In che modo il COVID-19 può cambiare per sempre le tue prospettive finanziarie

È impossibile attraversare qualcosa come una pandemia senza essere cambiati. Ecco come il COVID-19 può cambiare le tue finanze.

È impossibile attraversare qualcosa come una pandemia senza essere cambiati. Ecco come il COVID-19 può cambiare le tue finanze.

Potrebbe sembrare come se il COVID-19 avesse fatto cadere il mondo fuori dal suo asse. E sebbene sappiamo che la pandemia passerà e la vita tornerà a un facsimile di routine, è sicuro dire che la pandemia ci altererà. Non è una brutta cosa. Alcune delle migliori lezioni della vita si imparano durante una crisi, poiché siamo sfidati da esperienze nuove e ansiose.

Per coloro che hanno perso i propri cari a causa del nuovo coronavirus, le "lezioni apprese" sono un freddo conforto. Allo stesso modo, se hai perso il lavoro o sei sopraffatto da problemi finanziari, potrebbe non essere il momento migliore per cercare il lato positivo, perché è una lotta sufficiente per affrontare ogni giorno.

Ma per milioni di altri abbastanza fortunati da essersi ripresi o rimasti in buona salute e abbastanza fortunati da continuare a lavorare, forse possiamo andare avanti con un po' più di saggezza di prima.

Nel suo libro A Walk With Prudence , l'autore Jason Versey scrive:"La migliore istruzione che possiamo mai ricevere viene dall'Università delle avversità. È l'unico istituto di apprendimento che ci premia quando falliamo".

Quindi cosa imparerai da questo semestre all'Università delle avversità? Quali modifiche apporterai in base alla tua esperienza?

Forse questa è un'opportunità per prepararsi a tutto ciò che potrebbe accadere

Winnie Sun è un consulente finanziario e socio fondatore di Sun Group Wealth Partners nel sud della California. Secondo Sun, "Le persone che prospereranno sono proattive in questo momento. Non entreranno in una grotta e si deprimeranno".

Ha spiegato che alcuni imprenditori stanno già pianificando la prossima recessione economica, che si tratti di una recessione, di un'altra pandemia o di qualche altra crisi.

"Sta dando loro una prospettiva", ha detto. "Vogliono creare attività a prova di crisi, creare un'infrastruttura in cui le persone possano lavorare da casa e una che consenta loro di ridurre la quantità di spazio che affittano".

Inoltre, Sun consiglia di fare lo stesso. "Dovremmo tutti guardare cosa taglieremo."

In netto contrasto con i consigli dati da molti dei suoi colleghi, Sun ritiene che i pianificatori finanziari dovrebbero concentrarsi meno sulla pianificazione delle tasse universitarie e sulla pensione, almeno fino a quando una famiglia non avrà un fondo di emergenza in atto. Raccomanda di avere abbastanza soldi per coprire sei mesi di bollette, con tre mesi in più per figlio. Definisce il piano "ambizioso" e sa che è un obiettivo irrealistico per molte persone. Tuttavia, il suo obiettivo, in particolare durante questa pandemia, è quello di conservare il più possibile.

Questo non vuol dire che qualcuno dovrebbe prelevare denaro dai propri investimenti attuali o smettere di fare investimenti regolari (dopotutto, è quando il mercato è al minimo che gli investitori ottengono i guadagni più significativi). Quello che Sun vuole che facciamo è trovare il modo di costruire un fondo di emergenza, ora o prima che si verifichi la prossima crisi.

"Stamattina ho sentito che probabilmente è in arrivo una seconda ondata di coronavirus in autunno e in inverno. Come famiglie, dobbiamo prepararci per essere sostenibili", ha affermato Sun.

Sun consiglia a coloro che ancora lavorano di versare regolarmente una parte del reddito in un fondo di emergenza e a chiunque riceva un assegno di stimolo di fare lo stesso, se possibile. Il posto migliore per i risparmi di emergenza, soprattutto durante i periodi di turbolenza economica, è un conto di risparmio.

Per coloro che hanno bisogno di prendere in prestito dai propri conti pensionistici, il CARES Act, approvato dal Congresso in risposta al COVID-19, ha reso più facile farlo. Tra i vantaggi, CARES consente alle persone di ricevere fino a $ 100.000 in distribuzioni da un IRA o un piano pensionistico qualificato senza dover pagare la penale di distribuzione anticipata del 10% (normalmente imposta a chi ha meno di 59 anni e mezzo) e concedendo al mutuatario tre anni per pagare le tasse associate. Tuttavia, al fine di raccogliere tutti i vantaggi di "comprare e mantenere" ed evitare di non essere all'altezza quando si va in pensione, prendere in prestito dal proprio fondo pensione dovrebbe essere considerato solo come ultima risorsa.

Puoi ridefinire la priorità delle spese

Sun vede questa volta come un'opportunità per tutti noi di mettere in ordine le nostre priorità. "Mostrerà alle persone di cosa si sentono a proprio agio senza e di cosa hanno veramente bisogno", ha detto. "Non abbiamo bisogno di molte cose di cui pensavamo di aver bisogno in passato. Non abbiamo bisogno di un piano telefonico più grande e non abbiamo bisogno di Netflix. Se accettiamo la situazione, questa è una grande opportunità per ridurre spese, quindi aggiungi le cose quando ne hai bisogno rispetto a quando le vuoi."

Un modo eccellente per fare l'inventario dei "bisogni" e dei "desideri" è creare un budget mensile. Innanzitutto, elenca solo le bollette necessarie, come mutuo, affitto, farmaci, generi alimentari e bollette. Aggiungili insieme. Questo numero è la tua "linea inferiore", l'importo minimo di denaro di cui hai bisogno. Su un altro foglio di carta, elenca le spese extra che sono diventate parte della tua vita, come i piani via cavo e telefono cellulare con tutti i campanelli e fischietti, mangiare fuori, alcolici, servizi di streaming e acquisti online non necessari. Somma quelle spese e decidi se i lussi valgono notti insonni preoccupati di poter pagare le bollette durante i periodi di difficoltà economiche. Infine, chiediti se puoi aspettare di avere un fondo di emergenza interamente finanziato prima di aggiungere di nuovo alcuni di quegli extra nella tua vita.

Non c'è dubbio che il COVID-19 sia stata un'esperienza umiliante che ha lasciato molti di noi impreparati. Per coloro che sono abbastanza fortunati da superare la pandemia relativamente indenni, l'esperienza potrebbe farci ricalibrare il modo in cui guardiamo alla vita e al denaro. Potrebbe ricordarci ciò che conta veramente e spingerci ad apprezzare ogni momento. Se non altro, il COVID-19 ci ha scosso con la consapevolezza che accadono cose brutte. Sta a noi prepararci.