Come ricostruire i tuoi risparmi di emergenza

Sono tempi difficili per milioni di americani che arrancano attraverso una crisi dopo l'altra nel 2020. L'impatto è stato sbalorditivo, e per molti, i loro risparmi non sono usciti indenni.

“I risparmi di emergenza sono stati messi alla prova per milioni di americani che sono stati licenziati, disoccupato, o subire riduzioni di reddito, "dice Nilay Gandhi, PCP, consulente finanziario senior con Vanguard Personal Advisor Services. "Shock finanziari come questi possono mettere a disagio qualsiasi investitore e sottolineare l'importanza di istituire o rafforzare un fondo di emergenza per aiutare a superare questi tempi incerti".

Se hai prelevato denaro dai tuoi risparmi per gestire uno shock finanziario, non preoccuparti:è lì per questo e ciò che è perso può essere sostituito.

Ecco come lo fai.

Segui questi passaggi prima di iniziare a salvare

Prima che tu possa iniziare a ricostruire il tuo gruzzolo, devi fare spazio nel tuo budget - e nella tua vita - per questa spesa aggiuntiva.

Negozia le tue bollette

“Se hai speso tutti i tuoi risparmi di emergenza, la tua prima priorità dovrebbe essere quella di tagliare le spese al più presto, ” dice Dino Selita, presidente e co-fondatore di The Debt Relief Company. "Dovresti contattare i fornitori di servizi che ti addebitano su base mensile e negoziare condizioni migliori sulle tue bollette o vedere come possono aiutarti. I pagamenti delle utenze e l'assicurazione auto sono le cose principali su cui dovresti concentrarti inizialmente, poiché questi sono altamente negoziabili e dovrebbero essere in grado di farti guadagnare una buona quantità di risparmi, a seconda della tua situazione.”

Stabilire un obiettivo

Per iniziare a ricostruire il tuo gruzzolo, imposta prima un obiettivo e scopri quale programma di risparmio funziona per te.

“Se contribuisci mensilmente al tuo fondo di risparmio, settimanalmente, o ogni giorno di paga dipende dalle tue esigenze di flusso di cassa, "dice Timothy Hansen, CEO di Wealth Growth Wisdom, LLC. "Assicurati solo di impegnarti a contribuire con i fondi che hai messo da parte nel tuo budget per i risparmi di emergenza finché non raggiungi il tuo obiettivo."

Ottimizza il tuo budget

Un modo per risparmiare denaro è ottimizzare le spese.

“Analizza la tua spesa mensile e trova le cose che vuoi ridurre, "dice Davon Barrett, consulente associato presso Francis Financial. “Troppa consegna? Grande cellulare, Wifi, e bollette via cavo? Queste spese sono tutte in qualche modo facili da ridurre o trovare alternative una volta che ne sei a conoscenza".

È particolarmente importante rivedere le tue spese perché i tuoi modelli di spesa potrebbero essere stati significativamente modificati durante la pandemia.

"Le tue priorità potrebbero essere diverse da quelle di un anno fa, quindi è importante rivalutare ciò di cui la tua famiglia ha veramente bisogno, "dice Valerie Moses, un senior relationship manager per Addition Financial Credit Union con sede a Lake Mary, Florida. "Per esempio, se lavori da casa e non hai più un pendolarismo, le tue spese per il gas o il trasporto pubblico potrebbero essere molto più basse e potresti essere in grado di spostare quei fondi verso risparmi di emergenza o un'altra area di bisogno. Prenditi del tempo per esaminare le tue spese correnti e spostare il budget di conseguenza".

Come iniziare a risparmiare

Usa l'account giusto

Quando arriva il momento di iniziare a mettere da parte i soldi, vuoi essere sicuro di utilizzare l'account giusto in modo da poter risparmiare il più possibile. Per il tuo fondo di emergenza, cerca un conto di risparmio ad alto rendimento con commissioni minime o nulle. Trattandosi di un conto liquido, puoi accedere rapidamente ai tuoi soldi quando ne hai bisogno. Ma leggi prima la stampa fine.

"Anche se è bello guadagnare interessi sul tuo fondo di emergenza, il tuo obiettivo principale dovrebbe essere quello di mantenere il denaro sicuro e liquido, " dice Scott Schleicher, un manager di gruppo specializzato in pianificazione finanziaria e consulente finanziario senior presso Personal Capital. “Alcuni account avranno limiti di prelievo, restrizioni o persino commissioni bancarie nascoste, quindi assicurati di esserne consapevole prima di spostare i tuoi soldi.

Imposta i trasferimenti automatici

Se stai ancora guadagnando, potresti voler impostare trasferimenti automatici sul tuo conto di risparmio.

“Uno dei modi più semplici per risparmiare denaro, indipendentemente dal tuo budget, è rendere automatici i tuoi risparmi, " dice Mosè. “Se il tuo datore di lavoro ti consente di depositare direttamente la tua busta paga su più conti, mettere da parte una parte di quella busta paga da depositare in un conto di risparmio in modo che questi soldi non siano visibili, fuori di testa."

Puoi anche impostare un trasferimento automatico di fondi dall'assegno al risparmio ogni mese.

"Avere quei soldi in risparmi è un ottimo modo per assicurarti di non essere tentato di spenderli a meno che non sia davvero necessario, " dice Mosè. “Durante un periodo senza precedenti come una pandemia, i fondi di emergenza sono probabilmente più importanti che mai”.

Prendi un trambusto laterale

Sean Volpe, co-presidente di Freedom Debt Relief, raccomanda di guadagnare reddito aggiuntivo da dedicare al fondo.

"Per esempio, alcune persone vendono articoli non necessari online o tengono una svendita (sicura contro il COVID), "Dice Volpe. “Altre persone hanno lavori part-time, fornire servizi di dog walking, fare lavori in giardino, tutor o aiuto con i servizi IT.”

Quanto dovresti risparmiare?

Prima di poter decidere quanto risparmiare, è necessario identificare le tue esigenze. Ogni famiglia è diversa, e fattori come il tuo reddito, dove vivi e quante persone ci sono nella tua famiglia possono influire sulla tua capacità di risparmiare.

Una regola pratica comune, però, consiste nel risparmiare da tre a sei mesi di spese di soggiorno in un conto di risparmio di emergenza.

“Sembra molto – e lo è – ma arrivare a quell'obiettivo è un processo, "dice Amy Maliga, un educatore finanziario con Take Charge America, un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro con sede a Phoenix. “Se parti da zero, consigliamo un obiettivo di risparmio iniziale di $ 500, che è sufficiente per coprire molti comuni, emergenze minori. Una volta raggiunto il limite di $ 500, Continua così. Ricordare, il punto del risparmio di emergenza è quello di rimanere fuori dai debiti evitando la necessità di utilizzare carte di credito per spese impreviste”.

Allie Fleder, un direttore operativo presso la fintech di risparmio previdenziale Simplywise, dice che potresti voler risparmiare molto di più rispetto alla guida tipica. “Dato che la pandemia di COVID-19 è un monsone finanziario, ora ti consigliamo di mettere da parte il più possibile oggi per farti passare almeno un anno, "dice Fleder.

Ma alla fine della giornata, si tratta di salvare ciò che puoi.

“La realtà è che molti americani stanno lottando per pagare le bollette oggi, quindi è difficile pensare al risparmio, per non parlare del risparmio a lungo termine, "dice Fleder. “Eppure ora è più importante che mai, data l'incertezza di oggi, creare un budget, minimizzare le spese, e dai priorità alla costruzione dei tuoi risparmi di emergenza e agli investimenti nel tuo futuro.