Un playbook per cavalcare la prossima recessione

Preoccupato per un'altra recessione? Ecco come puoi prepararti a cavalcarlo.

È difficile dare notizia di recente senza sentire parlare della "curva dei rendimenti invertita" e di come significhi rovina per l'economia statunitense. Una curva dei rendimenti invertita è dove i tassi di interesse sulle obbligazioni a breve termine sono superiori a quelli sulle obbligazioni a lungo termine. In parole povere, indica che gli investitori sono abbastanza preoccupati per il futuro a breve termine da investire i loro soldi in investimenti a lungo termine.

Pensa alla curva dei rendimenti invertita come al Tony Soprano degli indicatori economici. È il boss della mafia del quartiere, che guida una banda di scagnozzi per le strade della città, spaventando a morte la gente normale. E gli scagnozzi stanno rallentando il commercio, un leggero aumento della disoccupazione e un crollo nel settore manifatturiero. È abbastanza per innervosire il quartiere e portare alcuni economisti a dichiarare che il cielo sta cadendo.

Prevedere una recessione è come essere orgogliosi di te stesso per aver previsto che Kim Kardashian sarà sorpresa ad indossare qualcosa di scandaloso. Non è scienza missilistica. Ci ci sarà essere una recessione, ma chiunque ti dica di poter individuare quando arriverà la prossima recessione potrebbe rosicchiare vecchi frammenti di vernice.

Cos'è anche una "recessione"?

Per definizione, una recessione si ha quando ci sono due trimestri consecutivi di crescita negativa del prodotto interno lordo (PIL), sebbene ci siano anche altre misurazioni in gioco. Il National Bureau of Economic Research (NBER) definisce una recessione economica come avente queste caratteristiche:

• Un calo significativo dell'attività economica, diffuso in tutta l'economia
• Un rallentamento che dura più di qualche mese
• Un calo visibile del PIL, del reddito reale, della produzione industriale, delle vendite all'ingrosso-al dettaglio e dell'occupazione

In breve, ci sono un milione di parti mobili per un'economia sana. Quando troppe di queste parti iniziano a guastarsi contemporaneamente, può portare a una recessione.

Non c'è bisogno di panico quando arriva una recessione. Gli Stati Uniti hanno subito 33 recessioni dal 1857, secondo NBER. E anche se non sono divertenti, rappresentano un'opportunità di investimento per l'investitore esperto.

Ma solo se sei pronto. Ecco come prepararsi alla prossima recessione.

Costruisci un fondo di emergenza

Se non hai già abbastanza soldi messi da parte per pagare da tre a sei mesi di bollette, ora è il momento di pompare quanto più denaro possibile in un fondo di emergenza. Circa 2,6 milioni di americani hanno perso il lavoro nell'ultima recessione. Anche se la prossima recessione non è così profonda o di lunga durata, quel numero di posti di lavoro perduti dovrebbe servire a ricordare quanto sia importante disporre di un fondo per i giorni di pioggia. Anche se non c'è recessione per anni, quei soldi saranno ancora lì, a guadagnare interessi su un conto di risparmio.

Sii un Debbie Downer

Ecco un esercizio che è sia deprimente che utile. Guarda ogni voce nel tuo budget mensile e decidi cosa può essere tagliato quando la prossima recessione si avvicina. Farlo ora, mentre i cieli finanziari sono ancora blu, porterà a un migliore processo decisionale. Ad esempio, se puoi passare dal cavo deluxe a quello base, terminare i servizi in abbonamento e ridurre il numero di volte in cui mangi fuori a settimana, avrai un'idea migliore di quanti soldi ti serviranno effettivamente durante i periodi di magra.

Potresti scoprire che stai pagando regolarmente per servizi che non utilizzi ed essere ispirato a cancellarli ora e mettere i risparmi nel tuo fondo di emergenza.

Rompi con i debiti della carta di credito

Durante la creazione di un fondo di emergenza, fai tutto ciò che è in tuo potere per ripagare qualsiasi debito in sospeso con carta di credito (cosa non da poco, lo sappiamo). Ci sono poche cose peggiori che pagare interessi elevati nelle migliori circostanze. Con il rallentamento dell'economia, potrebbe diventare più difficile. Già che ci sei, non assumere nuovi debiti. Se riesci ad aggrapparti a quel divano non così bello finché non avrai abbastanza soldi per pagarne uno nuovo, ringrazierai te stesso per la mancanza di debiti quando l'economia vacilla.

Conversazione

Parla con il tuo consulente finanziario o broker per pianificare la prossima recessione. Scopri se può offrire consigli personalizzati in base alla tua situazione finanziaria unica. Decidi in anticipo che farai limonata durante la recessione acquistando asset a prezzi bassi.

Ecco perché hai tutti gli ingredienti per la limonata in atto durante una recessione:durante la Grande Recessione, il mercato azionario è crollato e gli americani hanno perso $ 9,8 trilioni di ricchezza poiché i loro conti pensionistici sono stati quasi vaporizzati e il valore delle loro case è crollato.

Eppure, da marzo 2009 a fine agosto 2018, il mercato azionario statunitense ha stabilito un record per la ripresa più lunga della storia. Quella ripresa ha più che riempito i conti pensionistici di coloro che hanno mantenuto i propri investimenti nonostante tutta la volatilità. Anche i prezzi delle case sono rimbalzati su valori superiori al picco pre-recessione.

Coloro che sono stati abbastanza saggi da acquistare più azioni quando i valori erano al minimo e investire in immobili quando potevano essere acquistati per una canzone hanno visto la loro ricchezza crescere in modo impressionante.

Diventa un mini-prepper

OK, non ti suggeriamo di prepararti per il giorno del giudizio al punto che il National Geographic vuole filmare i tuoi exploit, ma c'è una certa saggezza nell'acquisto di prodotti di base mentre sono in vendita. Ci sono oggetti di cui avrai sempre bisogno, come carta igienica, asciugamani di carta, sapone e calzini. Se hai spazio per conservarli, ritirali alla rinfusa quando sono in saldo. Il vantaggio è duplice:risparmi ora denaro che può essere messo nel tuo fondo di emergenza e significherà spendere meno per le necessità quando arriverà il momento di restringere il budget.

Non sappiamo esattamente quando, ma in base alla storia, sappiamo che gli Stati Uniti dovranno affrontare un'altra recessione. L'obiettivo per te è cavalcarlo come un'onda nodosa al largo di La Jolla. Potresti essere un po' nervoso, ma saprai di essere preparato.