Azioni e obbligazioni:qual è la differenza?

Se sei un investitore principiante, potresti non avere idea di cosa stai facendo quando si tratta di investire nel mercato azionario. Se è così, non sentirti male:non sei solo. Secondo Gallup, nel 2019, solo poco più della metà di tutti gli americani ha investito nel mercato azionario. Ma questo è un errore enorme.

Se vuoi creare ricchezza, soprattutto ricchezza a lungo termine, investire in borsa è una cosa necessità .

Ma perché? Non potresti semplicemente investire in immobili, o metalli preziosi come argento e oro, o anche un nuovo investimento come la criptovaluta per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari? Mentre potresti, ti perderesti uno dei più grandi (se no il meglio ) creatori di ricchezza di tutti i tempi.

Se non hai mai investito in borsa prima, probabilmente non hai idea da dove cominciare.

Forse non sai nemmeno cosa sia veramente un investimento. Una delle domande più comuni per i neofiti è, "In cosa dovrei investire?"

Due dei tipi più comuni di investimenti sono azioni e obbligazioni. Questo post analizzerà cosa sono le azioni e le obbligazioni, le differenze tra loro, i vantaggi di tenerli in un portafoglio, e dove puoi acquistarli.

Ma prima di entrare nello specifico di azioni e obbligazioni, Ho pensato che potesse avere senso mostrare perché il mercato azionario è un creatore di ricchezza così straordinario.

Perché il mercato azionario è un buon costruttore di ricchezza?

Il mercato azionario aiuta le persone a creare ricchezza attraverso il potere della capitalizzazione. La maggior parte delle persone, investitori o meno, hanno familiarità con questo termine. In poche parole, il compounding è la crescita della crescita precedente. Quando guadagni $ 20 in un conto di risparmio, dire, che $ 20 di guadagni crescono (o "composti") in futuro. È un circolo virtuoso!

Se non hai visto come la capitalizzazione influisca sulla ricchezza a lungo termine, potresti non capire perché investire nel mercato azionario sia una tale necessità.

Ecco un esempio.

Diciamo che abbiamo due persone diverse, risparmiatori A e B. Entrambi hanno 35 anni, avere $ 10, 000 da investire, e stanno progettando di andare in pensione a 65 anni.

Il risparmiatore A vuole investire in borsa, decide così di investire in un portafoglio composto da azioni e obbligazioni con un rendimento medio annuo del 6,8%.

Il risparmiatore B non ha alcun interesse nel mercato azionario. Infatti, ne ha un po' paura. Come tale, decide di parcheggiare i suoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento guadagnando l'1,8% di interesse all'anno.

Vediamo quanta differenza fa questo:

Risparmiatore A:

Risparmiatore B:

Il compounding fa un bel po' di differenza!

Il risparmiatore A ha aumentato il suo investimento di oltre sette volte! Risparmiatore B, d'altra parte, non ha nemmeno raddoppiato il suo investimento. Ora immagina di aggiungere altro alla tua pila ogni anno e puoi vedere come investire regolarmente nel mercato azionario fa un'enorme differenza rispetto all'investimento in un conto di risparmio - o, persino peggio, non investendo affatto.

Cosa sono le azioni?

L'acquisto di azioni è come acquistare una quota di proprietà estremamente piccola in una società.

Quando un'azienda emette azioni pubblicamente per la prima volta, decidono quanti pezzi di magazzino emettere. Questi sono chiamati azioni . Per esempio, una società può emettere 100, 000 azioni per l'acquisto da parte degli investitori. Ogni azione è considerata proprietà frazionata nella società.

Quando acquisti una di queste azioni, hai in mano un pezzo tangibile dell'azienda. Questo è comunemente chiamato equità . Perché ora sei un azionista , hai vantaggi, come i diritti di voto nella società, insieme a un reclamo sui guadagni e sui beni di quella società.

Però, il vantaggio più grande deriva dal vedere il valore delle tue azioni aumentare nel tempo e condividere i profitti dell'azienda.

I due modi principali in cui le azioni creano ricchezza sono l'apprezzamento del capitale e i dividendi.

L'apprezzamento del capitale è quando il prezzo di un'azione vale più di quando l'hai acquistata. Per esempio, se hai acquistato una quota di Apple per $ 150 e successivamente l'hai venduta per $ 300, sarebbe un apprezzamento del capitale di $ 150. Questo è il modo principale in cui le azioni aiutano a costruire ricchezza. Le azioni in genere crescono in media del 6,8% all'anno. (Ma, è importante notare, la media è non normale. E alcuni anni, le azioni perdono denaro.)

I dividendi sono le somme pagate agli azionisti, spesso ogni trimestre, per detenere la proprietà nella società. (Non tutte le società pagano dividendi.) I dividendi vengono pagati per ogni azione che possiedi. Per esempio, se possiedi 100 azioni della società X e il loro dividendo per azione è di $ 0,02, guadagnerai $ 2 in dividendi. Questo reddito è un modo secondario in cui le azioni aiutano a costruire ricchezza.

Cosa sono le obbligazioni?

Obbligazioni, d'altra parte, sono titoli emessi dal governo federale, il governo locale, banca o altro ente. Essenzialmente, quando compri un'obbligazione, stai prestando denaro all'emittente dell'obbligazione. In cambio, l'entità si impegna a rimborsarti l'intero importo del prestito, così come l'interesse mentre lo tieni, in cambio del prestito di denaro.

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Le obbligazioni guadagnano denaro in due modi:interesse e apprezzamento del capitale.

Poiché lo scopo di un'obbligazione è fornire un reddito costante con meno volatilità, gli interessi vengono pagati più frequentemente, in genere due volte l'anno, ma a seconda del legame e del tipo, può essere rilasciato anche mensilmente. Questi tassi di interesse possono variare ampiamente a seconda del tipo di obbligazione e della data di emissione.

Rispetto alle azioni, l'apprezzamento del capitale di un'obbligazione è molto più basso. Mentre le azioni guadagnano in media il 6,8% di apprezzamento all'anno, un'obbligazione può apprezzarsi solo del 2,4% annuo.

In che modo azioni e obbligazioni differiscono?

Mentre azioni e obbligazioni sono simili in molti modi, ci sono alcune differenze tra queste due classi di attività. Le principali differenze tra loro sono il loro scopo nel tuo portafoglio, il rischio associato a ciascuno, la loro prestazione, volatilità, e la loro liquidità.

Le azioni hanno lo scopo di fornire il massimo rendimento per il tuo portafoglio. Poiché hanno un maggiore potenziale di perdita, le azioni sono considerate ad alto rischio. Questo rischio più elevato corrisponde a maggiori fluttuazioni di prezzo nel mercato, il che significa che sono molto più volatili delle obbligazioni.

Al contrario, lo scopo di un'obbligazione è fornire stabilità e reddito al tuo portafoglio. Poiché hanno un potenziale di perdita inferiore rispetto alle azioni, le obbligazioni sono considerate a rischio relativamente basso. Questo minor rischio si traduce in una maggiore stabilità, il che significa che sono meno volatili delle obbligazioni.

Anche le azioni e le obbligazioni variano notevolmente nelle loro prestazioni. Mentre il mercato azionario restituisce una media rettificata per l'inflazione di circa il 6,8% all'anno, il mercato obbligazionario ha un rendimento medio solo del 2,4% all'anno. Avere entrambi nel tuo portafoglio ti consente di ottenere una maggiore esposizione al potenziale di rendimento con le azioni, riducendo al contempo il loro rischio utilizzando le obbligazioni.

Azioni e obbligazioni differiscono anche per quanto sono liquidi. Un titolo può essere venduto in tempi relativamente brevi, in qualsiasi momento mentre il mercato è aperto. Un'obbligazione può essere venduta in diversi modi, ma se il legame non è ancora maturato, potresti non recuperare il valore nominale della tua obbligazione.

I vantaggi di azioni e obbligazioni in un portafoglio

A seconda dei tuoi obiettivi finanziari, puoi investire più pesantemente in azioni o obbligazioni. La maggior parte dei portafogli utilizza una combinazione dei due. Questo perché il modo in cui azioni e obbligazioni si comportano sul mercato si completano a vicenda.

Per esempio, quando il mercato azionario va bene, le obbligazioni tendono a mantenersi stabili o a diminuire di valore. Quando il mercato azionario sta andando male, gli investitori in genere affollano le obbligazioni, facendole aumentare di valore.

Avere una combinazione di azioni e obbligazioni nel tuo portafoglio mantiene il tuo portafoglio diversificato e riduce al minimo il rischio.

Allocazione delle risorse

La tua asset allocation è il modo in cui è strutturato il tuo portafoglio, e di solito è discusso in termini di quante azioni hai nel tuo portafoglio rispetto alle obbligazioni. Per esempio, se il tuo portafoglio è 80/20, ciò significa che il tuo portafoglio è composto dall'ottanta percento di azioni e dal venti percento di obbligazioni.

La tua allocazione delle risorse dipenderà da molti fattori, compresa la tua età, reddito, tolleranza al rischio, distanza dalla pensione, e altro ancora. Se hai appena iniziato a investire, potresti voler optare per una divisione 60/40. Questo è considerato piuttosto conservativo. È un punto di partenza sicuro.

Un'altra regola empirica che puoi utilizzare per ottenere l'allocazione delle risorse è sottrarre la tua età da 100. Il risultato è la percentuale del tuo portafoglio che dovresti avere in azioni. Per esempio, se hai 30 anni, dovresti mantenere il 70% del tuo portafoglio in azioni. Se hai 70 anni, dovresti mantenere solo il 30% del tuo portafoglio in azioni. Mentre regole pratiche come questa sono utili punti di partenza, è davvero meglio avere un piano per l'allocazione delle risorse, quindi attenersi ad esso.

Se non sei sicuro di quale dovrebbe essere la tua asset allocation, puoi utilizzare questo questionario di allocazione delle risorse di Vanguard per aiutarti a capirlo.

Dove acquistare azioni e obbligazioni?

Sebbene azioni e obbligazioni siano tipi diversi di attività, in genere possono essere acquistati nello stesso luogo.

Puoi acquistare azioni e obbligazioni utilizzando diversi servizi, comprese le società di brokeraggio, consulenti finanziari, e app mobili.

Società di brokeraggio

Una società di brokeraggio — chiamata anche a broker — è un istituto finanziario che consente di acquistare e vendere titoli. Che tu stia investendo in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF o REIT, le società di brokeraggio sono ciò che la maggior parte delle persone usa per investire.

Una società di brokeraggio di solito ha funzionalità aggiuntive per aiutare gli investitori, come strumenti di trading avanzati, materiale didattico, video, webinar, e altro ancora.

Alcune delle società di brokeraggio più note includono:

• Avanguardia
• Fedeltà
• E*COMMERCIO
• Carlo Schwab
• TD Ameritrade

Una società di brokeraggio funziona alla grande se sai in cosa vuoi investire e sei a tuo agio nel gestire il tuo portafoglio da solo.

Consulente finanziario

Un consulente finanziario viene utilizzato come termine generico per chiunque ti aiuti a gestire le tue risorse, ma non tutti i consulenti finanziari sono uguali.

Alcuni consulenti finanziari possono elaborare un piano per aiutarti a creare ricchezza, minimizzare il debito, salvare per un obiettivo particolare, e fornire consulenza a lungo termine. Altri possono semplicemente eseguire operazioni per tuo conto.

Il tipo di consulente finanziario di cui avrai bisogno dipenderà in gran parte dai tuoi obiettivi finanziari.

Un'altra cosa importante da tenere a mente è che i consulenti finanziari addebitano una commissione. Questa commissione può variare tra lo 0,25% e l'1% del valore del tuo portafoglio, a seconda del tipo di consulente.

Quando si investe, è importante ridurre al minimo le commissioni in quanto possono assorbire molti dei tuoi guadagni. Ancora, alcune persone scelgono di utilizzare un consulente finanziario perché credono che ottenga loro rendimenti migliori, anche dopo la tassa. In molti casi, anche se, non è così.

App mobili

Con l'ubiquità del telefono cellulare, ora puoi acquistare azioni e obbligazioni in movimento utilizzando le app sul tuo smartphone. Alcune di queste app, come Robinhood, consentono di acquistare singole azioni. Altri, come Stash e Ghiande, investire attraverso l'acquisto di fondi comuni ed ETF.

Le app mobili sono in genere alcune delle piattaforme più facili da utilizzare per gli investimenti perché non addebitano commissioni elevate e hanno costi di saldo minimi bassi.

Alcune delle app mobili più popolari in questo momento sono:

• Robin Hood
• Stash
• ghiande
• Finanza M1

Dai un'occhiata al nostro post sulle migliori app di investimento per il 2020 qui.

Pensieri finali

Investire in un portafoglio di azioni e obbligazioni (allocato in base alla tua tolleranza al rischio) è uno dei modi migliori per costruire ricchezza a lungo termine. È anche uno dei principali strumenti che io (e molte altre persone) sto usando per diventare finanziariamente indipendente. In soli tre anni, il mio portafoglio di investimenti è aumentato di quasi il 20%, guadagnare oltre $ 5000 in rendimenti di mercato e quasi $ 2000 in reddito da investimenti, aiutandomi ad avvicinarmi al mio obiettivo di pensionamento anticipato di 45 anni.

Anche se questo potrebbe non sembrare un sacco di soldi, qualsiasi reddito aggiuntivo che hai sul mercato può aiutarti a costruire la tua valanga di ricchezza. E prima inizi a investire, meno tempo e denaro sono necessari.

Qualunque siano i tuoi obiettivi finanziari, investire in azioni e obbligazioni è uno dei modi più intelligenti, più veloce, e modi più semplici per arrivarci.

Forse potrai anche andare in pensione prima!

Più, con la tecnologia di oggi, la barriera all'ingresso per gli investimenti è così bassa, è disponibile praticamente per chiunque abbia un telefono cellulare. Se sei pronto a prendere il controllo della tua vita finanziaria in modo da poter costruire la vita dei tuoi sogni, investire in azioni e obbligazioni. Puoi farlo per un minimo di $ 5 per iniziare.