14 modi per aumentare i tuoi risparmi pensionistici

Quando guardi agli anni che si stanno avvicinando rapidamente al tuo pensionamento programmato, potresti pensare a quanto non vedi l'ora di essere libero da un programma di lavoro quotidiano. Ma, se sei come la maggior parte delle persone, stai anche pensando a come diavolo pagherai tutto con i tuoi risparmi per la pensione.

È una persona rara che può fissare la data prevista per il pensionamento senza preoccuparsi della pianificazione finanziaria e di come se la caveranno dopo che non percepiranno più uno stipendio regolare.

Fortunatamente, puoi implementare alcune strategie collaudate per aiutare ogni dollaro in pensione a lavorare un po' più duramente per te. I seguenti 14 metodi ti aiuteranno ad allungare i tuoi risparmi per la pensione in modo da poterti rilassare e goderti la libertà conquistata a fatica dalla routine quotidiana.

1. Ritarda l'assunzione delle prestazioni della previdenza sociale il più a lungo possibile

Attualmente, gli adulti negli Stati Uniti possono iniziare a beneficiare dei sussidi di previdenza sociale all'età di 62 anni, a meno che non siano disabili o legalmente ciechi. Tuttavia, avrai diritto a percepire tutti i benefici solo una volta raggiunta l'età del pensionamento completo, che va da 66 a 67 anni. 

Aumenterai i tuoi benefici se aspetti fino all'età di 70 anni per iniziare a percepire la previdenza sociale. Lo svantaggio di questo approccio è, ovviamente, che dovrai continuare a lavorare (o avere altre fonti di reddito) tra l'età del pensionamento completo e il tuo 70° compleanno. Il vantaggio è che avrai diritto a un'estrazione maggiore. Se il tuo obiettivo è massimizzare il tuo reddito mensile durante la pensione e sei in grado di lavorare i tre o quattro anni in più, questa è una buona strategia.

2. Diversifica i tuoi investimenti in un portafoglio bilanciato 

Assicurati di aver distribuito i tuoi investimenti tra azioni e obbligazioni in un mix che può portare sia potenziale di crescita che stabilità. Inoltre, i tuoi investimenti dovrebbero riflettere la tua tolleranza al rischio. In generale, più ci si avvicina all'età pensionabile, più sicuri e meno rischiosi dovrebbero essere i propri investimenti. La diversificazione può aiutare a distribuire tale rischio su una base più ampia di investimenti, creando così un'allocazione più stabile degli asset.

3. Resisti alla tentazione di attingere ai tuoi risparmi pensionistici ad ogni turno

Comprensibilmente, molti pensionati si innervosiscono quando i saldi dei conti correnti o dei conti di risparmio scendono al di sotto del previsto. Quando sei ansioso per il reddito e non guadagni quello che facevi prima, sei tentato di colmare il deficit dei risparmi per la pensione. È anche una cattiva abitudine da prendere. Prima che tu te ne accorga, anche quell'equilibrio cadrà pericolosamente.

Invece, mira a creare un'allocazione di risorse su cui puoi fare affidamento per distribuzioni regolari. Ciò potrebbe includere rendite (vedi sotto), dividendi e pagamenti di interessi o un approccio segmentato che distribuisce le tue attività e le loro distribuzioni sia per l'immediato futuro che per il lungo termine. Rivolgiti a un consulente finanziario se non sei sicuro di quale potrebbe essere il modo migliore per farlo per la tua situazione specifica.

4. Crea un budget e rispettalo

Un budget è uno strumento potente che aiuta a costruire la sicurezza finanziaria per tutta la vita. È ancora più critico quando stai pianificando di entrare in un periodo della vita durante il quale avrai un reddito ridotto o limitato. Un budget formale ti darà certezza e potere su ciò che a volte può sembrare fuori dal tuo controllo.

Per creare un budget ragionevole e realizzabile, segui questi sei passaggi:

1. In primo luogo, elenca le tue spese mensili fisse e variabili in categorie separate.
2. Evidenzia le spese che puoi eliminare e quelle che puoi tagliare, insieme all'importo finale stimato per ciascuna spesa. Non dimenticare di aggiungere le somme stimate per l'assistenza sanitaria e l'intrattenimento.
3. Somma le somme riviste e stimate in entrambe le categorie per ottenere un totale mensile. Questo è l'importo che dovrai coprire con entrate e risparmi.
4. Quindi, stima il tuo reddito da tutte le fonti, comprese pensioni, rendite, 401(k)s, IRA e altri conti finanziari.
5. Confronta i due numeri per determinare se hai una carenza o sarai in grado di risparmiare denaro aggiuntivo.
6. Se hai bisogno di coprire un divario tra spese e entrate, prendi nota di quanto e usa le altre strategie elencate qui per aiutare a colmare quel divario.

Un budget non dovrebbe essere un documento fisso e immutabile. Invece, dovrebbe sempre riflettere la realtà e qualsiasi opzione pratica tu possa avere a portata di mano.

5. Considera una rendita

Considera una rendita se stai fissando un divario tra entrate e spese. Le rendite possono aiutarti a generare un reddito garantito a vita in modo da poter gestire i tuoi soldi in modo più efficace durante il pensionamento.

In una rendita stipuli un contratto con un assicuratore che si assume il rischio di una serie di pagamenti negli anni, in cambio del tuo investimento di un'unica somma forfettaria. I tuoi futuri pagamenti mensili continuano per il resto della tua vita, garantendoti così un reddito aggiuntivo.

6. Diventa un padrone di casa a breve termine

Potresti non voler assumerti l'onere di essere un padrone di casa a tempo pieno ea lungo termine. Tuttavia, servizi come Airbnb hanno creato un mercato completamente nuovo pieno di viaggiatori disposti a sborsare fondi per soggiornare in una stanza o ADU (unità abitativa accessoria:uno spazio abitativo separato dalla tua residenza principale che è costruito da qualche parte nella tua proprietà).

Con un marketing innovativo e il giusto prezzo, molti host di Airbnb guadagnano un sano flusso di reddito mensile per integrare il loro reddito da pensione.

7. Diventa un pilota di ridesharing

Un altro modo per aumentare il tuo reddito da pensione e allungare il più possibile quei risparmi è iscriversi come autista a Uber o Lyft. I conducenti di Ridesharing possono impostare i propri orari; quindi, puoi lavorare tanto o poco quanto vuoi. Se sei in grado di guidare e ritieni che questo possa essere adatto a te, essere un autista Uber o Lyft può fornire un flusso di reddito salutare in pensione, sulla base di una tariffa oraria equivalente compresa tra $ 8 e $ 12 all'ora.

8. Riduci il più possibile

Vendere una casa di famiglia numerosa e acquistare qualcosa di più piccolo può aiutarti a ridurre notevolmente i costi della vita. Finché hai un po' di equità nella tua casa e puoi trovare una situazione di vita più economica altrove, è una strategia che dovresti considerare.

Già che ci sei, ridimensiona i tuoi effetti personali. Fai un elenco degli articoli che non desideri più conservare o mantenere e poi offrili in vendita su siti come eBay e Craigslist. Elenca libri, film in DVD e CD musicali in condizioni relativamente buone in vendita su Amazon. Puoi anche organizzare una vendita in cantiere per generare denaro da quegli articoli.

Infine, considera la vendita di tutti tranne uno se hai due o più auto. Se tu e il tuo coniuge o partner non lavorate più entrambi regolarmente, è probabile che le vostre esigenze di trasporto cambieranno. Un secondo veicolo potrebbe non essere più necessario. La vendita di una di quelle auto può aiutare in due modi. In primo luogo, otterrai il prezzo di acquisto molto probabilmente di alcune migliaia di dollari almeno, o forse molto di più, a seconda dell'età e delle condizioni del veicolo. In secondo luogo, scaricherai quelle spese di trasporto future come gas, assicurazione e manutenzione. Tutto questo può essere di grande aiuto per i tuoi risparmi per la pensione.

9. Spostati in una zona meno cara

Oltre a ridimensionare la tua casa, considera di trasferirti in una città con un costo della vita inferiore. In questo modo, anche se non aumenti affatto le tue entrate, puoi comunque trarre vantaggio dall'allungare ulteriormente i tuoi fondi limitati. Cerca articoli da siti affidabili che elencano città e paesi con bassi valori di CoL, restringi l'elenco a due o tre scelte, quindi programma una visita a ciascuno per vedere quale si sente più adatto ai tuoi interessi e bisogni.

10. Taglia le tue spese

La maggior parte delle persone pensa che tagliare le spese sia la prima cosa che dovresti fare se stai cercando di aumentare il potere di spesa del tuo reddito. Mentre altre strategie possono essere di più alto livello e di vasta portata nel loro impatto, apportare modifiche allo stile di vita in cui è possibile ridurre le spese e i costi è un modo immediato per risparmiare denaro.

Innanzitutto, esamina le tue spese ricorrenti regolari per i luoghi in cui puoi eliminare del tutto le spese o scegliere opzioni meno costose. I tuoi abbonamenti, le app del telefono, la TV via cavo e i servizi di streaming sono tutti ottimi punti di partenza.

Puoi anche esplorare questi altri modi per tagliare le tue spese:

• Mangia meno
• Ritaglia e salva i coupon
• Fai acquisti nei negozi che offrono sconti maggiori e prezzi più bassi
• Utilizza il trasporto pubblico quando puoi per risparmiare su benzina e manutenzione dell'auto
• Guarda in giro per spese ricorrenti come l'assicurazione auto e casa
• Lascia perdere le costose bevande al caffè e impara a prepararle a casa
• Investi in una brocca con filtro per l'acqua invece della costosa acqua in bottiglia
• Cerca di ridurre al minimo l'utilizzo di acqua e altre utenze

Infine, fai acquisti consapevolmente e chiediti davvero se vuoi fare quell'acquisto speciale. Che si tratti di specialità alimentari costose, vestiti, libri - qualsiasi cosa, davvero - prenditi un minuto e chiediti se rientra nel tuo budget. In genere puoi trovare opzioni meno costose per quasi tutto ciò che desideri acquistare.

11. Fai contributi di recupero 

Se a questo punto non hai messo da parte quanto speravi e la pensione si avvicina, valuta se puoi apportare contributi di recupero ai tuoi risparmi per la pensione. Questi sono spesso consentiti quando hai 50 anni o più. Dovrai prima versare il contributo massimo consentito in un determinato anno solare, ma poi puoi superare tale limite con fondi aggiuntivi in ​​modo da poter massimizzare il tuo reddito dopo il pensionamento.

Ad esempio, massimizzerai il tuo contributo al piano pensionistico offerto dal tuo datore di lavoro a $ 20.500 nel 2022, supponendo che tu stia ancora lavorando. Tuttavia, se hai 50 anni o più, potresti essere in grado di contribuire con una somma aggiuntiva a quell'account per aiutare a completare le risorse del tuo piano, fino a un massimo di altri $ 6.500. Se desideri perseguire questa strategia, parla con il rappresentante del tuo piano o con il responsabile delle risorse umane presso il tuo posto di lavoro.

12. Considera un lavoro part-time

Il ritiro dalla tua carriera non significa necessariamente che devi smettere del tutto di lavorare. Molti pensionati scelgono di assumere un lavoro part-time per generare reddito extra e rimanere attivamente coinvolti nel mondo. Inoltre, molti datori di lavoro sono felici di assumere lavoratori anziani più esperti per un lavoro part-time.

13. Cerca sconti

Molti dei tuoi marchi e stabilimenti preferiti offrono sconti a persone di una certa età. Quell'età può variare ampiamente, ma di solito è tra i 55 ei 65 anni. Tutto, dalle catene di hotel ai tuoi ristoranti preferiti fino al negozio di alimentari del tuo quartiere, potrebbe offrire una qualche forma di risparmio o sconto in base all'età.

14. Rimani il più attivo e in salute possibile

Le tue spese più significative in pensione, a parte il riparo, sono probabilmente legate alla salute. Quindi vale letteralmente la pena assicurarti di rimanere in buona salute e ottenere cure mediche di alta qualità quando necessario. La maggior parte dei pensionati negli Stati Uniti sono coperti da Medicare, quindi è essenziale iniziare da lì e comprendere appieno le opzioni e la copertura. Scegli con cura il tuo piano supplementare.

Rimanere attivi ed essere proattivi riguardo alla tua salute, fin dalla tenera età possibile, è il miglior investimento che puoi fare per la tua pensione. Usa i tuoi anni prima del pensionamento per consolidare tutte le abitudini di buona salute che puoi per ridurre al minimo il rischio di malattie e incidenti. Segui una dieta salutare eliminando gli alimenti trasformati e lo zucchero e scegliendo cibi integrali nutritivi quando possibile. Prenditi cura dei tuoi denti con l'uso del filo interdentale e la spazzolatura due volte al giorno. Rimani fisicamente attivo con le passeggiate quotidiane e l'esercizio fisico. E assicurati di dormire a sufficienza ogni notte.