Consigli per la pensione:7 modi per far durare i tuoi soldi

Molte persone si preoccupano di rimanere senza soldi in pensione. questo è comprensibile, poiché non sappiamo quanto vivremo, quali potrebbero essere i nostri costi futuri e che tipo di rendimenti possiamo aspettarci sui nostri risparmi.

Ci sono diversi modi, però, per aumentare le probabilità che i tuoi soldi durino finché ne hai bisogno. Tra loro:

1. Riduci le spese "indispensabili"

Ridurre le spese fisse -- rifugio, cibo, trasporto, assicurazione, utenze e pagamenti minimi del prestito: possono aiutarti a prelevare meno dai tuoi risparmi, che a sua volta può aiutare i tuoi soldi a durare più a lungo. Un modo efficace per ridurre le spese è ridimensionare a una casa più piccola se è possibile ridurre o eliminare la rata del mutuo e ridurre altri costi come le tasse sulla proprietà, utenze e assicurazioni.

Sbarazzarsi di un'auto potrebbe farti risparmiare quasi $ 9, 000 all'anno, che è il costo medio di proprietà dell'auto secondo AAA. Eliminare i debiti prima di andare in pensione è spesso un buon modo per ridurre le spese, ma consulta un pianificatore finanziario a pagamento prima di prelevare i fondi pensione per estinguere un mutuo. Tali prelievi possono innescare una grande imposta e lasciarti senza abbastanza denaro per il futuro.

2. Continua a guadagnare

Uno studio per il National Bureau of Economic Research ha scoperto che ritardare l'inizio del pensionamento dall'età di 62 a 66 anni potrebbe aumentare il reddito annuale di qualcuno, tenore di vita sostenibile del 33%. Anche se non puoi continuare a lavorare a tempo pieno, il reddito derivante da un lavoro part-time o da un'attività secondaria potrebbe aiutarti a prelevare meno dai tuoi risparmi.

3. Massimizza la tua sicurezza sociale

La maggior parte delle persone vivrà oltre il punto di pareggio, dove gli assegni più grandi che ottengono dal ritardare l'inizio del loro sussidio di sicurezza sociale ammonteranno a più degli assegni più piccoli che nel frattempo ignorano. Ma ancora più importante, anche se, gli assegni di previdenza sociale più grandi servono come una sorta di assicurazione sulla longevità.

Più a lungo vivi, maggiori sono le possibilità di utilizzare i tuoi risparmi e di dipendere dalla previdenza sociale per la maggior parte, se non per la totalità, del tuo reddito. È particolarmente importante che la coppia con un reddito più elevato ritardi il più a lungo possibile per massimizzare il beneficio ai superstiti che uno di loro riceverà dopo la morte del primo coniuge.

4. Considera l'acquisto di un reddito garantito

Molti esperti in materia di pensioni dicono che è una buona idea avere un reddito garantito sufficiente per coprire le spese di base, spese indispensabili. Se tali spese superano quello che ti aspetti di ottenere dalla previdenza sociale e dalle pensioni tradizionali, considerare l'acquisto di ulteriore reddito garantito con l'acquisto di una rendita immediata.

A differenza di altri tipi di rendite che possono essere complicate e costose, una rendita immediata può fornire un flusso di reddito per tutta la vita in cambio di un unico pagamento forfettario anticipato.

5. Scegli un tasso di prelievo sostenibile

Grandi prelievi o mercati negativi all'inizio del pensionamento possono aumentare notevolmente il rischio di rimanere senza soldi. I pianificatori finanziari in genere raccomandano che le persone non prendano più del 4% del loro gruzzolo nel primo anno di pensione, aumentando il ritiro del tasso di inflazione negli anni successivi.

Ciò significa che un pensionato con $ 200, 000 in risparmi per la pensione potrebbero prelevare $ 8, 000 il primo anno. Se l'inflazione è del 3%, il pensionato aggiungerebbe $ 240 (3% di $ 8, 000) e prelevare $8, 240 il secondo anno, e così via. Le persone che vanno in pensione presto o che vogliono essere più prudenti potrebbero iniziare dal 3% anziché dal 4%, o saltare gli aggiustamenti dell'inflazione negli anni in cui i mercati sono cattivi.

6. Ottieni una buona consulenza fiscale

La tua situazione fiscale può diventare più complicata in pensione, soprattutto se fossi un buon risparmiatore. Potresti essere gettato in una fascia d'imposta più alta dalle distribuzioni minime richieste dai fondi pensione che in genere devono iniziare all'età di 70 anni e mezzo.

Il reddito più elevato può anche rendere tassabile una parte maggiore della tua previdenza sociale e aumentare i premi Medicare. A volte può avere senso avviare le distribuzioni prima o eseguire conversioni Roth per ridurre le tasse future. La matematica coinvolta può diventare intensa, quindi consultare un professionista fiscale esperto.

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7. Proteggi la tua salute

Molte condizioni di salute croniche sono associate a costi medici più elevati in pensione, compreso il diabete, alta pressione sanguigna, colesterolo alto, artrite e malattie cardiache, secondo uno studio di Vanguard e Mercer Health and Benefits. Alcuni rischi per la salute sono al di fuori del nostro controllo, ma proiezioni regolari, un'adeguata assistenza medica e uno stile di vita sano possono aiutarti a ridurre alcuni di questi costi.

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Liz Weston è una scrittrice di NerdWallet. E-mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.

L'articolo 7 modi per far durare i tuoi soldi in pensione originariamente apparso su NerdWallet.