I 6 modi migliori per misurare la tua salute finanziaria

Questi sono i numeri che ti dicono di più sulle tue finanze.

Quando ti alleni finanziariamente e metti in pratica buone abitudini di denaro, è normale voler misurare quanto bene stai facendo. Proprio come terresti traccia dei tuoi progressi al lavoro o in palestra, vorrai anche vedere che stai apportando miglioramenti finanziari.

La sfida è sapere quali metodi possono misurare con precisione la tua salute finanziaria. Dopotutto, molti degli indicatori che associamo al successo non significano necessariamente che una persona se la cava bene con i soldi. Uno stipendio alto conta poco se spendi ogni centesimo e una casa lussuosa non significa molto se riesci a malapena a pagare le bollette.

Ma se sai quali metriche controllare e come usarle, avrai un quadro chiaro della tua situazione finanziaria.

1. Patrimonio netto

Il tuo patrimonio netto è il valore di tutte le tue attività meno tutte le tue passività. Ad esempio, supponiamo che tu abbia $ 20.000 nei tuoi conti bancari, $ 50.000 nel tuo fondo pensione e una casa da $ 200.000. Devi $ 30.000 in prestiti e $ 150.000 sul mutuo. Avresti un patrimonio netto di $ 90.000.

Questo è uno dei miei elementi finanziari preferiti da monitorare, perché è facile da capire e da usare. Quando il tuo patrimonio netto aumenta, è un buon segno. Quando va giù, è motivo di preoccupazione.

Il patrimonio netto ha un punto cieco in quanto non tiene conto del tipo di attività che detieni. Se immagini di avere 50 anni con un patrimonio netto di $ 1 milione, potresti pensare che stai andando bene. Ma se ciò include una casa da $ 800.000 e un'auto da $ 100.000, potrebbe essere ingannevole. Hai il 10% del tuo patrimonio netto in un'auto che probabilmente si deprezzerà e sei molto fuori strada con i tuoi risparmi per la pensione.

2. Tasso di risparmio

La parte del tuo reddito che risparmi ogni mese è il tuo tasso di risparmio. Se il tuo reddito mensile è di $ 4.000 e ne risparmi $ 1.000, hai un tasso di risparmio del 25%. Puoi calcolarlo utilizzando il tuo reddito lordo o netto, ma utilizzare il tuo reddito lordo potrebbe essere più semplice se hai detrazioni al lordo delle imposte, come i contributi 401(k).

Una raccomandazione comune è di risparmiare almeno il 20% del tuo reddito. Ovviamente, se puoi risparmiare di più, è ancora meglio.

L'unica cosa da ricordare è che non vuoi rovinare la qualità della tua vita alla ricerca del tasso di risparmio più alto possibile. Alcuni consumatori, soprattutto quelli che vogliono andare in pensione presto, si sono resi infelici cercando di risparmiare ben oltre il 50% del loro reddito. Trova invece un equilibrio con un tasso di risparmio responsabile che ti permetta anche di divertirti nel presente.

3. Rapporto debito/reddito

Per ottenere il tuo rapporto debito/reddito (DTI), prendi tutti i pagamenti mensili del debito e li dividi per il tuo reddito lordo. Questa è una metrica che i prestatori di solito controllano ogni volta che si richiede un prestito o una linea di credito. Una regola pratica è che il tuo debito è gestibile se il tuo rapporto DTI è del 30% o inferiore.

Ci sono un paio di considerazioni in più da tenere a mente quando guardi il tuo rapporto DTI:

• I tuoi tipi di debito sono importanti. Un rapporto DTI del 25% è eccellente se include il tuo mutuo, ma è scarso se è interamente costituito dal debito della carta di credito.
• Sebbene il rapporto DTI utilizzi gli importi dei pagamenti mensili, anche l'importo totale di ciascun debito è importante. I debiti con pagamenti mensili bassi possono finire per costarti a causa dell'importo degli interessi che maturano.
  
  

4. Punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è una valutazione della tua solvibilità da parte delle agenzie di credito nazionali e, a differenza del resto delle voci di questo elenco, non è qualcosa che puoi calcolare da solo. In effetti, hai diversi punteggi di credito in due diversi sistemi di punteggio:FICO e VantageScore. Dei due sistemi, il FICO® Score è il più utilizzato dagli istituti di credito.

Fortunatamente, ci sono molti strumenti gratuiti per il punteggio di credito online per controllare sia il tuo punteggio FICO® che il tuo punteggio Vantage. Quando controlli il tuo punteggio, vedrai anche in quale intervallo rientra. Gli intervalli standard sono pessimi, discreti, buoni ed eccellenti.

Un punteggio di credito è tutt'altro che un indicatore perfetto della tua salute finanziaria, ma dimostra quanto bene stai usando il credito. E poiché verrà controllato per qualsiasi carta di credito o richiesta di prestito che fai, vale la pena tenerla d'occhio.

5. Fondo pensione

Il vostro fondo pensione è un buon indicatore di quanto siete preparati per il futuro. Ci sono due modi popolari per misurare i tuoi progressi qui.

Il primo è usare un calcolatore della pensione. Inserisci alcune informazioni sulla tua situazione finanziaria, tra cui età, reddito e età pensionabile desiderata, e il calcolatore determina quanto dovrai risparmiare, sia in totale che al mese, per andare in pensione in tempo.

Il secondo è semplicemente confrontare i tuoi risparmi pensionistici attuali con quanto avresti dovuto risparmiare a ciascuna età. Raccomandazioni come queste sono in genere multipli del tuo reddito invece di importi fissi in dollari. Ad esempio, molti esperti consigliano di risparmiare un anno di stipendio per la pensione quando avrai tra i 30 ei 35 anni.

6. Reddito

Il reddito non è tutto, ma ha sicuramente un impatto importante sulla qualità della vita. Quello che dovresti considerare con il tuo reddito è se è cresciuto ogni anno almeno dal 3% al 5% (un valore inferiore non reggerà a malapena l'inflazione).

Anche se potrebbero esserci anni di stasi o stagnazione a seconda delle circostanze della vita, per la maggior parte dovresti guadagnare di più man mano che acquisisci più abilità ed esperienza.

Mettere tutto insieme

Per avere un'idea più precisa della tua salute finanziaria, dovrai combinare le metriche in questo elenco. Non esiste un unico numero che possa dirti tutto, ma quando metti insieme più misurazioni, vedrai dove stai andando bene e dove puoi migliorare.