Non credere a questi miti della sicurezza sociale

I ricercatori ci dicono che la maggior parte delle persone farebbe meglio ad aspettare per richiedere i benefici della sicurezza sociale. Eppure la maggior parte delle persone archivia in anticipo.

Più della metà richiede la previdenza sociale prima di raggiungere l'età pensionabile completa, che è attualmente 66 e sale a 67 per le persone nate nel 1960 e successive. Più del 30% fa domanda non appena possibile, all'età di 62 anni. Solo circa uno su 25 richiedenti aspetta fino all'età di 70 anni, quando i benefici mensili sono massimi.

Alcune persone hanno poca scelta, Certo. Potrebbero non avere risparmi e nessun lavoro. Altri hanno opzioni migliori rispetto all'applicazione anticipata, ma non te ne rendi conto.

Ciò è dovuto in parte ai molti, molti miti che circondano la previdenza sociale e la tendenza delle persone a pensare di sapere di più su questo programma di quanto non sappiano in realtà. Un sondaggio del 2013 di Financial Engines ha rilevato che il 77% dei prepensionati si sentiva sicuro delle proprie conoscenze in materia di sicurezza sociale, ma il 95% non è riuscito a rispondere correttamente a otto domande su come funziona il programma.

Ecco i miti che più probabilmente ti costeranno denaro:

1. 'Non importa quando prendo la Social Security'

I benefici della previdenza sociale aumentano di circa il 7% ogni anno tra i 62 anni e l'età del pensionamento completo, e dell'8% ogni anno tra l'età del pensionamento completo e i 70 anni. Questo aggiustamento attuariale mira a garantire che le persone che optano per assegni più grandi per un periodo più breve non ricevano meno di quelli che ottengono assegni più piccoli per periodi più lunghi.

Ma le aspettative di vita più lunghe, gli attuali bassi tassi di interesse e le norme in materia di prestazioni ai superstiti significano che la maggior parte delle persone farebbe meglio a ritardare, afferma la ricercatrice Sita Slavov, professore di politiche pubbliche alla George Mason University di Arlington, Virginia, e un ricercatore di facoltà presso il National Bureau of Economic Research.

La Social Security fornisce anche un'assicurazione contro la longevità. Le persone che vivono più a lungo del previsto possono esaurire i risparmi e finire per dipendere principalmente o addirittura interamente dalla previdenza sociale. Questo da solo è un buon motivo per la maggior parte delle persone per ritardare le loro applicazioni.

2. "Se ho un'aspettativa di vita inferiore alla media, Dovrei richiedere i benefici in anticipo'

La maggior parte delle persone sottovaluta quanto è probabile che vivranno, secondo lo Stanford Center on Longevity. Un uomo di 65 anni oggi può aspettarsi di vivere fino a 84 anni, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale. Una donna di 65 anni può aspettarsi di vivere fino a 86,5 anni. Le coppie che oggi hanno 65 anni hanno il 50% di possibilità che un coniuge viva fino a 92, secondo la Società degli attuari. Le aspettative di vita sono ancora più lunghe per coloro che ora hanno circa 50 anni. Una donna su due e un uomo su tre vivranno oltre i 90 anni, dicono gli attuari.

Anche se hai ragione sull'avere un'aspettativa di vita più breve, anche se, affermare in anticipo potrebbe imbrogliare il tuo compagno. Le coppie sposate perderanno uno dei loro assegni alla morte del primo coniuge, che può causare un grave calo del reddito. Il sopravvissuto riceverà il più grande dei due assegni che la coppia stava ricevendo. Ciò dà al più alto reddito in una coppia - quello il cui assegno sarà il più grande - un forte incentivo a ritardare in modo che il beneficio del sopravvissuto sia maggiore.

3. “Se richiedo i benefici in anticipo e li investo, uscirò avanti'

Nessun investimento offre un rendimento garantito alto quanto quello che puoi ottenere ritardando la tua domanda di Social Security. Per abbinare quel ritorno, dovresti correre un sacco di rischi. Anche l'investitore più prudente può essere colpito da un mercato ribassista o da una crisi immobiliare.

4. "Devo richiedere la previdenza sociale non appena smetto di lavorare"

Non devi avviare Social Security quando smetti di lavorare, o vice versa. I pianificatori finanziari spesso suggeriscono alle persone di attingere ai propri fondi pensione o ad altri risparmi se ciò consente loro di ritardare le loro domande.

Anche, non devi aspettare fino a 70 per ottenere ritorni sostanziali. In ritardo di quattro anni, da 62 a 66, può tradursi in un 33% sostenibile, aumento annuo del tuo tenore di vita, dice Slavov.

5. "Devo fare domanda prima che la previdenza sociale fallisca"

La previdenza sociale non sta "fallendo". Se il Congresso non agisce, nel 2035 il sistema sarà in grado di pagare solo circa l'80% dei benefici promessi, e l'80% chiaramente non equivale a zero. Se e quando il Congresso riuscirà a sistemare la previdenza sociale, è probabile che i cambiamenti influiscano sulle persone più lontane dal pensionamento. "Bloccare" il vantaggio in anticipo significa semplicemente accontentarsi di assegni più piccoli per tutta la vita.

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Liz Weston è una scrittrice di NerdWallet. E-mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.

L'articolo Non credere a questi miti sulla sicurezza sociale è apparso originariamente su NerdWallet.