5 traguardi finanziari da raggiungere entro 40

Ci sono diversi obiettivi finanziari che i ventenni e i trentenni dovrebbero mirare a raggiungere.

Se hai 20 o 30 anni, la pensione può sembrare un lungo in futuro, quindi può essere più facile e pratico concentrarsi su altri obiettivi finanziari. Quando raggiungi i 40 anni, sei essenzialmente a metà strada tra l'ingresso nell'età adulta e il raggiungimento dell'età pensionabile, quindi è una buona idea fissare alcuni obiettivi che vuoi raggiungere entro quel momento.

1. Abbastanza risparmi per la pensione -- o almeno un piano per arrivarci

La regola pratica tradizionale dei consulenti finanziari è che quando raggiungi i 40 anni, dovresti avere il triplo del tuo stipendio in risparmi pensionistici. Quindi, se guadagni $ 60.000 all'anno, ciò significa che dovresti avere un totale di $ 180.000 nel tuo 401 (k), IRA e altri conti specifici per la pensione.

Questo è assolutamente un buon obiettivo a cui puntare. Tuttavia, se non sei ancora arrivato, è importante non scoraggiarti. Dopotutto, quando compirai 40 anni, probabilmente ti mancano almeno due decenni per andare in pensione, quindi c'è ancora tempo per rimettersi in carreggiata.

Assicurati di contribuire a sufficienza al conto pensionistico del tuo datore di lavoro per sfruttare appieno i contributi corrispondenti. Non farlo significa letteralmente rifiutare denaro gratuito. E suggerisco di risparmiare un totale del 10% del tuo stipendio per la pensione, che sia tutto in un piano del datore di lavoro, in un'IRA o in una combinazione dei due. E questa cifra del 10% è in aggiunta a tutti i contributi corrispondenti che ricevi.

2. Grande credito

Puoi accumulare un buon credito abbastanza rapidamente, ma creare davvero ottimo il credito richiede anni, il che lo rende un buon obiettivo per il 40° compleanno.

Se non hai familiarità, i punteggi di credito FICO vanno da un minimo di 300 a un massimo di 850. Il consumatore medio ha un punteggio FICO® di circa 700 e qualsiasi cosa tra i 600 e oltre è generalmente considerata un buon credito.

Non esiste una definizione formale di grande credito, ma un punteggio di 760 o superiore in genere ti qualificherà per i migliori tassi di interesse di qualsiasi prestatore, quindi è un buon obiettivo a cui mirare. Alcune delle nostre strategie di costruzione del credito preferite possono aiutarti ad arrivarci.

3. Un fondo di emergenza

Gli esperti suggeriscono che dovresti avere almeno da tre a sei mesi di spese accantonate in un fondo di emergenza facilmente accessibile. E questa è sicuramente una buona idea:se perdi il lavoro o hai una grossa spesa imprevista, un fondo di emergenza può prevenire la rovina finanziaria.

Il problema è che quando hai tra i 20 ei 30 anni, costruire un fondo di emergenza così grande può sembrare molto intimidatorio. Non è necessario arrivarci subito:se riesci ad accumulare anche $ 1.000 in un fondo di emergenza, sarai meglio preparato per gli imprevisti rispetto alla maggior parte degli americani. Mettere da parte solo $ 50 o $ 100 su ogni busta paga è un ottimo modo per iniziare.

Ciò rende i 40 anni una buona età per puntare a mettere da parte un serio fondo di emergenza. Risparmiare importi apparentemente piccoli su base regolare per anni può portarti lì.

4. Conti di risparmio universitari per i tuoi figli

Il college era costoso quando ci andai, e questo accadeva quasi 20 anni fa. Oggi, l'università pubblica media di quattro anni costa $ 9,410 all'anno solo per le tasse scolastiche, e questo è in aggiunta a vitto, alloggio, libri e altre spese. La scuola privata media costa più di $ 32.000 all'anno in tasse scolastiche. Se hai bambini piccoli, non si può dire quanto potrebbe diventare più costoso quando riceverai la prima bolletta delle tasse scolastiche.

Per questo motivo, è una buona idea mettere tempo (e vantaggi fiscali) dalla tua parte aprendo un conto del piano di risparmio 529. Questi conti offrono una varietà di opzioni di investimento e i prelievi qualificati saranno esenti da imposte al 100%, indipendentemente dalla crescita dell'investimento che ottieni. Inoltre, molti stati offrono una bella detrazione fiscale per 529 contributi.

Dopo aver aperto l'account, contribuisci regolarmente. Mia moglie ed io abbiamo trasferimenti automatici dai nostri conti correnti ai conti 529 dei nostri figli a settimane alterne. Posso dirti in prima persona che potresti essere sorpreso dalla rapidità con cui i conti possono accumularsi.

Per essere chiari, ci sono modi alternativi per risparmiare per l'università. Puoi usare un Coverdell ESA o anche un Roth IRA, per citare un paio di esempi. La cosa più importante è che inizi il prima possibile:dopotutto, i tuoi soldi non avranno mai tanto tempo per crescere come in questo momento.

5. Un piano immobiliare

Molti americani pensano che la pianificazione successoria sia qualcosa che fanno solo le famiglie benestanti. Anche se questo fa certamente parte dell'ampio campo della pianificazione successoria, ci sono alcune cose che tutti gli adulti finanziariamente responsabili dovrebbero fare prima dei 40 anni.

Per prima cosa, hai bisogno di una volontà. Se muori senza testamento (senza testamento), ci sono beni come i proventi dell'assicurazione sulla vita e i tuoi conti pensionistici che possono essere soggetti a successione, il che significa che non passeranno automaticamente a un beneficiario. Questo è soprattutto vero se non sei sposato

Il processo di successione può essere lungo e costoso, per non parlare del fatto che non c'è alcuna garanzia che i tuoi soldi e altri beni andranno dove vuoi. Se sei un genitore, è anche importante mettere per iscritto quali sono i tuoi desideri per i tuoi figli se tu (e il tuo coniuge, se applicabile) morite inaspettatamente.

Devi anche assicurarti che se il peggio fa succede, hai abbastanza assicurazione sulla vita in atto. La domanda su quanta assicurazione sulla vita hai bisogno è un'intera discussione a sé stante, ma la risposta breve è che dovresti mantenere un'assicurazione sulla vita sufficiente in modo che la situazione finanziaria della tua famiglia non ne risenta ora o in futuro. In altre parole, se muoio, voglio sapere che le tasse universitarie dei miei figli saranno ancora pagate e mia moglie non dovrà vendere la nostra casa per motivi finanziari, solo per citare un paio di preoccupazioni.

Se hai un reddito elevato o un patrimonio netto elevato, la pianificazione patrimoniale può essere molto più complicata (e necessaria), quindi ti consiglierei di parlare con un avvocato specializzato nella zona.

In ogni caso, anche se non è mai piacevole pensare alla propria mortalità, un testamento e un'analisi dell'assicurazione sulla vita sono cose da fare prima di raggiungere i 40 anni.

La linea di fondo

Quando hai 40 anni, sei essenzialmente a metà strada tra l'ingresso nel mondo del lavoro e il raggiungimento dell'età pensionabile. Man mano che invecchi e ti avvicini alla pensione, diventa sempre più difficile annullare gli errori finanziari che hai commesso.

Pertanto, quando raggiungi questa età critica, è importante fare un passo indietro e controllare i tuoi progressi finanziari in queste aree, e se puoi selezionare tutte le caselle che ho suggerito in questo articolo, sarai molto bene forma andando avanti.