Un portafoglio mobile potrebbe farti spendere più soldi

Con ogni nuova tecnologia dobbiamo trovare l'equilibrio. Ecco come tenere sotto controllo le spese del tuo portafoglio mobile.

Gli ultimi 25 anni hanno inaugurato un'abbondanza di tecnologia, progettata per semplificarci la vita. Ci sono personal computer, lettori MP3, auto elettriche, internet wireless, fotocamere digitali, sequenziatori del genoma, razzi progettati per trasportare i cittadini nello spazio, smartphone e portafogli mobili.

Mentre il viaggio in razzo potrebbe allungare i budget della maggior parte delle persone, molti di noi spendono soldi per molti di questi articoli. Ma è l'ultimo -- i portafogli mobili -- che potrebbe portarci a spendere più soldi di quanto faremmo normalmente.

Cos'è un portafoglio mobile?

Un portafoglio mobile è un'app che consente agli utenti di archiviare le informazioni sulle carte di credito e di debito, nonché le informazioni sulla carta fedeltà, su smartphone, smartwatch o altri dispositivi compatibili. Circa 64 milioni di americani usano i loro portafogli mobili per pagare di tutto, dal caffè ai biglietti del cinema e alle scarpe da tennis. Qualsiasi terminale di pagamento con tecnologia Near Field Communication (NFC) può accettare pagamenti tramite portafoglio mobile. I tipi più diffusi di portafogli mobili includono Google Pay (per Android), Apple Pay (per iPhone) e Samsung Pay (per Samsung).

I portafogli mobili consentono alle persone di fare acquisti senza portare con sé contanti o carte di credito reali. Ognuno funziona in un modo leggermente diverso, ma sono tutti semplici da usare. E secondo la ricerca, ispirano i consumatori a spendere soldi e poi a spenderne altri.

Impatto sulla spesa

I ricercatori dell'Università dell'Illinois a Urbana-Champaign hanno deciso di scoprire se l'utilizzo di un portafoglio mobile ci ispira a spendere di più. Poiché i portafogli mobili sono diventati un pilastro in alcune parti dell'Asia e dell'Europa, hanno ricercato i dati delle transazioni dalla Cina. Hanno scoperto che una volta che i consumatori hanno iniziato a utilizzare i portafogli mobili, il numero totale di transazioni è aumentato del 23,5%, principalmente spesi per articoli a basso costo. Complessivamente la spesa è aumentata del 2,4%.

Come succede   

Il fenomeno di spendere di più quando si paga con qualcosa di diverso dal contante non è una novità. Quando le persone hanno smesso di pagare regolarmente gli acquisti in contanti e sono passate alle carte di credito e di debito, i ricercatori hanno scoperto che erano disposte a spendere di più. I commensali lasciavano mance più abbondanti nei ristoranti e i consumatori delle lavanderie a gettoni lavavano anche di più, carichi più piccoli quando potevano pagare con la carta.

Due ricercatori - Drazen Prelec e George Loewenstein - hanno scritto di un concetto chiamato "accoppiamento". Secondo i ricercatori, c'è un dolore immediato che i consumatori spesso sperimentano pagando che può minare la quantità di piacere che derivano dal consumo. Un esempio che usano è il ticchettio di un tassametro e come riduce il piacere della corsa perché i motociclisti sanno che dovranno scambiare denaro per questo. D'altra parte, il pagamento con carta di credito – o in questo caso mobile wallet – indebolisce l'accoppiamento perché non c'è un senso di dolore immediato.

Un portafoglio mobile consente di passare del tempo tra il punto di acquisto e il momento in cui un consumatore deve pagare per un acquisto, quindi l'esperienza di consumo sembra meno dolorosa. Questo aiuta a spiegare perché è così facile scaricare musica su un telefono o ordinare qualcosa e pagare tramite Venmo o PayPal. L'impatto non è immediato.

Perché è importante

Un aumento della spesa del 2,4% potrebbe non sembrare significativo, ma ogni piccola parte si somma, in particolare dopo aver preso in considerazione l'interesse composto. Ad esempio, la famiglia americana media spende $ 5.102 al mese. Un portafoglio mobile potrebbe portarli a spendere più vicino a $ 5.224. E se, invece di aumentare la spesa di $ 122 al mese, un consumatore investe quei soldi in un IRA senza un minimo di interesse del 7%? Dopo 10 anni, avrebbero $ 20.467 in più e dopo 20 anni quei soldi salirebbero a $ 60.489. È un bel cuscino creato semplicemente risparmiando invece di consumare.

Come prendere il controllo

Per coloro che amano la comodità e la sicurezza di un portafoglio mobile, ci sono modi per controllare la voglia di spendere troppo ed evitare di indebitarsi con la carta di credito di cui si pentiranno. Includono:

• Porta con te un piccolo taccuino (o lascialo in macchina) e annota ogni acquisto. Questo piccolo gesto può aiutarti a sentirti più connesso con i soldi che stai spendendo.
• Crea una lista della spesa in anticipo e seguila. Non permettere che il fatto che stai utilizzando un portafoglio mobile ti faccia sentire pieno di soldi extra.
• Rallenta il ritmo. Non correre in un negozio, gettando le cose nel carrello. Esercita la consapevolezza mentre determini quanto ti serve ogni oggetto e se vale l'importo che alla fine pagherai per esso.
  
  

La tecnologia può essere una buona cosa. Ma, come ogni cosa buona nella vita, l'equilibrio è fondamentale. Se desideri un portafoglio mobile, prendi provvedimenti per controllare come lo usi piuttosto che consentirgli di utilizzarti.