Calcolatrice 401k:i tuoi risparmi sono sulla buona strada?

Uno dei veicoli di investimento più comuni, un 401k è un vantaggio fiscale, piano pensionistico a carico del datore di lavoro. Alcuni datori di lavoro pagheranno anche una parte dei tuoi contributi. Per queste ragioni, un 401k può essere estremamente prezioso per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento a lungo termine.

In un recente sondaggio sul capitale personale, solo circa il 50% delle persone hanno riferito che attualmente contribuiscono al loro 401k ogni stipendio . Ancora meno persone - circa il 49% - hanno detto di loro ricevere la massima corrispondenza dal proprio datore di lavoro .

Se stai contribuendo a un 401k, stai risparmiando abbastanza? Scopriamolo.

Calcola come confrontare i tuoi risparmi di 401k

Usa questo calcolatore per confrontare il tuo saldo 401k con quello degli altri nella tua fascia di età.

Vantaggi di un 401k

Contribuire a un 401k il prima possibile può essere un piccolo atto con un impatto significativo. Considera questa analisi dei saldi medi di 401k per età, che mostra il payoff a lungo termine degli interessi composti e dei contributi disciplinati di 401k.

I risparmi di 401k possono supportare il tuo piano pensionistico con diversi vantaggi chiave lungo il percorso.

Vantaggi fiscali

I piani 401k tradizionali sono a tassazione differita . Ciò significa che non devi pagare le imposte sul reddito sui tuoi contributi. Puoi contribuire fino a $ 19, 500 all'anno a partire dal 2021. Quando andrai in pensione, tutti i prelievi effettuati vengono trattati come entrate regolari; paghi l'imposta sul reddito in base alla tua fascia di imposta sul reddito per quell'anno.

Partita datore di lavoro

Il tuo datore di lavoro potrebbe abbina i tuoi 401k contributi su base percentuale. Questa è la stessa cosa di un garantito, ritorno senza rischi sul vostro investimento.

Piani 401k sponsorizzati dal datore di lavoro

Per la maggior parte dei dipendenti, un piano a contribuzione definita come un 401k è uno dei principali vantaggi offerti dal loro datore di lavoro. Corrispondenza con il tuo datore di lavoro 401k contributi significa che il tuo datore di lavoro contribuisce con un determinato importo al tuo piano di risparmio previdenziale in base all'importo del tuo contributo annuo.

I termini specifici della corrispondenza 401k possono variare notevolmente. Il tuo datore di lavoro può utilizzare una formula di abbinamento molto generosa, o scegli di non abbinare affatto i contributi dei dipendenti. Inoltre, non tutti i contributi del datore di lavoro al piano 401k di un dipendente sono il risultato di una corrispondenza. I datori di lavoro possono differire regolarmente i piani per i dipendenti indipendentemente dai contributi dei dipendenti, anche se questo non è particolarmente comune.

Assicurati di controllare i documenti del piano del tuo datore di lavoro per i dettagli su come funziona esattamente il tuo 401k.

Lasciare il tuo lavoro è un altro momento per considerare il tuo 401k. Durante questo grande passaggio di vita, potresti prendere in considerazione un rollover di 401k. Questo potrebbe aiutarti a evitare commissioni più elevate e ottenere più opzioni di investimento.

Ottieni il massimo dai tuoi 401k

Se stai perdendo i tuoi risparmi attuali, non preoccuparti. Non è troppo tardi per mettersi in carreggiata.

Ecco alcune strade per apportare miglioramenti al tuo piano pensionistico.

1. Massimizza il tuo tasso di risparmio contribuendo quanto ti puoi permettere (e quanto consentito dalla legge). C'è un effetto composto per investire. Come le tue risorse si apprezzano nel tempo, tutti i guadagni futuri si basano su quella base più ampia. Più a lungo puoi trarre vantaggio da quell'effetto composto, meglio è.
2. Contribuisci almeno quanto è necessario per ricevere la tua corrispondenza datore di lavoro . Se non lo fai, è come strappare uno stipendio. Quella partita fa parte della tua retribuzione come dipendente:non rifiutarla.
3. Evita di effettuare prelievi anticipati . Prova a pensare ai tuoi conti di risparmio pensionistico come a una pensione. Le persone che lavorano per una pensione tendono a dimenticarsene fino alla pensione. Mentre quei soldi è rinchiuso fino a tardi nella vita, diventa una risorsa estremamente potente in pensione.
4. Sii onesto con te stesso su quanto tempo vuoi dedicare all'apprendimento del tuo 401k e all'organizzazione dei tuoi obiettivi finanziari. Se sai che non dedicherai abbastanza tempo alla tua gestione 401k, conosci un consulente finanziario che può aiutarti con il tuo 401k. Vuoi assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi, e uno dei modi migliori per farlo è che qualcuno con esperienza ti mostri la strada. Personal Capital è in grado di gestire direttamente 401k dei clienti di investimento, 403b, e 457 conti del piano, così come i tipi di account PSP e TSP. Proprio come con i conti imponibili e IRA, i clienti possono tenere traccia di tutte le transazioni sul proprio Personal Capital Dashboard.

I prossimi passi per te

Indipendentemente da come ti confronti con i tuoi coetanei, puoi fare progressi mantenendo il tuo piano pensionistico. Prendi in considerazione l'utilizzo di strumenti finanziari online gratuiti come Personal Capital's Retirement Planner™ per monitorare i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi di pensionamento.