7 segni che potresti spendere di più dei tuoi soldi per la pensione

Sei vicino o in pensione e senti di poter spendere i tuoi soldi un po' più liberamente? Non sei solo. Molte persone pensano di poter trascorrere liberamente i loro anni d'oro, soprattutto quando vedono crescere le dimensioni del loro gruzzolo ogni giorno di più.

Ma puoi davvero spendere di più senza sopravvivere ai tuoi risparmi? Questo è qualcosa che preoccupa molti pensionati, ed è anche il motivo per cui molti esitano a fare una vacanza da sogno o fare un grande acquisto.

Puoi permetterti di spendere più soldi per la pensione?

Ma come fai a sapere se puoi permetterti di spendere un po' di tanto in tanto o se dovresti riconsiderare il tuo budget mensile per fare spazio a più intrattenimento o cibo più elaborato? Sfortunatamente, questa non è affatto una domanda facile poiché il budget per la pensione non è una scienza esatta.

Molti eventi imprevedibili potrebbero costringerti a sfruttare i tuoi risparmi prima del previsto e lasciarti in una situazione finanziaria difficile. Tuttavia, ci sono chiari segnali che potresti essere in grado di farcela in sicurezza e spendere più soldi della tua pensione senza compromettere il tuo futuro finanziario. Continua a leggere per saperne di più su quali sono questi buoni segni.

Firma n. 1. I tuoi investimenti hanno avuto un rendimento migliore di quanto inizialmente previsto.

Se hai svolto i compiti durante gli anni di lavoro e hai pianificato correttamente il pensionamento, hai stimato quanto reddito avresti bisogno per un pensionamento confortevole. Una parte essenziale di quel piano consisteva probabilmente nella stima del tasso medio al quale i tuoi risparmi sarebbero cresciuti ogni anno. In questo modo, puoi calcolare quanti soldi hai bisogno di risparmiare ogni mese per il livello di reddito desiderato durante la pensione.

Guarda i tuoi rendimenti stimati sui tuoi investimenti

Tuttavia, quando stimiamo i ritorni sull'investimento, li sottovalutiamo di proposito (o siamo prudenti quando li stimiamo) per darci più spazio di manovra rimanendo nel budget. Pertanto, a meno che tu non abbia investito in una rendita a tasso fisso o qualcosa di simile, la performance effettiva dei tuoi investimenti sarebbe probabilmente molto diversa da quella che avevi stimato.

Ad esempio, le azioni hanno un tasso di crescita medio annuo di circa il 10%, ma tale performance tende a variare ogni anno, motivo per cui la maggior parte degli investitori preferisce fissare il proprio rendimento atteso al 7% o all'8%. D'altra parte, se decidi di diversificare e investire una parte del tuo portafoglio in criptovalute attraverso uno qualsiasi dei tanti scambi di criptovalute disponibili, avrai un rendimento potenziale molto più elevato, ma le cose possono variare notevolmente.

Guarda cosa è successo a Bitcoin se ne hai alcuni

Il rendimento medio su Bitcoin è un enorme 18%, il che suona benissimo sulla carta, ma è solo una media. I rendimenti di anno in anno vanno da -40% (una forte perdita, per non dire altro) a quasi il 500%.

Ad ogni modo, supponi di impostare il tuo rendimento atteso su tutti i tuoi investimenti (azioni, criptovalute, oro, immobili, ecc.) allo stesso livello del tuo rendimento atteso sulle azioni, diciamo 8%. Quindi, se al momento del tuo pensionamento, il mercato azionario mostra solo una performance media (cioè un rendimento del 10%), quel 2% in più potrebbe aggiungere decine di migliaia di dollari al tuo gruzzolo. E la differenza sarà ancora più alta se il mercato delle criptovalute fa in media.

Dato che imposti il ​​tuo budget in base alla prima stima, avrai a disposizione molto più denaro di quanto ti aspettassi al momento del tuo pensionamento, permettendoti di spendere molto di più di quanto consentito dal tuo budget originale.

Firma n. 2. Tu e il tuo coniuge siete più sani del previsto per la vostra età.

Questo è un po' più personale, a seconda della tua situazione unica. Ad esempio, se tu o il tuo coniuge soffrite di malattie croniche, potreste aver risparmiato di più per le spese mediche rispetto al pensionato medio. Tuttavia, se le tue condizioni migliorano o la scienza trova una cura definitiva o un trattamento più economico, probabilmente ti rimarranno dei soldi ogni mese.

Come va la tua salute, ora, in pensione?

Inoltre, anche se non hai alcuna condizione cronica, qualsiasi budget pensionistico ben pianificato dovrà comunque tenere conto dei controlli e dei trattamenti regolari che derivano dall'invecchiamento. D'altra parte, se rimani più sano durante i tuoi anni d'oro rispetto al Joe medio, potresti non aver bisogno di esami o trattamenti medici specifici, liberando più soldi per i viaggi e altre attività divertenti.

Firma #3. Hai aspettato più del previsto per attingere al tuo fondo pensione.

Questo va di pari passo con il primo segno. Se ti ritiri più tardi del previsto, avrai più tempo per far crescere e accumulare i tuoi soldi, risultando in un fondo pensione più ampio. Questo duplice effetto ti consentirà di spendere molto di più di quanto inizialmente previsto.

Come hai calcolato il tuo gruzzolo originale? Importa.

Da un lato, a parità di condizioni, il fondo pensione più grande significa più soldi disponibili ogni mese da spendere e godersi le cose belle della vita. Ma, d'altra parte, probabilmente hai calcolato che il tuo gruzzolo originale duri un determinato numero di anni, diciamo 30 anni.

Ti sei ritirato più tardi del previsto?

Se vai in pensione con 5 o 10 anni di ritardo rispetto a quanto inizialmente previsto, non solo avrai più denaro da stanziare per il tuo pensionamento, ma sarai anche in grado di distribuirlo su un numero di anni più breve (rispettivamente 25 o 20 anni , nel nostro esempio). Ciò significa che puoi permetterti di spendere molto di più all'anno.

Naturalmente, puoi anche optare per distribuire la somma più considerevole sullo stesso periodo originale (30 anni nel nostro esempio), riducendo drasticamente le tue possibilità di sopravvivere al tuo fondo pensione pur potendo spendere più di quanto sei ora.

Firma #4. L'inflazione era inferiore al previsto quando hai preventivato il pensionamento.

Questo è un po' fuori dal tuo controllo, ma può influenzare profondamente quanto potrai spendere in pensione. Ha un effetto equivalente in quanto i tuoi investimenti hanno un rendimento migliore del previsto.

Stai stimando i prezzi ora?

Quando la maggior parte delle persone pianifica la pensione, utilizza i prezzi correnti come base per calcolare il costo della vita attuale. Quindi, tengono conto dell'inflazione stimando quanto aumenteranno i prezzi in futuro per stimare quanto costerà mantenere lo stesso stile di vita in pensione.

Ma se l'inflazione non è così dilagante come previsto, il tuo potere d'acquisto sarà più alto del previsto, permettendoti di permetterti uno stile di vita più lussuoso in pensione con lo stesso budget.

Firma #5. Il tuo "fondo per i giorni di pioggia" è già abbastanza grande.

Ci vuole disciplina e autocontrollo per costruire un considerevole fondo di emergenza, ma è qualcosa che qualsiasi esperto di finanza personale consiglierà sempre. Ma questi fondi non devono continuare a crescere per sempre.

Il tuo fondo di emergenza è pronto?

Arriverà sempre il momento in cui potrai dire:"Non ho più bisogno di risparmiare per il mio fondo di emergenza". Ad esempio, se disponi di un fondo di emergenza che può coprire cinque anni delle tue attuali spese di soggiorno, è sicuro che non devi mettere da parte altri soldi per quel fondo.

Ciò significa che sei libero di spendere quell'importo extra per qualsiasi altra cosa poiché è già contabilizzato nel tuo budget pensionistico.

Segno n. 6:vivi ancora in una casa grande e costosa.

Uno dei consigli più comuni per i pensionati è quello di "ridimensionare" e vendere la loro grande casa di famiglia per un condominio o appartamento più piccolo e più gestibile. Il motivo principale è quello di liberare del denaro extra che può essere speso in pensione, che si tratti di viaggi, hobby o qualsiasi altra cosa.

La casa più piccola

Ma un altro motivo spesso trascurato è che una casa più piccola è più economica da mantenere in termini di tasse sulla proprietà e bollette. Quindi, anche se non vendi la tua casa e ridimensioni, avrai molti più soldi mensili da spendere per le cose che ami se riesci a pagare il mutuo.

Segno n. 7:hai appena finito di saldare tutti i tuoi debiti.

Il debito è un peso che può appesantirti, sia emotivamente che finanziariamente. Quindi non sorprende che un altro consiglio standard per i pensionati sia assicurarsi che siano liberi da debiti prima di lasciare la forza lavoro. Ma sfortunatamente, quasi la metà dei pensionati tra i 65 ei 79 anni sta ancora pagando il mutuo.

Cosa significa senza debiti?

Ma senza debiti non significa solo avere un saldo zero sul tuo mutuo. Include anche cose come carte di credito, prestiti auto, debiti studenteschi, prestiti personali per pagare il matrimonio di una figlia, ecc. Se stai andando in pensione con uno di questi debiti ancora in sospeso, possono consumare una parte significativa del tuo reddito disponibile durante pensionamento.

Tuttavia, una volta che avrai finito di saldare quel debito, avrai tutte le entrate disponibili da spendere per tutto ciò che desideri.

Il risultato finale

Budgeting durante la pensione non significa necessariamente vivere uno stile di vita frugale e monotono. Tuttavia, mentre la maggior parte dei consulenti finanziari si concentrerà sull'aiutarti a risparmiare di più e metterti in perfetta forma finanziaria per permetterti un pensionamento piacevole senza sopravvivere ai tuoi risparmi, c'è molto da dire sull'essere troppo economici una volta raggiunta l'età pensionabile.

Quali articoli desideri e meriti?

Dopo tanti anni di preoccupazione di non avere abbastanza per andare in pensione in pensione, è facile trattenersi dal pagare per le cose che si desidera e che si merita una volta che arriva la pensione. Ecco perché è così importante essere consapevoli dei segnali che potresti spendere di più in pensione.

Che sia dovuto a investimenti migliori del previsto, inflazione più bassa o perché non sei più gravato dai debiti, avere più soldi disponibili da spendere senza compromettere il tuo budget può fare una grande differenza nella qualità della tua vita durante quegli anni d'oro.

Se qualcuno di questi segnali ti colpisce, potrebbe essere il momento di iniziare a pianificare quel viaggio di pensionamento da sogno.