Prepagato vs. Carte protette:qual è la differenza?

Hai bisogno di costruire credito? Una carta di credito protetta è un gioco da ragazzi. Hai avuto problemi con il debito della carta di credito? Prendi in considerazione una carta prepagata finché non riesci a tenere sotto controllo le tue spese.

Le carte di credito protette e le carte di debito prepagate possono sembrare simili, ma le due forme di plastica non potrebbero essere diverse.

Sebbene entrambi siano una buona opzione per le persone che non hanno un grande credito, entrambi hanno funzioni e caratteristiche diverse. E scegliere quello sbagliato potrebbe rendere difficile il raggiungimento del tuo obiettivo.

Per aiutarti a ottenere la carta giusta per le tue esigenze, tratteremo entrambe in dettaglio, insieme ai loro vantaggi e svantaggi.

Le differenze tra carte di debito prepagate e carte di credito garantite

È sempre una buona idea sapere cosa stai ricevendo prima di richiedere un prodotto finanziario. Ecco cosa devi sapere su ciascuna di queste due opzioni.

I fondamenti

La principale differenza tra carte di credito protette e carte di debito prepagate è che una è una carta di credito e l'altra è una carta di debito ricaricabile.

Ciò significa che una carta di credito protetta si basa su una linea di credito revolving che puoi pagare e riutilizzare ogni mese. Con una carta di debito prepagata, invece, devi caricare del denaro sul conto della carta per utilizzarla.

La probabile ragione per cui i due si confondono è che una carta protetta richiede un deposito anticipato, in genere pari al limite di credito, per ottenere l'approvazione per la carta. Ma la tua linea di credito non attinge a quel deposito. Piuttosto, l'emittente della carta la usa come garanzia in caso di mancato pagamento.

Credito accumulato

Poiché le carte di debito prepagate non si basano su una linea di credito e non stai prendendo in prestito denaro, non giovano in alcun modo alla tua storia creditizia.

D'altra parte, una carta di credito protetta può essere un ottimo modo per creare o ricostruire credito mentre usi la carta in modo responsabile ed effettui pagamenti puntuali ogni mese.

Detto questo, una carta di credito protetta non farà molto per aiutarti a costruire credito a meno che l'emittente della carta non segnali la tua attività a tutte e tre le agenzie di credito nazionali ogni mese. Alcuni emittenti riferiscono solo a uno o due uffici, il che non ti avvantaggia molto.

Mentre stai confrontando le carte di credito protette, controlla se l'emittente della carta segnala a tutti e tre gli uffici prima di presentare domanda.

Interesse

Le carte di debito prepagate non addebitano interessi, ma potresti essere soggetto a una commissione di scoperto se spendi più di quanto hai sul conto. Se richiedi una carta prepagata con protezione dallo scoperto, valuta la possibilità di disattivarla, in modo da non correre il rischio di essere colpito da una commissione in caso di scoperto del conto.

Le carte di credito protette addebitano interessi, ma solo se porti un saldo di mese in mese. Finché paghi la bolletta in tempo e per intero ogni mese, puoi costruire il tuo credito senza pagare un centesimo di interessi.

Tuttavia, se porti un saldo su una carta protetta, in genere puoi aspettarti di pagare un tasso di interesse superiore al 20%. Quindi, prendi l'abitudine di pagare per intero ogni mese.

Commissioni e costi

Entrambi i tipi di carta addebitano commissioni diverse, ma per motivi diversi. I costi comuni che troverai con una carta di debito prepagata includono le commissioni per la manutenzione mensile, i prelievi bancomat, le ricariche di contanti e l'attivazione della carta se la ricevi in ​​un negozio al dettaglio.

Le carte di credito protette in genere addebitano commissioni annuali anziché mensili e alcune non addebitano neanche. Altri costi in cui potresti incorrere includono commissioni per anticipi in contanti, ritardi di pagamento e addebiti che portano il saldo oltre il limite.

Caratteristiche

La maggior parte delle carte di credito protette offre una serie di vantaggi di base che puoi ottenere con Visa o MasterCard. Questi vantaggi possono variare a seconda della carta, ma generalmente includono cose come l'assicurazione dell'auto a noleggio, la protezione dell'acquisto e le garanzie estese. La maggior parte delle carte di debito prepagate, d'altra parte, in genere non offre questi vantaggi.

Protezione dalle frodi

Fino a ottobre 2017, gli emittenti di carte di debito prepagate non erano tenuti a fornire protezione dalle frodi ai titolari di carte. Ora, potresti essere ancora responsabile per un massimo di $ 50 di frode se la segnali entro due giorni lavorativi o fino a $ 500 se non la segnali entro due giorni lavorativi.

Con le carte di credito, tuttavia, molte delle principali società di carte di credito hanno politiche di responsabilità zero che limitano quanto sei in gioco se qualcuno ruba e usa la tua carta di credito.

Le migliori carte di credito protette

Se sei alla ricerca di una carta di credito protetta, è importante sapere cosa cercare e come confrontare diverse opzioni.

La carta di credito Capital One Platinum Secured è una delle migliori opzioni, anche se non offre premi. Se sei idoneo, potresti potenzialmente ottenere un limite di credito iniziale di $ 200 con un deposito di appena $ 49.

Inoltre, puoi essere automaticamente considerato per una linea di credito più alta senza deposito aggiuntivo in soli sei mesi. Tuttavia, dovrai attendere fino alla chiusura del conto per riavere il tuo deposito.

La carta non addebita commissioni per transazioni estere. E poiché Mastercard è accettata praticamente ovunque, non dovresti avere problemi a utilizzare la carta all'estero.

Leggi la nostra recensione completa della carta di credito Capital One Platinum Secured qui.

Le migliori carte di debito prepagate

Se preferisci una carta prepagata rispetto a una carta protetta, ecco alcune delle migliori opzioni disponibili.

Carta prepagata Netspend® Visa®

Questa carta addebita una tariffa mensile elevata di $ 9,95. Ma il conto di risparmio della carta aiuta a compensare, offrendoti un APY del cinque percento su saldi fino a $ 1.000.

La carta addebita le ricariche di contanti e i prelievi da bancomat, ma puoi caricare denaro su di essa gratuitamente utilizzando un deposito diretto, PayPal, un bonifico bancario o un deposito con assegno mobile.

Green Dot® Mastercard prepagata o Visa

Per superare la tariffa mensile di $ 7,95 della carta, devi caricare almeno $ 1.000 sulla carta ogni mese.

Come la carta prepagata Netspend® Visa®, pagherai per ricariche di contanti e prelievi da bancomat. Ma puoi aggiungere denaro alla tua carta gratuitamente utilizzando un deposito diretto o un bonifico dalla tua banca.

PayPal Mastercard® prepagata

Questa carta si distingue fornendo ai titolari delle carte offerte speciali e premi cashback su determinati acquisti. In caso contrario, la carta è simile alle altre che abbiamo elencato.

Pagherai un inevitabile canone mensile di $ 4,95 e non potrai prelevare denaro presso gli sportelli automatici gratuitamente. Ma non devi pagare per aggiungere denaro al tuo account tramite deposito diretto o bonifici PayPal.

Carta prepagata MileagePlus® GO Visa®

A differenza della maggior parte delle carte prepagate, questa offre premi su ogni acquisto effettuato. Guadagnerai fino a 2.500 miglia al mese a seconda di quanto spendi e del tipo di piano che stai utilizzando.

La carta ha un piano mensile e annuale che costa rispettivamente $ 5,95 al mese o $ 85 all'anno. La carta non addebita commissioni bancomat se prelevi contanti presso un bancomat MoneyPass, ma l'unico modo gratuito per aggiungere denaro al tuo conto è il deposito diretto.

Quale dovresti prendere?

Né le carte di credito garantite né le carte di debito prepagate sono migliori dell'altra in ogni situazione. Tutto dipende dalle tue esigenze e preferenze.

Ad esempio, se hai bisogno di creare credito, una carta di credito protetta è un gioco da ragazzi perché è l'unica delle due che può aiutarti a raggiungere questo obiettivo. Potrebbe essere difficile ottenerne uno, tuttavia, se non puoi permetterti il ​​deposito cauzionale anticipato.

Se in passato hai avuto problemi con il debito della carta di credito o non sei sicuro di fidarti di una carta di credito, prendi in considerazione una carta prepagata finché non riesci a tenere sotto controllo le tue spese. Ma se hai ancora bisogno di migliorare il tuo credito, considera l'obiettivo di ottenere una carta di credito protetta in futuro.

Riepilogo

Le carte di debito prepagate e le carte di credito protette hanno scopi diversi. Quindi è importante sapere di cosa hai bisogno prima di richiederne uno.

Mentre consideri le differenze che abbiamo delineato e confrontato tutte le tue opzioni, prenditi del tempo per considerare ciò che funziona meglio per la tua situazione attuale. Mentre esegui la due diligence, sarà più facile ottenere il giusto tipo di plastica al primo tentativo.

Scopri di più

• In che modo l'utilizzo di una carta di debito prepagata può aiutarti a migliorare le tue finanze
• Cattivo credito? Niente credito? Le carte di credito protette sono tue amiche

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