Come impedire all'inflazione di sgonfiare i tuoi risparmi

No, non stai immaginando le cose. Tutto costa più di prima e questi prezzi più alti rendono difficile il pareggio del budget risparmiando e pensando alla pensione. Ma puoi impedire all'inflazione di sgonfiare i tuoi risparmi!

Ad aprile, il Bureau of Labor ha pubblicato gli ultimi dati dell'indice dei prezzi al consumo (CPI), rivelando che il costante aumento dell'inflazione non si è ancora fermato. Il tasso di inflazione negli Stati Uniti è salito a un enorme 8,5% a marzo, segnando questo picco come l'aumento più significativo del costo della vita in 4 decenni.

Non sei solo se stai lottando per gestire i prezzi ai massimi degli ultimi 40 anni. Quasi la metà degli americani (45%) intervistati da Gallup l'anno scorso ha ammesso che l'inflazione ha causato difficoltà finanziarie in un momento in cui l'IPC era solo del 6,8%. Inoltre, di coloro che hanno riferito di aver affrontato difficoltà, il 10% ha rivelato che le proprie sfide hanno avuto un impatto sul proprio tenore di vita.

Mentre la Federal Reserve afferma che la bolla dell'inflazione scoppierà presto, gli esperti prevedono che l'IPC non scenderà al di sotto del 4% entro la fine dell'anno. Ciò significa che puoi aspettarti un altro anno di alta inflazione che farà salire i prezzi.

Il tuo budget è pronto? In caso contrario, niente panico. Continua invece a leggere per saperne di più sull'inflazione e su cosa puoi fare per proteggere i tuoi risparmi.

Inflazione:una panoramica

L'inflazione non è un prodotto della pandemia, anche se inizialmente potrebbe sembrare così. Al contrario, tra blocchi e carenza di manodopera — e ora la crisi Russia-Ucraina — gli ultimi 3 anni hanno mantenuto l'inflazione ben alimentata.

Queste circostanze speciali hanno permesso all'inflazione di crescere a livelli vertiginosi, ma esiste da molto più tempo del COVID.

Hai mai sentito tuo padre raccontarti una storia sull'acquisto di un sacchetto di caramelle per un centesimo, solo che tuo nonno interviene per dire che ha comprato la stessa cosa per un centesimo? Non bramano solo i bei vecchi tempi della loro giovinezza. Questa è inflazione al lavoro.

L'inflazione è un principio economico che descrive come i prezzi di beni e servizi generalmente aumentano nel tempo. Un altro modo per pensarci è come il tuo denaro, o quello che viene chiamato il tuo potere d'acquisto, diminuisce di valore col passare del tempo.

Di solito, l'inflazione aumenta solo di circa il 2% ogni anno. E se sei fortunato, il tuo datore di lavoro abbina questo aumento con un aumento equivalente. Questo gioco a somma zero significa che molte persone potrebbero non notare l'inflazione. Certo, le cose costano di più, ma guadagni anche di più, quindi tutto si equilibra.

Il problema con il tasso di inflazione record di oggi è che i prezzi stanno salendo troppo velocemente perché i salari possano tenere il passo. Sebbene i datori di lavoro abbiano distribuito aumenti, un sondaggio mostra che hanno raggiunto una media del 3,4% nel 2021, meno della metà dell'attuale tasso di inflazione di oggi.

Con inflazione e salari sbilanciati, potresti notare come il tuo dollaro non si allunga tanto quanto prima della pandemia. Di conseguenza, ogni spesa assorbe una parte maggiore del tuo budget molto limitato.

Gli americani vivono da stipendio a stipendio

Ora che tutto costa di più, molti americani stanno soffrendo la crisi finanziaria. Secondo la CNBC, quasi i due terzi degli americani (64%) vivono da stipendio a stipendio oggi. Questo non è necessariamente nuovo. In effetti, un sondaggio dopo l'altro ha rivelato che le persone vivono in questo modo da quasi un decennio.

Se vivi da stipendio a stipendio, la maggior parte, se non tutto, del tuo reddito mensile serve a sbarcare il lunario. Con le tue entrate legate alle bollette, potresti non avere praticamente contanti per nient'altro.

Il tuo stipendio potrebbe non arrivare così lontano, ma non sgonfiare i tuoi risparmi

È difficile tenere il passo con i tuoi obiettivi di risparmio quando vivi così. Potresti anche mettere in pausa del tutto i risparmi. E senza contribuire al risparmio, gli americani si rivolgono sempre più spesso a carte di credito e prestiti personali a breve termine per chiedere aiuto in caso di emergenza.

La CNBC riferisce che il 56% degli americani non è stato in grado di gestire una spesa inaspettata di $ 1.000 risparmiando. La maggior parte di quelli senza risparmi addebiterebbe le carte di credito o chiederebbe aiuto a una persona cara. Ma altri si indebiterebbero e prenderebbero in prestito denaro online tramite prestiti personali a breve termine per coprire spese impreviste.

Mentre le carte di credito e i prestiti personali a breve termine funzionano come backup di emergenza in situazioni di crisi di liquidità inaspettate, sono intese come ripiego temporaneo per spese singole. Inoltre, prendere in prestito denaro non risolverà il problema che l'inflazione elevata è un problema continuo che sopravviverà a lungo alla maggior parte degli anticipi di cassa e delle condizioni di prestito personale.

Inoltre, il debito può aumentare i tuoi problemi di denaro. Se stai già vivendo busta paga per busta paga, potresti non avere i contanti disponibili per rimborsare il tuo prestito personale in tempo. Presto seguiranno multe tardive e interessi extra.

Aggiornare il budget tenendo conto dell'inflazione

Gli americani indicano costi elevati che impediscono loro di risparmiare quanto vogliono, indipendentemente dal fatto che facciano affidamento su carte di credito o prestiti personali a breve termine come stampelle.

Sfortunatamente, non si può dire per quanto tempo durerà un'inflazione elevata. Tuttavia, una cosa è certa:un tasso di inflazione superiore al normale influenzerà i prezzi nel prossimo futuro.

I prezzi più alti sono la nuova normalità, quindi è tempo di modificare il tuo budget, aggiornandolo per un altro anno costoso. Diamo un'occhiata a come puoi farlo.

1. Crea un elenco di priorità

Quando le cose sono difficili, hai bisogno di un piano d'azione per capire la tua prossima mossa. Quindi siediti e scrivi la tua lista di priorità. Queste spese sono l'essenziale assoluto che devi pagare ogni mese per avere un tetto sopra la testa e cibo in tavola.

Oltre alle spese di alloggio e generi alimentari, questo elenco può includere pagamenti assicurativi, utenze, articoli per la casa di base e articoli da toeletta. Rientrano in questo elenco anche i pagamenti minimi per prestiti personali, anticipazioni di cassa e linee di credito. Questi pagamenti minimi ti aiuteranno a evitare multe in ritardo, interessi extra e danni al credito.

Questo elenco mostra il minimo indispensabile per ciò di cui hai bisogno ogni mese. Serve come un buon promemoria di ciò che devi pagare prima di passare ad altre cose.

2. Taglia le spese discrezionali

In qualità di giudice, giuria ed esecutore delle spese, dovresti cercare di ridurre le spese non essenziali fino a quando non avrai più spazio di manovra nel tuo budget. Quindi, le spese non necessarie (cioè quelle di cui non hai bisogno per condurre una vita sicura o confortevole) dovrebbero essere sul tagliere.

Quali spese non sono rientrate nella tua lista di priorità? Può essere scoraggiante dire addio alle cose divertenti della vita, ma è più facile lasciar perdere sapendo che non sarà per sempre. Puoi reintrodurre i non essenziali quando inizi a sentire meno pressione.

Per aiutarti a iniziare, ecco alcune spese discrezionali che puoi tagliare:

• Servizi di streaming :se hai più abbonamenti di streaming, riducili a quello che usi più spesso.
• Caselle di abbonamento: Mentre la casella di abbonamento media non costa molto, potrebbe essere troppo se stai vivendo busta paga per busta paga. Mettili in pausa finché non avrai più spazio di manovra nel tuo budget.
• Abbonamenti alla palestra: L'abbonamento medio a una palestra costa circa $ 600 all'anno. Puoi mettere in tasca quel resto passando a un allenamento a casa gratuito.
• Da asporto :Secondo The Fool, l'americano medio spende $ 2.375 per cibo da asporto all'anno. Se mangi fuori più volte alla settimana, risparmierai molto mangiando a casa.
• Alcool :Happy hour dopo il lavoro e vino a cena si sommano. Andare a secco può aiutarti a liberare più denaro per le bollette.

Hai difficoltà a dire di no quando sei in giro? Applica la regola dei 30 giorni. In altre parole, attendi 30 giorni prima di impegnarti nell'acquisto. Un mese è abbastanza per togliere il vento alle tue vele, rivelando la pazzia per quello che è:uno spreco di denaro.

3. Risparmio automatizzato

Anche in questo momento, il risparmio è una parte essenziale del tuo budget. Può aiutarti a superare emergenze impreviste, riducendo la frequenza con cui attingi a carte di credito e prestiti personali a breve termine.

Certo, risparmiare attraverso un'inflazione elevata è difficile, quindi potresti voler ignorare il solito consiglio di risparmiare da 3 a 6 mesi. Ma questo è un obiettivo per un altro giorno.

Per ora, risparmia il più possibile per iniziare, anche se all'inizio sono solo $ 10 al mese. Il consulente finanziario David Ramsey suggerisce di abbassare il tuo obiettivo a $ 1.000 quando inizi per la prima volta.

4. Modifica il tuo telefono e il pacchetto Internet

Avere un telefono e l'accesso a Internet è il più vicino possibile all'essenziale al giorno d'oggi. Potresti averne bisogno per lavoro o potrebbe essere l'unico modo per contattare il mondo esterno. Quindi tagliare queste spese per risparmiare denaro non ha senso.

Se hai un piano illimitato, prendi in considerazione il ridimensionamento a un piano più economico con limiti di dati e conversazioni rigorosi. Fai attenzione a non superare questi limiti per assicurarti di non essere penalizzato. Risparmierai ancora di più ogni mese se riuscirai a sopportare un contratto prepagato.

5. Aggiorna la tua assicurazione

Come il telefono e i pacchetti Internet, l'assicurazione è un altro elemento essenziale con un po' di spazio di manovra. Ma prima, ti consigliamo di fare qualche ricerca. Vai online per confrontare altre compagnie assicurative per vedere cosa offrono. Quindi, quando parli con il tuo attuale fornitore, puoi sfruttare queste informazioni per sapere se sono disposti a competere con la concorrenza.

Un'altra cosa che puoi sfruttare è la tua lealtà. Se lavori con l'azienda da molto tempo, riporta questa cronologia mentre parli con il tuo provider. Potrebbero essere disposti a farti un affare migliore sapendo che stai pensando di saltare la nave.

Potresti anche ottenere un affare migliore se sei disposto a raggruppare la tua assicurazione sulla vita, sulla casa e sull'auto sotto un'unica compagnia.

6. Mangia meglio con meno

Mettere il cibo in tavola non è mai stato così costoso. Ma, sfortunatamente, non puoi tagliare con precisione la spesa dal tuo budget!

Carne e latticini sono stati alcuni degli articoli più colpiti nei negozi di alimentari, con pancetta, uova e manzo che hanno subito la maggior parte del peso maggiore. Ora che la pancetta costa il 26% in più rispetto all'anno scorso, potresti pensarci due volte prima di includerla nel piatto della colazione.

L'alimentazione a base vegetale promette alcuni risparmi finanziari al supermercato, soprattutto se stai lontano da costosi sostituti della carne preparati. Invece, concentrati su ingredienti economici collaudati come lenticchie e riso.

Seguire un piano alimentare è anche un altro ottimo modo per tenere sotto controllo le tue spese al supermercato. Fai un elenco dei pasti che vuoi mangiare ogni settimana, adattando il tuo piano per volantini e coupon settimanali.

7. Usa meno energia

Le bollette stanno prendendo un boccone più grande del tuo budget, come elettricità, acqua e gas costano di più. Secondo il Guardian, l'anno scorso i prezzi dei servizi pubblici negli Stati Uniti sono aumentati del 33%.

Ridurre il consumo di energia in queste utility può aiutarti a controllare le spese incontrollate.

Una delle cose più importanti che puoi fare per risparmiare è impostare il termostato secondo le raccomandazioni del Dipartimento dell'Energia. Questi suggerimenti possono aiutarti a risparmiare fino al 10% sui costi annuali di riscaldamento e raffreddamento.

Estate: Se hai un condizionatore in funzione, impostalo su 78°F quando sei a casa. Prova ad aumentare la temperatura fino a quando ti senti a tuo agio quando sei fuori.

Inverno: Durante i mesi più freddi, cerca di mantenere il termostato a 28°C mentre sei a casa, riducendolo ulteriormente quando sei al lavoro o a letto.

8. Riduci i costi di rifornimento

Tra l'inflazione e la crisi Russia-Ucraina che ha schiacciato la fornitura di carburante americana, i conducenti possono aspettarsi di spendere di più per le pompe. Se non riesci a ridurre la frequenza con cui sei al volante, dovresti scaricare un'app come GasBuddy per trovare i prezzi del gas più bassi nella tua zona.

Il più delle volte, questo finisce per essere Costco, ma non ottengono un abbonamento solo per qualificarsi per il loro gas. Quindi probabilmente non risparmierai di più sulle loro pompe di quanto costa diventare un membro annuale.

Un altro modo per mantenere bassi i costi di guida è utilizzare le carte fedeltà delle stazioni di servizio in modo da poter riscattare i punti il ​​più spesso possibile. Puoi anche prendere in considerazione il carpooling con amici e colleghi locali per condividere il peso della guida.

9. Scopri come negoziare

L'arte della negoziazione è un'abilità duramente guadagnata che può fare miracoli per il tuo budget. A seconda della tua strategia e delle politiche del tuo creditore, puoi posticipare le scadenze per alleggerire il budget e ridurre ciò che devi.

Se non sei sicuro di come convincere le grandi aziende, dai un'occhiata a questo script per una guida. Quando si tratta di spese mediche in particolare, chiedi se offrono un piano finanziario che compensi i tuoi costi. In molti casi, le aziende sanitarie sono disposte a concederti uno sconto se ti offri di pagare l'intero importo ridotto immediatamente.

10. Indagare sull'assistenza finanziaria

Ammettiamolo:manipolare tutte le bollette mentre l'inflazione le spinge più in alto e più in alto è difficile. A volte, nemmeno i tuoi migliori tentativi di negoziare le bollette e risparmiare denaro al supermercato saranno sufficienti per aiutarti a bilanciare il tuo budget.

Rivolgiti a un'organizzazione di consulenza creditizia gratuita per un consiglio. Possono fornire informazioni più significative su come ridurre il budget. Ma soprattutto, possono indirizzarti verso programmi di assistenza governativa che ti aiutano a compensare l'onere delle tue spese di soggiorno.

Il Takeaway per :

Sebbene l'inflazione sia fuori dal tuo controllo, ci sono modi in cui puoi tornare al posto di guida finanziario. Poiché i prezzi continuano a salire, il tuo budget è la tua risorsa più cruciale. Puoi fare riferimento a questo piano di spesa per comprendere le tue priorità e concentrarti sulle aree della tua spesa che necessitano di lavoro.

Puoi ridurre la tua spesa mensile e risparmiare di più, che si tratti di spese inutili o di spese eccessive per il carburante. Tieni a mente questi suggerimenti per il resto dell'anno.

Ma soprattutto, sappi che non sei il solo ad affrontare questi prezzi. Ci sono risorse su cui puoi fare affidamento per ulteriori indicazioni se non riesci a bilanciare il budget, non importa quanto ci provi.