Differenza tra carte di credito protette e non garantite

Le carte di credito sembrano essere la norma oggi. Secondo le statistiche del 2021, il 79% degli americani possiede almeno una carta di credito. Non sorprende, considerando la comodità e la sicurezza offerte da questo metodo di pagamento.

Tuttavia, non tutte le carte di credito sono create allo stesso modo. Esistono due tipi principali:non protetto e protetto . Sai quale ti servirà meglio?

Siamo qui per aiutarti a prendere una decisione informata. In questa breve guida parleremo di:

• La differenza tra carte di credito garantite e non garantite
• Come funzionano
• Quali requisiti e tariffe si applicano
• A cosa servono le due soluzioni migliori

Iniziamo!

Cos'è una carta di credito protetta?

Una carta di credito protetta funziona quasi come una carta di credito tradizionale. Lo usi per pagare beni e servizi quando necessario.

Tuttavia, con le carte di credito garantite, devi mettere un deposito come garanzia in caso di mancato pagamento.

Conoscere i pro ei contro delle carte di credito garantite ti aiuterà a decidere se questo è il tipo di carta di credito giusto per te.

Quindi, i vantaggi di una carta di credito protetta includono:

• Può aiutarti a stabilire o ristabilire il tuo credito
• Il tuo deposito è rimborsabile
• Approvazione semplificata
• Rischio ridotto di spesa eccessiva

Sebbene questo tipo di carta di credito abbia molti vantaggi, ci sono anche alcuni contro. Questi sono:

• Tassi di interesse più elevati
• Più commissioni
• Fornire un deposito cauzionale può essere difficile
• Limiti di spesa relativamente bassi

Come funzionano le carte di credito protette?

Se attratto da uno dei vantaggi, probabilmente vorrai sapere come funzionano le carte di credito protette. Come accennato in precedenza, funzionano in modo molto simile alle loro controparti tradizionali.

Il processo di richiesta prevede la fornitura di alcuni dettagli personali e, nella maggior parte dei casi, una revisione della tua storia creditizia. Tuttavia, poiché il deposito cauzionale riduce il rischio per l'emittente della carta , l'approvazione è molto più facile anche per le persone con crediti inesigibili.

Se sei approvato, dovrai pagare il deposito cauzionale prima di poter utilizzare la tua carta. L'importo del deposito varia a seconda dell'istituto di emissione della carta di credito e di altri fattori, ma in genere copre il limite di spesa.

Se continui a effettuare rimborsi ogni mese, l'emittente della carta rimborserà il tuo deposito in un certo numero di mesi o se chiudi il conto. D'altra parte, se sei inadempiente sui pagamenti sulla tua carta protetta, la società tratterrà il tuo deposito. Pertanto, il modo migliore per utilizzare una carta di credito protetta è effettuare uno o due piccoli acquisti ogni mese. E assicurati di pagare il saldo per intero per evitare di perdere il tuo deposito.

Certo, sei un titolare di carta responsabile, paghi puntualmente le bollette mensili, la tua carta di credito protetta può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito . Segnalando l'attività del tuo conto alle agenzie di credito, l'emittente della carta di credito ti dà la possibilità di migliorare la tua reputazione. Uno stato di credito migliore può aiutarti a qualificarti per i prestiti e potenzialmente a passare da una carta di credito garantita a una non protetta e a pagare meno interessi e commissioni aggiuntive.

Cos'è una carta di credito non protetta?

Le carte non garantite sono il tipo di credito più comune. Puoi usarli per fare acquisti o pagare le bollette.

non richiedono un deposito cauzionale , il che è positivo se non hai i soldi in mano. Ma a seconda della prospettiva, anche questo potrebbe essere uno svantaggio. Senza garanzie a sostegno, l'emittente della carta ti segnalerà alle agenzie di credito se sei inadempiente sui pagamenti. Ciò potrebbe comportare uno scarso punteggio di credito e trattare con gli esattori.

Tuttavia, alcune persone preferiscono le carte di credito non garantite a quelle garantite. Ciò è dovuto principalmente al fatto che le carte di credito non garantite hanno tassi di interesse più bassi e offrono maggiori vantaggi.

Come funzionano le carte di credito non garantite?

Una carta di credito non protetta è una forma di credito revolving in cui si spende fino al limite della carta . Quindi puoi pagare il saldo su ogni ciclo di fatturazione o spostarlo al mese successivo. Tuttavia, la rotazione del credito aumenterà i tassi di interesse. Il pagamento completo del saldo non ti costerà interessi aggiuntivi.

La creazione di credito è possibile anche se si opta per una carta di credito non protetta, ma solo se si effettuano rimborsi ogni mese e si tenta di pagare il saldo senza revolving il credito.

Qual ​​è la differenza tra carte di credito garantite e non garantite?

Sia le carte garantite che quelle non garantite possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito e aiutarti finanziariamente. Ma devi conoscere la differenza tra i due per scegliere l'opzione giusta per le tue esigenze.

La prossima sezione discuterà di commissioni, premi e requisiti di punteggio di credito per carte garantite e non garantite.

Commissioni

Il dibattito sulle carte di credito garantite e non garantite spesso si riduce alle commissioni. Quanto costerebbe ciascuna di queste plastiche?

I tassi di interesse variano notevolmente tra le società di carte di credito. Ma mentre l'APR medio nazionale delle carte di credito non garantite è del 16,28%, gli APR garantiti sono circa il 25%. Ciò rende la prima un'opzione preferita per gli utenti attivi. È da notare, tuttavia, che l'APR non garantito è solitamente variabile, in base all'affidabilità creditizia del titolare della carta.

D'altra parte, la maggior parte delle carte di credito protette richiede un deposito compreso tra $ 200 e $ 300, pagato in anticipo. Inoltre, in genere comportano una quota annuale. Naturalmente, questo dipenderà dall'azienda che scegli. Ad esempio, Citi Secured Mastercard ha una quota annuale di $ 0, mentre quella di OpenSky è di $ 35. Ma questo potrebbe arrivare fino a $ 100, mentre la maggior parte delle carte di credito non garantite non ha una tariffa annuale. O se lo fanno, è spesso compensato da ricompense.

Premi

Alcune carte di credito non garantite offrono premi sotto forma di cashback, punti o miglia.

La maggior parte delle carte cashback ti consente di guadagnare una certa percentuale della tua spesa o punti che possono essere convertiti in un valore in dollari. Infine, le carte di credito di viaggio ti consentono di riscattare i tuoi premi per articoli e vantaggi legati al viaggio, come biglietti aerei e soggiorni in hotel.

Per accedere a questi premi, tuttavia, dovrai cambiare la tua carta di credito protetta con una non protetta e avere un buon punteggio di credito.

Requisiti minimi di punteggio di credito

Può essere difficile ottenere l'approvazione per una carta di credito non protetta. Devi avere un punteggio di credito da buono a eccellente compreso tra 670 e 850. Alcuni emittenti possono accettare un punteggio di credito compreso tra 580 e 669, ma questo in genere non ti qualificherà per i migliori termini e offerte di premi.

Le carte di credito protette sono molto più facili da ottenere. Dal momento che pagherai un deposito per garantire la tua linea di credito, puoi ottenere l'approvazione per una carta di credito protetta anche se hai un punteggio di credito negativo o del tutto assente. Il requisito minimo di punteggio di credito dipenderà dalla società di carte di credito che scegli.

Carta di credito non protetta e carta di credito protetta:confronto fianco a fianco

Cosa c'è di meglio di un confronto fianco a fianco? Questa tabella delle carte di credito garantite e non garantite delineerà i pro ei contro di entrambe le carte e ti aiuterà a scegliere una delle opzioni.

Carta di credito non protetta	Carta di credito protetta
Potrebbe richiedere un punteggio di credito superiore a 670	Disponibile per le persone senza credito o con punteggi di credito scadenti
Potrebbe richiedere una commissione di configurazione a seconda della società emittente della carta di credito	Richiede un deposito cauzionale come garanzia
APR variabile	Tassi di interesse più elevati
Offre molti premi ai titolari di carta	Non ha tanti vantaggi
Rischi di danneggiare il tuo credito se ruoti il ​​saldo	Ideale per costruire credito
Richiederà sempre un controllo del credito	Alcuni emittenti di carte potrebbero non eseguire un controllo del credito
Può offrire limiti di credito più elevati	Può aiutarti a evitare spese eccessive
La quota di attivazione non è rimborsabile	Il deposito versato è rimborsabile

Dovrei ottenere una carta di credito protetta?

Ora che sai di più sulle carte di credito non garantite rispetto a quelle garantite, è sicuro affermare che una carta di credito protetta può essere l'opzione migliore se:

• Avere credito basso o assente: Questo è uno dei principali vantaggi di una carta di credito protetta. Poiché questo tipo di carta richiede un deposito, sei meno rischioso per gli emittenti di carte di credito. Pertanto otterrai facilmente l'approvazione per questa carta anche se hai un credito basso o nullo.
• Vuoi creare credito: Se mantieni il passo con i tuoi pagamenti mensili, puoi migliorare il tuo punteggio di credito o aumentare il credito, poiché queste informazioni verranno segnalate alle agenzie di credito. Dopo circa sei mesi di utilizzo responsabile, il passaggio da una carta di credito garantita a una non protetta o l'idoneità per un prestito sarà molto più semplice.
• Necessità di gestire le tue spese: Naturalmente, puoi evitare di spendere troppo lavorando sul tuo autocontrollo e sulle tue abitudini. Tuttavia, se hai difficoltà con questo, optare per una carta di credito protetta potrebbe essere una buona idea poiché il limite di credito più piccolo può aiutarti a evitare la tentazione di spendere più di quanto puoi permetterti.

Principali da asporto

La principale differenza tra una carta di credito protetta e una non protetta è che la prima richiede un deposito cauzionale . Se utilizzate in modo responsabile, entrambe le soluzioni potrebbero aiutarti a migliorare la tua situazione finanziaria. Tuttavia, se il tuo credito è già danneggiato o inesistente, le tue probabilità di approvazione sono molto più elevate con le carte di credito garantite .

D'altra parte, se hai un punteggio di credito eccellente, puoi scegliere una carta non protetta per pagare meno interessi e accedere a più premi .

Usa semplicemente questa guida per aiutarti a decidere quale tipo di carta di credito si adatta meglio alle tue esigenze. Indipendentemente dalla tua scelta, assicurati di cercare la migliore compagnia di carte di credito e leggere la stampa fine prima di aprire qualsiasi nuova linea di credito.

Domande frequenti

Ricevo indietro il mio deposito da una carta di credito protetta?

Sì, puoi ottenere il rimborso dopo aver pagato l'intero saldo e chiudere il tuo account o passare dalla tua carta di credito protetta a una non protetta. Tuttavia, se sei inadempiente sui pagamenti, non riceverai indietro il tuo deposito perché verrà utilizzato per coprire i costi dei pagamenti non effettuati.

È possibile modificare una carta di credito protetta in non protetta?

Sì, puoi passare da una carta di credito protetta a una non protetta dopo aver accumulato il tuo credito. La maggior parte degli emittenti di carte di credito offre questa opzione, quindi non devi cercare altrove.

Quale punteggio di credito è necessario per una carta di credito non protetta?

Le carte di credito non garantite di solito richiedono un punteggio di credito da buono a eccellente, o compreso tra 670 e 850. Ma alcuni emittenti di carte di credito potrebbero approvare la tua richiesta se hai un punteggio di credito compreso tra 580 e 669.

Le carte di credito non garantite creano credito?

Proprio come qualsiasi altra carta di credito, una carta di credito non protetta può aiutarti a creare credito, ma dovrai mantenere bene la tua carta. Devi effettuare i pagamenti in tempo e cercare di non ruotare il tuo credito. In caso contrario, la tua carta potrebbe anche avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Le carte di credito non garantite sono migliori?

Una carta di credito non protetta può essere l'ideale se desideri più premi, tassi di interesse più bassi e limiti di credito più elevati. Ma se cerchi un'approvazione facile e un modo più sicuro per costruire il tuo credito, allora una carta di credito protetta sarebbe la soluzione giusta.

In definitiva, conoscere la differenza tra carte di credito garantite e non garantite ti aiuterà a decidere quale carta è meglio per te.