima vista, gli scambi di obbligazioni possono sembrare un'opzione molto più sicura. Dal momento che fondamentalmente, stai ricevendo il reddito fisso, per tutto il tempo il tuo contratto di obbligazioni sul reddito è attivo. Tuttavia, i contratti obbligazionari non sono privi di rischi. Ma di più su questo, nella sezione rischi e benefici.

Obbligazioni vs azioni:rendimento

Nel campo degli investimenti, il rendimento rappresenta l'afflusso di reddito regolare. Sono i soldi che ricevi come compensazione concordata per il tuo coinvolgimento . In altre parole, qualcosa come il tasso di interesse bancario. Il rendimento in entrambi i casi viene solitamente misurato in percentuale ed è strettamente correlato alle fluttuazioni del mercato, sebbene il mercato influisca sulle azioni in misura molto maggiore. Tuttavia, ci sono alcune differenze sostanziali tra il rendimento delle obbligazioni e quello delle azioni con cui vale la pena familiarizzare.

Rendimenti obbligazionari

I rendimenti obbligazionari o le cedole sono l'intera ragione o motivazione per qualcuno a investire in obbligazioni. Il più delle volte è la principale se non l'unica fonte di profitto da un contratto di bonding. Una persona che investe in obbligazioni non è una persona a rischio che sta cercando di fare una fortuna dall'oggi al domani. Tendono ad essere investitori cauti che possono utilizzare regolarmente entrate aggiuntive. Il punto centrale dei rendimenti obbligazionari è una corrente costante di rimborsi di interessi affidabili .

Tuttavia, i rendimenti obbligazionari non sono completamente privi di eccitazione. Investendo in obbligazioni societarie, devi comunque seguire la crescita della tua società di obbligazioni e il mercato obbligazionario. A seconda del tipo di obbligazione che hai concluso, questi possono influenzare di conseguenza i tuoi tassi di rendimento.

Potresti firmare un contratto obbligazionario, ma il rendimento dell'obbligazione non è scritto nella pietra. Al contrario, è influenzato dal prezzo dell'obbligazione.

Il prezzo dell'obbligazione è il valore al quale potresti vendere la tua obbligazione se decidessi di venderla in un dato momento. Ogni volta che il prezzo dell'obbligazione aumenta, il rendimento dell'obbligazione diminuisce — è un'altra differenza significativa tra azioni e obbligazioni. Questo non sembra avere senso all'inizio, ma può essere facilmente calcolato con la seguente formula.

Rendimento attuale =Pagamento annuale della cedola/Prezzo dell'obbligazione

Il pagamento della cedola annuale qui è quei $ 100, o il 5% di $ 2.000 che hai concordato nella tua obbligazione. Tieni presente che l'importo che ottieni rimane fisso; è la percentuale del valore dell'obbligazione che cambia.

Diciamo ancora una volta che hai investito $ 2.000 in una società con un'obbligazione del 5%. Se le obbligazioni societarie dovessero aumentare a $ 3.000 alla fine, il tuo rendimento attuale diminuirebbe. Poiché il rendimento attuale è calcolato con la formula sopra menzionata, con il pagamento annuale della cedola di $ 100 all'anno, il tuo rendimento attuale è del 3,33%, rispetto al precedente 5%.

Ma non è tutto, ci sono altre formule e statistiche sui mercati obbligazionari da seguire per poter prevedere nel dettaglio il rendimento attuale. Per non parlare dei rischi di fallimento quando si tratta di obbligazioni societarie che possono lasciarti senza ritorsioni di rendimento.

Tuttavia, nel complesso, questo mercato offre una migliore stabilità dei rendimenti rispetto al mercato azionario.

Rendimenti delle obbligazioni societarie:obbligazioni investment grade vs obbligazioni ad alto rendimento

I tuoi rendimenti dipenderanno principalmente dal tipo di legame che hai con la società in questione. Le obbligazioni societarie spiegate nel modo seguente potrebbero essere più facili da comprendere e ricordare.

• Obbligazioni investment grade offrono un rating creditizio più elevato e una migliore sicurezza per i rendimenti più bassi.
• Obbligazioni ad alto rendimento vengono con rating creditizi più bassi, insieme alla sicurezza più bassa che stai ricevendo, mentre il rendimento è più alto.

Con queste variazioni, dopotutto le obbligazioni sono migliori delle azioni? In breve, quando opti per obbligazioni a rischio più elevato, puoi aspettarti rendimenti più elevati . Ma quando si opta per obbligazioni a basso rischio, si garantisce una maggiore tranquillità rispetto all'investimento in azioni o addirittura obbligazioni ad alto rendimento, se è per questo.

I rendimenti aziendali, in generale, possono essere pagati ogni mese, quattro volte l'anno, semestralmente o alla scadenza, a seconda del contratto obbligazionario.

Rendimenti dei titoli di Stato

I titoli di stato offrono una sicurezza leggermente maggiore poiché i governi non possono andare in bancarotta e dispongono di strumenti di backup per il recupero dei fondi come l'aumento delle tasse e simili. D'altra parte, poiché il rischio di coinvolgimento è minore, i rendimenti dei titoli di Stato sono generalmente inferiori. Di solito riceverai i rendimenti dei titoli di stato ogni sei mesi fino alla scadenza.

Rendimenti o dividendi delle azioni

Una delle principali differenze tra azioni e obbligazioni è che l'acquisto di azioni non garantisce necessariamente un reddito aggiuntivo sotto forma di rendimento. Solo in alcuni casi, le aziende offrono diversi tipi di pagamenti gratificanti chiamati dividendi.

Un dividendo è un premio opzionale e le aziende non sono obbligate a pagarlo. È una rendita che la società estrarrebbe dai redditi e darebbe agli azionisti se lo ritenesse la mossa giusta. Allo stesso modo, una volta che la società non è più in grado di pagare i dividendi, può cancellarli senza preavviso. Normalmente, questo serve per attirare acquirenti di azioni. O per motivarli a non vendere quando i prezzi delle azioni stanno scendendo.

Quindi, come ormai puoi vedere, i titoli offerti con dividendi elevati sono da valutare con cautela. Le società solide e consolidate con azioni blue-chip raramente pagheranno dividendi. Sono per lo più le società finanziariamente deboli che devono promuovere le proprie azioni e obbligazioni in questo modo e raccogliere fondi a un alto tasso di interesse.

Allo stesso modo, le giovani società di avvio tratterrebbero prima i dividendi fino a quando l'attività non sarà ben consolidata e gli utili saranno stabili. Inoltre, questo è un buon modo per risparmiare di più per reinvestire.

Azioni vs obbligazioni:rischi e vantaggi

Ecco alcuni dei rischi e dei vantaggi principali dell'investimento in azioni rispetto all'investimento in obbligazioni.

Quindi, come possiamo vedere da questa tabella, l'acquisto di azioni e obbligazioni comporta una serie di vantaggi e svantaggi. Le azioni offrono una maggiore plusvalenza istantanea a un rischio leggermente più elevato . Tuttavia, il reddito inaffidabile e le fluttuazioni del mercato possono facilmente spaventare i nuovi investitori nonostante le enormi possibilità di espansione economica.

D'altra parte, abbiamo obbligazioni che comportano un rischio e un coinvolgimento leggermente inferiori ma portano solo rendimenti limitati. Tutto sommato, offrono un migliore senso di stabilità ma a un ritmo di crescita finanziaria notevolmente più lento.

Dovrei investire in azioni o obbligazioni?

Se stai ancora valutando quale di queste due opzioni è la scelta migliore per te, puoi iniziare ponendoti queste domande. Sei più un tipo attivo, che assume rischi e vuole fare soldi attraverso le plusvalenze? O preferisci investire in qualcosa che fornisca un reddito più basso ma costante?

Conosciamo tutti il ​​Wall Street Crash del 1929, meglio noto come il Great Crash, che durò un mese intero. Quando è successo, i valori delle azioni alla Borsa di New York erano crollati. Il grande crollo del mercato azionario alla fine ha portato alla Grande Depressione e ci sono voluti anni per riprendersi.

Sebbene sia l'esempio più estremo, non è isolato.

Quando si confrontano azioni e obbligazioni, non si può fare a meno di chiedersi se la recessione del 1937-1938, il Black Monday o anche il crollo della criptovaluta del 2018 si ripeteranno presto?

In contrasto ci sono numerose storie di successo legate alle obbligazioni e fondi comuni di investimento come FCSPX o AB Corporate Income Shares che generano profitti a un tasso molto elevato.

Anche l'età può giocare un ruolo. Più ti avvicini alla pensione, dovresti iniziare a concentrarti sempre di più su investimenti più sicuri come le obbligazioni. Alcuni consulenti finanziari arrivano addirittura a dire che competere sul mercato azionario è più un gioco da ragazzi, mentre le obbligazioni stabili sono opzioni di investimento perfette per l'età matura.

Concludi

Alla fine, avendo in mente la differenza tra azioni e obbligazioni, l'acquisizione di alcune strategie diverse e piene di risorse potrebbe essere la soluzione definitiva. Rimanere informati, scegliere il momento giusto e diversificare gli investimenti, almeno in una certa misura, può fare la differenza nel tuo portafoglio di investimenti. E ricorda, non hai solo due opzioni ma, piuttosto, un numero infinito di combinazioni per il successo.