Non lasciare che queste 4 sorprese di Social Security rovinino la tua pensione

Come risparmiare per la pensione

Phil Blancato su come prepararsi finanziariamente per il futuro.

Quando fai i tuoi piani per la pensione, è probabile che ti aspetti che la previdenza sociale sia un'importante fonte di sostegno finanziario. Ma anche se non c'è niente di sbagliato nell'affidarsi a questo programma di autorizzazione, non puoi permetterti di essere irrealistico su ciò che può fare per te.

Per assicurarti di non essere lasciato in gravi difficoltà finanziarie perché hai una percezione eccessivamente rosea della sicurezza sociale, assicurati che queste quattro realtà del programma di benefici non sorprendano.

1. La previdenza sociale sostituisce solo il 40% del reddito di prepensionamento

Se conti che la previdenza sociale sia l'unica fonte di reddito di cui hai bisogno per andare in pensione, ti aspetta una sveglia molto spiacevole.

La maggior parte degli esperti finanziari consiglia ai pensionati di assicurarsi di avere abbastanza soldi in arrivo per sostituire circa l'80% dei guadagni pre-pensionamento. Ciò è necessario per evitare un forte calo della qualità della vita, soprattutto perché i pensionati spesso affrontano nuove spese come costi sanitari aggiuntivi.

La Social Security semplicemente non è progettata per fornire l'80% dei guadagni. Ha lo scopo di sostituire circa il 40% del reddito di prepensionamento con il resto dei tuoi soldi provenienti da una pensione o risparmi. Se non hai entrate da queste altre fonti, avrai difficoltà a coprire le necessità.

2. I tuoi benefici potrebbero essere tassati

Dal momento che finanziate la Social Security con il pagamento delle tasse, probabilmente non ti aspetti che l'IRS ti chiami una volta che inizi a riscuotere i benefici. Ma circa il 50% dei pensionati paga alcune tasse federali sui propri sussidi, e quel numero crescerà solo nel tempo.

Questo perché le soglie alle quali i benefici diventano parzialmente tassabili - $ 25, 000 per i single e $ 32, 000 per i filer congiunti sposati - non sono indicizzati all'inflazione.

Ora, conta solo il reddito "provvisorio", che è la metà dei tuoi benefici di sicurezza sociale, tutti i redditi imponibili, e alcuni redditi non imponibili. Ma a causa della crescita salariale naturale, sempre più persone si ritroveranno con redditi provvisori al di sopra delle soglie indicate, e finiranno per perdere parte dei loro benefici a causa delle tasse. Potrebbe essere uno shock enorme se non te lo aspetti.

3. I premi Medicare derivano dai tuoi assegni di previdenza sociale

Molti anziani hanno i premi Medicare prelevati automaticamente dai loro assegni di previdenza sociale, e questo è un altro caso in cui non vuoi essere colto di sorpresa con benefici inferiori a quanto pensavi che sarebbero stati.

Sfortunatamente, l'inflazione sanitaria tende ad aumentare più degli adeguamenti periodici del costo della vita della sicurezza sociale (meglio noti come aumenti della sicurezza sociale). Mentre ci sono regole in atto per prevenire l'aumento dei premi Medicare Di più rispetto all'aumento annuale del sussidio di sicurezza sociale, ci sono molti anni in cui gli anziani non vedono quasi nessun soldo in più nei loro assegni, perché il loro intero aumento dei benefici viene consumato dall'aumento dei costi di Medicare.

4. Iniziarli presto potrebbe ridurre il tuo reddito

Finalmente, potresti non renderti conto che se inizi a ricevere la Social Security prima dell'età del pensionamento completo, otterrai un importo inferiore al tuo sussidio standard. L'età del pensionamento completo varia in base all'anno di nascita, ma cade tra 66 e 2 mesi e 67 anni.

Se non sai quando è il tuo FRA o non sai che la richiesta anticipata può ridurre il tuo beneficio fino al 30%, potresti avere un grosso problema. Potresti finire per dover lavorare più a lungo per ritardare una richiesta di sussidio ed evitare una significativa riduzione del reddito della sicurezza sociale o finire per dover accettare assegni mensili molto più piccoli di quanto avresti sperato.

È fondamentale che tu sia preparato per tutte queste realtà e che tu abbia un sacco di risparmi supplementari in modo da poter far fronte al fatto che le prestazioni di Social Security potrebbero non andare così lontano come credevi inizialmente.

Il Motley Fool ha un politica di divulgazione .