6 cose che devi sapere sulla tua copertura assicurativa sanitaria durante la crisi del coronavirus

Devi essere preparato ora nel caso avessi bisogno di cure a causa del COVID-19.

Il nuovo coronavirus, COVID-19, sta causando gravi disagi alla società americana poiché le scuole e molte aziende sono costrette a chiudere. Sono state messe in atto misure di distanziamento sociale nel tentativo di ridurre la diffusione del virus, ma gli esperti avvertono che è probabile che ci sarà comunque un numero considerevole di infezioni negli Stati Uniti.

È importante essere il più preparati possibile nel caso in cui tu o una persona cara vi ammali, e ciò significa che dovresti rivedere la tua copertura assicurativa ora mentre sei ancora in salute. Poiché anche il virus e le conseguenti chiusure stanno avendo un grave impatto economico, ha senso sapere esattamente cosa è coperto. In questo modo puoi anche essere preparato finanziariamente per eventuali malattie di routine che potrebbero insorgere.

In particolare, ci sono sei cose chiave a cui prestare attenzione mentre dai un'occhiata alla copertura a tua disposizione.

1. La tua franchigia

Una franchigia è una determinata somma di denaro che devi pagare di tasca tua per i servizi coperti prima che la tua compagnia di assicurazione inizi a riscuotere le spese mediche. Ci sono alcuni servizi, incluso il test per il coronavirus, che dovrebbero essere inclusi prima che la franchigia venga raggiunta. Ma in generale, gli assicuratori non pagheranno alcuna assistenza finché non avrai pagato la franchigia.

Per molte persone, le franchigie ammontano a diverse migliaia di dollari. Inizia a risparmiare ora se dovrai trovare questi soldi per ottenere cure mediche. Controlla la tua polizza per scoprire l'importo che devi pagare di tasca tua e prendi sul serio la possibilità di mettere da parte abbastanza contanti per coprirlo.

Se disponi di un piano sanitario qualificato ad alta deducibilità, puoi comunque versare un contributo per il 2019 su un conto di risparmio sanitario e ottenere una detrazione fiscale quando presenti le dichiarazioni di quest'anno. Questo può rendere più facile il risparmio sufficiente per coprire la franchigia.

2. I tuoi costi di coassicurazione

La coassicurazione è la percentuale delle tue cure che dovresti pagare. Ad esempio, è comune per gli assicuratori avere costi di coassicurazione del 20% o del 30%. Ciò significa che dopo che la franchigia è stata soddisfatta e l'assicuratore inizia a pagare le bollette, sarai responsabile della copertura della tua percentuale. Quindi, diciamo che hai pagato la franchigia e poi hai una degenza in ospedale di $ 10.000. Se hai il 30% di costi di coassicurazione, saresti responsabile del pagamento di $ 3.000 e il tuo assicuratore pagherebbe i restanti $ 7.000.

Gli alti costi di coassicurazione possono portare a un sacco di soldi se hai bisogno di cure. Sii preparato per loro scoprendo quale parte delle tue spese mediche dovresti pagare.

3. Quali sono i tuoi copay

I Copay sono diversi dai costi di coassicurazione perché sono un importo fisso in dollari che paghi per i servizi coperti. Ad esempio, potresti avere una copay di $ 50 per vedere un medico. Se questo è il caso e visiti il ​​tuo medico, dovresti pagare $ 50 di tasca tua per la visita.

4. La tua copertura per la telemedicina

Durante questo periodo di distanziamento sociale, di solito è meglio evitare di uscire di casa per motivi non essenziali, soprattutto per visitare uno studio medico dove c'è una maggiore probabilità di entrare in contatto con persone malate. Se la tua assicurazione lo copre, potresti invece optare per una visita di telemedicina e parlare con il tuo medico in videoconferenza.

Medicare ha annunciato che le visite di telemedicina per gli anziani saranno coperte durante la crisi del coronavirus. Ciò significa che gli americani più anziani possono ancora soddisfare i bisogni sanitari di base senza rischiare la loro sicurezza recandosi nello studio del proprio medico. Se hai un'assicurazione privata, dovresti controllare quali opzioni hai per ottenere visite elettroniche con il tuo medico pagato.

5. La tua copertura fuori rete

Gli assicuratori hanno una rete di fornitori con cui stipulano contratti e scoprirai che è meno costoso vedere uno di questi fornitori. Alcuni assicuratori coprono anche l'assistenza al di fuori della rete per le visite a medici e ospedali che non fanno parte della loro rete. Ma tieni presente che anche se la tua assicurazione offre una copertura per l'assistenza al di fuori della rete, di solito sarà molto più costosa.

Se hai bisogno di vedere un medico o, se accade il peggio e hai bisogno del ricovero in ospedale, sarà molto meno costoso visitare un fornitore in rete. Prenditi del tempo ora per ricercare quali ospedali sono nella tua rete. Se non hai alcuna copertura per le cure al di fuori della rete, tieni presente che ricevere cure in un ospedale che non partecipa con il tuo assicuratore potrebbe costarti decine di migliaia di dollari.

6. Il tuo limite massimo di disponibilità 

Le polizze assicurative hanno anche un limite massimo di tasca propria che limita l'importo che dovrai spendere. Alcune polizze hanno un massimo solo se vedi un medico in rete, mentre altri hanno anche un massimo per le cure personali (anche se di solito molto più alto).

Dovresti considerare di cercare di risparmiare abbastanza denaro per coprire i costi del limite massimo di spesa del tuo assicuratore. In questo modo, se tu o una persona cara vi ammalate gravemente, non dovrete preoccuparvi di come pagherete i conti in un momento in cui avete cose più importanti su cui concentrarvi.

Assicurati di aver compreso la tua assicurazione sanitaria

Ora più che mai è importante sapere come proteggere la propria salute e le proprie finanze. Controllando la tua copertura assicurativa e risparmiando abbastanza in un conto di risparmio sanitario o in un conto di risparmio ad alto rendimento per coprire il tuo limite di tasca tua - o almeno le tue franchigie - puoi limitare lo stress finanziario che sperimenteresti se tu o qualcuno della tua famiglia si ammala.