Come scegliere una carta di credito

Ci sono attualmente più di 1 trilione di carte di credito in circolazione negli Stati Uniti. Possono essere classificati per tipo ed emittente, presentando una pletora di opzioni disponibili . Allora, come scegliere la carta di credito che fa per te?

Dalle tue abitudini di spesa al tuo punteggio di credito , c'è molto da considerare. È facile essere sopraffatti. Ma non disperare. Ti offriamo una mano. Continua a leggere per scoprire cosa cercare in una carta di credito!

Come scegliere una carta di credito?

La scelta di una carta di credito richiede una ricerca approfondita. Esistono molti tipi diversi di carte di credito, quindi è necessario sapere come restringere la ricerca. Puoi farlo procedendo come segue:

Considera il tuo punteggio di credito

Il primo passo nella scelta di una carta di credito è scoprire qual è il tuo punteggio di credito. Puoi ottenere un rapporto annuale gratuito da uno dei tre uffici di credito nazionali —TransUnion, Experian ed Equifax .

Più alto è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le tue possibilità di ottenere una carta di credito a condizioni favorevoli.

Ogni volta che richiedi la carta di credito, il prestatore esaminerà le informazioni del tuo rapporto di credito. Ciò include eventuali linee di credito esistenti, pagamenti mancati o ritardati e quante richieste di credito hai effettuato negli ultimi sei mesi.

E qual è la migliore carta di credito per me se ho un punteggio di credito negativo?

Una  carta di credito protetta potrebbe essere la tua unica opzione in questo caso. Con questo tipo di carta di credito, dovrai anticipare un deposito in contanti , che funge da garanzia.

Se non hai mai avuto una carta di credito prima, il tuo punteggio potrebbe essere scarso a causa della mancanza di storia creditizia. In questo caso, scegliere una carta di credito può essere un po' frustrante, poiché le tue opzioni saranno limitate. La buona notizia è che ci sono carte di credito facili da qualificare che puoi utilizzare per aumentare il tuo punteggio e, dopo il tempo, puoi provare a ottenere tariffe migliori.

Considera le tue abitudini di spesa

Successivamente, devi considerare le tue abitudini di spesa, poiché ciò determinerà quale tipo di carta di credito sarà giusta per te. Porsi le seguenti domande:

• Viaggi regolarmente?

La commissione media per le transazioni estere è del 3% dell'acquisto in dollari USA, che può aumentare rapidamente se viaggi spesso. In questo caso, ha senso scegliere una carta di credito che non comporti costi aggiuntivi per l'utilizzo all'estero.

• Fai acquisti legati al lavoro?

In tal caso, dovresti scegliere una carta di credito per motivi di lavoro. In questo modo, puoi sfruttare funzionalità come miglia aeree gratuite, cashback su determinati acquisti e 0% di interesse per un periodo specifico.

• Intendi utilizzare la tua carta di credito per fare acquisti?

Se hai intenzione di utilizzare la tua carta di credito per fare acquisti regolari, che si tratti di fare la spesa o di acquistare articoli di lusso, ha senso trovare una carta di credito con offerte di cashback decenti. In questo modo otterrai un rimborso sui tuoi acquisti. A seconda della carta scelta, potrebbero trattarsi di tutti gli acquisti o di quelli effettuati presso rivenditori specifici. Alcuni emittenti di carte di credito cambiano i loro partner di cashback idonei ogni pochi mesi per garantire varietà.

• Stai pianificando un grande acquisto?

Ti starai chiedendo come scegliere una carta di credito se hai intenzione di fare un grosso acquisto, come un'auto nuova. In questo caso, ha senso cercare una carta di credito con un periodo senza interessi. Da sei a 36 mesi, puoi beneficiare di un tempo a tasso zero che ti consente di rimborsare l'acquisto prima che vengano applicati eventuali addebiti.

• Vuoi una carta di credito per saldare il debito esistente?

Se attualmente possiedi una carta di credito con un saldo, può avere senso scegliere una carta per il trasferimento del saldo senza interessi. Avrai molte scelte di carte di credito qui, con diversi periodi senza interessi. Ciò ti consente di trasferire il saldo esistente sulla nuova carta di credito senza accumulare debiti aggiuntivi.

Confronta le carte

Quando esplorano le loro opzioni, molte persone si chiedono "qual è la migliore carta di credito per me?".

Ora che hai un controllo sui tuoi requisiti e sul punteggio di credito, devi capire come confrontare le diverse opzioni disponibili e trovare le migliori offerte di carte di credito.

APR

Il primo passo è confrontare l'APR. Sta per Tasso percentuale annuale , il TAEG è l'interesse che pagherai sul tuo saldo, quindi devi capirlo quando cerchi una buona carta di credito.

Diciamo che hai una carta di credito con un TAEG del 24%. A questo tasso l'emittente calcolerà il tuo interesse su un periodo di 12 mesi. Ciò si traduce in un 2% al mese, ma poiché i mesi possono variare in lunghezza, i prestatori suddividono il TAEG in un tasso periodico giornaliero (DPR) . Quindi, il TAEG sarà diviso per 365, il che significa che un tasso dello 0,065% verrà applicato ogni giorno al saldo della tua carta.

Più basso è l'APR, meglio è!

Commissioni sulla carta

Un altro passo importante quando si tratta di scegliere una carta di credito è esaminare le diverse commissioni applicate dal provider. Ecco alcuni dei più comuni:

• Commissione per ritardato pagamento — Se paghi la bolletta mensile dopo la data di scadenza, quale commissione dovrai sostenere? Si tratta in genere di un importo fisso , invece di una percentuale.
• Commissione per le transazioni estere — Quanto ti verrà addebitato per le transazioni estere? Questo è in genere tra l'1% e il 3% . Ma come accennato in precedenza, se viaggi regolarmente all'estero, ha senso cercare una carta di credito senza commissioni per le transazioni estere.
• Commissione per il trasferimento del saldo — Gli emittenti di carte di credito in genere addebitano dal 3% al 5% di ogni trasferimento di saldo. Scegliere una carta di credito con un trasferimento di saldo senza interessi per un determinato periodo di tempo è un modo praticabile per estinguere il debito esistente. Assicurati solo di considerare l'APR e se puoi permetterti di mantenere la carta dopo il periodo introduttivo.
• Tariffa annuale — Ci sono alcune carte di credito che comportano una tariffa annuale semplicemente per mantenere aperto il tuo conto. In un'ampia gamma da $ 49 a $ 500 , questo costo aggiuntivo di solito comporta alcuni vantaggi e premi aggiuntivi.

Rimborso

Quale carta di credito dovrei ottenere se voglio un buon cashback? Ci sono molte opzioni là fuori. Alcune carte offrono cashback su tutti gli acquisti , ma la maggior parte avrà solo una categoria limitata o da rivenditori specificati.

Vorrai anche scoprire come viene applicato il cashback. Quanto tempo ci vuole per ricevere il cashback? Verrà semplicemente aggiunto al saldo della tua carta di credito, riducendo l'importo dovuto? Assicurati di avere una risposta a tutte queste domande prima di prendere la tua decisione finale.

Protezione acquisto

Devo avere una carta di credito con protezione dell'acquisto? Sì! La protezione dell'acquisto è un vantaggio comune fornito con molte carte di credito, che consente ai clienti di presentare un reclamo all'emittente della carta per ricevere il rimborso, la riparazione o la sostituzione di eventuali articoli danneggiati o rubati .

Non dare semplicemente per scontato che la tua carta di credito verrà fornita con la protezione dell'acquisto. Assicurati che sia così e controlla i termini e le condizioni.

Rete di elaborazione delle carte di credito

Le quattro principali reti di elaborazione delle carte di credito sono Visa, Mastercard, Discover e Amex . Comprendere le differenze tra loro è fondamentale quando si sceglie la carta di credito giusta.

Dei quattro, solo Discover e American Express gestiscono effettivamente il finanziamento. Per il resto, non effettui pagamenti alla rete di elaborazione ma al fornitore della tua carta di credito.

In altre parole, Mastercard e Visa non emettono carte di credito. Invece, lavorano con banche emittenti che si assumono il rischio di offrire credito alle persone.

Pensieri finali

Tutto sommato, sapere come scegliere una carta di credito è fondamentale. Ci sono molte opzioni là fuori e devi assicurarti di selezionare la migliore per te.

Sei uno studente universitario o un uomo d'affari? Viaggi spesso all'estero o stai cercando di ripagare i debiti? Cancellare la tua situazione finanziaria e le tue esigenze, oltre a definire le tue esigenze, ti aiuterà a guidarti verso la migliore carta di credito. Nel frattempo, il tuo punteggio di credito determinerà le opzioni e i termini a tua disposizione.

Domande frequenti

Come scegliere una carta di credito a premi?

Per scegliere una carta di credito a premi, devi guardare le funzionalità disponibili e come vengono accreditate. Alcune carte offrono tariffe standard per categorie specifiche , ovvero un cashback del 2% su generi alimentari e gas e una tariffa speciale sugli altri. Alcune carte di credito hanno categorie girevoli , il che significa che cambiano ogni trimestre.

Guardare le specifiche è importante se ti stai chiedendo come confrontare le carte di credito e le loro caratteristiche di ricompensa. Puoi anche trovare carte di credito in co-branding , che sono adatti a coloro che hanno una catena alberghiera, una compagnia aerea o un rivenditore preferito. Un'altra opzione è una carta di credito di viaggio , che offre opzioni di riscatto flessibili. Puoi guadagnare punti, che puoi utilizzare su hotel e voli in tutto il mondo.

Come scegliere una carta di credito per gli studenti universitari?

Una buona carta di credito per uno studente universitario ha un limite di credito basso e ti consente di effettuare acquisti senza interessi. Puoi, quindi, acquistare i tuoi articoli per il college e pagarli per un lungo periodo senza doversi preoccupare di accumulare tasse.

Poiché questa è probabilmente la tua prima carta di credito, scoprirai che le tue opzioni sono limitate . Senza una storia creditizia, gli emittenti in genere offrono tassi di interesse elevati e limiti di credito bassi. Quindi devi stare attento quando scegli le carte di credito come studente universitario. E, cosa ancora più importante, controlla le tue spese e tieni sempre d'occhio il debito.

Come scegliere una carta di credito aziendale?

Per fare una buona scelta di una carta di credito aziendale, dovresti considerare il suo scopo specifico. Ad esempio, vuoi fare acquisti aziendali significativi? In tal caso, cerca offerte di carte di credito senza interessi . I tuoi dipendenti vanno molto all'estero? In tal caso, una tcarta di credito aziendale ravel è consigliabile.

Tuttavia, non dimenticare di valutare tutte le altre tasse e gli eventuali addebiti annuali coinvolti. Prendere una buona decisione significa calcolare quanto pagherai per il servizio in ogni scenario.

Come scegliere una carta di credito di viaggio?

Quando selezioni una carta di credito di viaggio, devi decidere se optare per una carta generica o in co-branding . L'opzione in co-branding è collegata a commercianti specifici, ovvero un particolare marchio di hotel e/o compagnie aeree. Questo è buono se hai un preferito. Una carta generica, invece, offre vantaggi non legati a marchi specifici.

Come scegliere una prima carta di credito?

Per scegliere la carta di credito giusta per la prima volta, devi cercare l'opzione TAEG più bassa e tutti i vantaggi che potresti ricevere, come un periodo di acquisto senza interessi. La tua scelta sarà limitata, quindi si tratta solo di trovare buone carte di credito per aumentare il credito e accedi a condizioni migliori.

Come scegliere una carta di credito protetta?

Una buona carta di credito protetta richiede un piccolo deposito cauzionale . Queste carte sono simili ai conti prepagati, poiché devi versare un deposito cauzionale, che proviene dai tuoi fondi. Quindi, questa è la considerazione principale se ti stai chiedendo come scegliere una carta di credito di questo tipo.

È inoltre necessario esaminare eventuali altri addebiti, come l'APR, le tasse annuali e quelle per i ritardi di pagamento. Saresti in grado di ridurli versando un deposito più grande? Questo è qualcosa da considerare e spesso è un po' un atto di equilibrio.