Tipi di carte di credito

Le carte di credito sono un modo conveniente per prendere in prestito denaro. Puoi usarli per effettuare un acquisto a credito, costruire un punteggio di credito o migliorare le tue finanze personali. Tuttavia, se non stai attento, puoi facilmente accumulare molti debiti.

Qui potrai imparare un paio di cose sui molti diversi tipi di carte di credito e su come scegliere la carta di credito migliore per le tue esigenze . Imparerai anche a cosa prestare attenzione se desideri ottenere una carta di credito e come utilizzarla per ottenere il massimo dal tuo denaro.

Tipi di carte di credito più comuni

Prima di richiedere una carta di credito, ecco alcune cose che dovresti sapere. Innanzitutto, ci sono molte opzioni di carta di credito e dovresti fare le tue ricerche. In secondo luogo, le migliori carte di credito per i tuoi amici potrebbero non essere le migliori per te. Terzo, considera il tuo punteggio di credito, il motivo per cui desideri la carta e le tariffe della carta di credito.

Di seguito sono spiegati i tipi più comuni di carte di credito e come ottenerne il massimo.

Carte di credito standard (non garantite)

La carta di credito non protetta standard è il tipo di carta più comune. Non richiede un deposito per l'approvazione ed è disponibile per le persone con un punteggio di credito buono ed eccellente. Questo è uno dei tipi di carta di credito più semplici.

La carta ha un saldo revolving — e quando effettui un acquisto, utilizzi parte del saldo. Ogni mese devi pagare una tariffa minima fino a quando non paghi l'acquisto. Se non paghi l'addebito entro una determinata data di scadenza , è previsto un onere finanziario per il saldo residuo.

Normalmente queste carte hanno un TAEG variabile tra 11,99% e 25,99%. Se ottieni un buon affare, potrebbe esserci un bonus di iscrizione compreso tra $ 200 e $ 500. Le tariffe annuali variano da $ 0 a $ 99.

Carte di credito Rewards (cashback)

Lo scopo di una carta di credito premio è la raccolta di premi per ogni acquisto o per determinate categorie di acquisto. Puoi ottenere punti da spendere in negozio, da riscattare in contanti o da utilizzare come punti viaggio.

I punti viaggio sono uno dei premi più popolari tra i viaggiatori frequenti perché puoi ottenere viaggi gratuiti, soggiorni in hotel gratuiti o altri vantaggi di viaggio. Le migliori carte di credito con premi ti danno fino al 6% di cashback, non hanno commissioni annuali e un bonus di iscrizione.

A differenza di altre, con questa carta di credito, ad esempio, è necessario avere una storia creditizia buona o eccellente. Tuttavia, puoi ancora trovare buone offerte per le persone con credito equo, limitato e cattivo. L'APR rientra nell'intervallo percentuale normale, con alcuni emittenti di carte che offrono bonus di iscrizione e 0% di APR introduttivo.

Questo tipo di carta deve corrispondere al tuo stile di vita; in caso contrario, non vedrai alcuna differenza rispetto alla carta di credito non protetta standard.

Se sei interessato a questi tipi di carte, ecco le carte di credito che ti faranno guadagnare più cashback nel 2021.

Carte di credito con 0% intro aprile

Pagare meno interessi è sempre una buona cosa. Carte con 0% di aprile introduttivo ti darà abbastanza tempo per saldare un grosso acquisto o un debito accumulato sulla carta di credito senza pagare gli interessi.

Carte trasferimento saldo

Le carte di credito per il trasferimento del saldo ti consentono di spostare il saldo da una carta di credito all'altra .

Ora, diciamo che non sei nuovo alle carte di credito e hai dei debiti di cui stai cercando di sbarazzarti più velocemente e con interessi inferiori. Con lo 0% di aprile introduttivo, una carta di trasferimento del saldo può farti risparmiare migliaia di dollari in pagamenti di interessi. Per questo motivo, questo è il miglior tipo di carta di credito da ottenere quando si estingue un debito.

Se hai un debito distribuito su più carte, puoi trasferirlo tutto in un unico posto, il che eliminerà l'inconveniente di effettuare più pagamenti mensili.

Inizialmente, richiedere una nuova carta di credito potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, ora hai interessi più bassi, possibili nuovi requisiti di pagamento inferiori e non devi più preoccuparti di effettuare pagamenti multipli. Nel tempo, questo ridurrà il tuo tasso di utilizzo e dimostrerà che sei responsabile e hai buone abitudini di spesa, il che migliorerà il tuo punteggio di credito.

Carte con 0% di aprile intro per gli acquisti

Quando si esaminano le opzioni della carta di credito, una carta con 0% di aprile introduttivo è ottima per gli acquisti senza interessi e potrebbe offrire un bel vantaggio rispetto a prestiti comparabili. Sono un'ottima risorsa purché tu intenda saldare il saldo entro il periodo di non interessi.

Il aprile aumenterà dopo il periodo di introduzione , quindi tieni presente il periodo di introduzione post 0% aprile. Tipicamente il periodo di introduzione dura da 6 a 18 mesi. Successivamente, l'interesse potrebbe aumentare dall'11,99% fino al 25,49%.

Diverse società di carte di credito offrono diverse opzioni. Ecco alcune delle migliori carte di credito a tasso zero per il 2021.

Carte di credito aziendali

Questi tipi di carte di credito sono progettati specificamente per le piccole imprese. Se sei un proprietario di una piccola impresa , sono un ottimo strumento per separare la finanza personale dalla finanza aziendale. Questo tipo di carta funziona allo stesso modo delle carte di credito dei consumatori. Quando richiedi un biglietto da visita, il tuo punteggio di credito personale verrà rivisto.

I proprietari di piccole imprese si affidano a questi tipi di carte perché molte di esse sono dotate di funzionalità di monitoraggio e segnalazione. Alcuni hanno ricompense utili quando si fanno grandi acquisti come forniture per ufficio. Se li usi per fare grandi acquisti ogni mese, puoi generare grandi ricompense. Per lo più sono molto utili per aumentare il flusso di cassa della tua attività.

Carte per persone con credito scarso o nullo

Se non hai ancora un punteggio di credito, o se l'hai danneggiato, ma hai ancora bisogno di credito, hai ancora alcune opzioni di carta di credito.

Carte di credito protette

Se il tuo punteggio di credito è danneggiato o non ne hai ancora uno, le carte di credito protette sono un'alternativa che potresti prendere in considerazione.

Per ottenere questa carta, devi effettuare un deposito. Il limite di credito sulla tua carta sarà pari all'importo del deposito effettuato . Ad esempio, se hai un deposito di $ 200, il tuo limite sarà di $ 200. Esistono diversi modi per finanziare questo deposito, inclusi contanti, conto corrente o vaglia. Questo deposito è la linea di credito di una carta protetta e quasi tutte le società ti rimborseranno completamente se decidi di chiudere la carta senza un saldo residuo.

In genere hanno un aprile più alto rispetto ad altri tipi di carte di credito. Molto spesso, non ci sono premi o cashback, anche se alcune società di carte di credito offrono punti per cose come generi alimentari o benzina.

Questo tipo di carta può aiutarti a ricostruire il tuo punteggio di credito , e alcuni di essi sono aggiornabili a una carta di credito standard dopo che il tuo punteggio di credito è stato riparato.

Carte di credito per studenti

Queste carte sono progettate specificamente per gli studenti. Poiché la maggior parte dei giovani adulti non ha alcuna storia creditizia , questo è uno dei pochi modi per iniziare a costruire durante i giorni del college. Una carta di credito per studenti ti aiuterà a costruire il tuo punteggio di credito, a darti premi e a prepararti per eventuali prestiti futuri che potresti voler prendere. Fortunatamente, ci sono molte carte diverse disponibili per aiutarti a fare proprio questo. Naturalmente, è sempre consigliabile gestire le proprie finanze in modo responsabile.

In genere, devi avere almeno 18 anni per ottenere una carta di credito a tuo nome. Ma se non hai un reddito fisso, potresti aver bisogno di un cofirmatario.

Memorizza carte di credito

Se ti piace fare acquisti in un particolare negozio o catena di vendita al dettaglio, potresti scoprire che la loro carta di credito funziona benissimo per te. Una carta di credito del negozio è una carta di credito a scopo limitato. Con esso, puoi ottenere premi e acquistare sconti per gli acquisti effettuati presso i loro negozi.

Sono facili da ottenere e di solito vengono forniti con bonus di iscrizione. Tuttavia, fai attenzione perché normalmente hanno tassi di interesse elevati, con alcuni che superano il punto del 30%. Le tariffe annuali sono per lo più nell'intervallo normale.

Addebita carte di credito

Le carte Charge funzionano in modo diverso rispetto alle carte di credito standard. Spesso non hanno nessun limite preimpostato o un limite molto più alto rispetto ad altre carte di credito . Il saldo speso sulle carte di credito deve essere saldato per intero entro la fine del mese. Normalmente, non ci sono interessi se paghi il saldo entro la data di scadenza. Alcuni fornitori offrono di distribuire i pagamenti del saldo su un periodo più lungo, ma applicano una qualche forma di interesse.

Quasi tutte le carte di credito hanno una tariffa annuale, ma hanno anche un buon sistema di ricompensa. Per richiedere una carta di credito, è necessario un punteggio di credito buono o eccellente.

Che tipo di carta di credito devo acquistare?

Considera il motivo per cui stai ricevendo una carta.

Una carta di credito standard è il tipo più comune di carta di credito. Questo è il tipo di carta più semplice e molte persone lo usano. Se hai un punteggio di credito buono o eccellente, allora sei un ottimo candidato per questo.

Sei un giovane adulto, uno studente o un giovane professionista che ha appena iniziato? Allora dovresti prendere in considerazione le carte di credito per studenti o la nostra selezione delle migliori carte di credito per giovani adulti . Sono realizzati appositamente per i giovani, tenendo conto del fatto che di solito non hanno un punteggio di credito e devono costruirne uno.

Se sei indebitato e stai cercando di uscire, prendi in considerazione una carta per il trasferimento del saldo . Questo è un buon modo per semplificare le cose in modo da poter uscire dai debiti e risparmiare un po' di spese.

Se non sei indebitato ma hai un punteggio di credito danneggiato, forse l'opzione migliore è una carta di credito protetta o una carta per la creazione di crediti. Questi tipi di carte richiedono un deposito, ma rendono più difficile indebitarsi spendendo molti soldi. Dai un'occhiata alle carte di credito per le persone con crediti inesigibili abbiamo esaminato per te.

Viaggi molto? O ti piace fare acquisti in una particolare catena di vendita al dettaglio? Sei interessato a raccogliere premi? Prendi in considerazione una carta premio ! Ci sono un sacco di fantastiche carte premio da considerare. E per coloro che sono fan di un negozio e vi fanno grandi acquisti, una carta di credito del negozio potrebbe fare al caso tuo.

Considerando le diverse carte di credito, pagare meno interessi è sempre una buona cosa. Carte di credito con 0% di aprile introduttivo offrono molti vantaggi:puoi usarli per saldare il debito della carta di credito con interessi elevati o fare un grosso acquisto e ripagarlo senza interessi durante il periodo di introduzione.

Infine, esiste una categoria speciale di carte di credito per gli imprenditori. Carte di credito aziendali sono un ottimo modo per separare le tue finanze, guadagnare punti e tenere traccia delle spese utilizzando strumenti progettati a tale scopo.

Pensieri finali

Esistono molti tipi diversi di carte di credito e tutte hanno scopi e clienti previsti diversi. Se usati con saggezza, possono essere ottimi strumenti che possono aiutarti a migliorare le tue finanze personali . Pur avendone uno è praticamente necessario per costruire la propria storia creditizia , l'uso improprio delle carte di credito ha portato a una grande quantità di debito della carta di credito . Essere responsabili e gestire correttamente le tue finanze è fondamentale.

Domande frequenti

Come scegliere una carta di credito adatta alle tue esigenze?

Per prima cosa, dai un'occhiata al tuo stile di vita e al tuo punteggio di credito. Il motivo per cui vuoi una carta di credito è un passaggio cruciale.

Fatti alcune domande. È la tua prima carta di credito ? Hai bisogno di fare un grande acquisto ? Staicostruendo credito ? Viaggi molto /ha fedeltà a un determinato rivenditore? Stai solo migliorando la tua situazione finanziaria? Ciò contribuirà a restringere il tipo di carta di cui hai bisogno.

Dopo averlo fatto, dai un'occhiata alle aziende che offrono questi tipi di carte. Scegline uno con il aprile più basso e le tariffe annuali più basse per cui ti qualifichi.

La carta più adatta a te soddisferà le tue esigenze senza essere un buco nero finanziario.

Quali tipi di carte di credito esistono?

Esistono diversi tipi di carte di credito rivolte a diversi tipi di clienti. Per le persone con valutazioni negative o danneggiate, hai carte per il trasferimento del saldo e carte di credito protette . Sono disponibili tessere specializzate per giovani adulti e studenti . Alcuni rivenditori hanno le proprie schede negozio e i viaggiatori spesso cercano carte premio che le miglia di viaggio premio. E infine, alcune persone hanno solo bisogno di una normale carta di credito standard senza fronzoli .

Quali tipi di carte di credito dovrei avere?

La scelta tra i vari tipi di carte di credito può essere piuttosto un compito. Ma ecco alcune buone regole da tenere a mente. Se sei indebitato e stai cercando di uscire, una carta per il trasferimento del saldo è quello che dovresti scegliere. Coloro che raccolgono premi dovrebbero esaminare le carte di credito cashback (premi) . Per le persone con credito danneggiato o senza credito, cerca carte di credito per giovani adulti o carte di credito protette .

Ci sono molti tipi di carte di credito tra cui scegliere. E quello migliore per te dipende interamente dall'uso che ne farai.