Questi errori prenderanno un enorme morso dal tuo reddito di previdenza sociale

Milioni di anziani contano sulla sicurezza sociale come una delle principali fonti di reddito da pensione. Se hai intenzione di fare lo stesso, dovrai fare la tua parte per evitare di ridurre i tuoi benefici, e questo potrebbe significare evitare i seguenti errori.

1. Non lavorare per 35 anni interi

I sussidi di Social Security sono calcolati in base alla retribuzione durante i 35 anni di lavoro più pagati. Ma per ogni anno non hai un reddito registrato, avrai un $0 preso in considerazione nella tua equazione personale, determinando così un beneficio mensile inferiore.

Per evitarlo, assicurati di avere 35 anni interi nella forza lavoro. Ciò potrebbe effettivamente aiutarti ad aumentare i tuoi benefici in un paio di modi:in primo luogo, evitando quei temuti $ 0, ma anche, potenzialmente includendo salari più alti nel calcolo. Molte persone guadagnano più soldi in seguito nella loro carriera rispetto a prima. Se i tuoi guadagni sono ora al loro apice, e lavori un altro anno per arrivare a 35 pieni, potresti aggiungere uno stipendio di gran lunga superiore a quello che hai guadagnato tre decenni prima (anche se il tuo salario precedente sarà adeguato all'inflazione quando determini quale indennità mensile ottieni).

2. Non aspettare fino all'età del pensionamento completo per presentare la domanda

Anche se la cronologia dei tuoi guadagni determinerà il tuo sussidio mensile di Social Security, non avrai diritto a riscuotere tutto fino al raggiungimento dell'età della pensione completa, o FRA. La tua FRA dipenderà dal tuo anno di nascita, e se sei nato nel 1960 o dopo, è 67. Altrimenti, sono 66, o 66 e un numero specifico di mesi. Puoi presentare domanda di previdenza sociale già all'età di 62 anni, ma per ogni mese ti iscrivi prima di FRA, i tuoi benefici verranno ridotti in modo permanente. Ed è una brutta cosa che accada se non hai molti soldi in risparmi per la pensione e hai bisogno di quei benefici per assicurarti di essere in grado di far quadrare i conti da senior.

3. Ritardare i benefici oltre i 70 anni

Proprio come hai la possibilità di iscriverti alla previdenza sociale prima della FRA, così anche tu puoi ritardare i benefici oltre il FRA e aumentarli dell'8% all'anno nel processo. Ma non rimandare troppo a lungo il tuo deposito. Una volta compiuti i 70 anni, smetterai di accumulare i crediti di pensionamento ritardato che aumentano i tuoi benefici, quindi aspettare oltre quel punto potrebbe significare perdere un reddito che altrimenti avrebbe potuto essere tuo.

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4. Andare in pensione in uno stato in cui le tasse beneficiano

I tuoi benefici di Social Security possono essere soggetti a imposte federali se i tuoi guadagni superano una determinata soglia. Ma alcuni stati impongono anche le proprie tasse sulla previdenza sociale. Questi 13 stati benefici fiscali in una certa misura:

1. Colorado
2. Connecticut
3. Kansas
4. Minnesota
5. Missouri
6. Montana
7. Nebraska
8. Nuovo Messico
9. Nord Dakota
10. Rhode Island
11. Utah
12. Vermont
13. Virginia dell'ovest

Ora, se hai un reddito inferiore, potresti beneficiare di un'esenzione nella maggior parte di questi stati che ti impedirà di pagare quelle tasse. Ma Minnesota, Nord Dakota, Vermont, e la Virginia Occidentale non offrono alcuna esenzione.

L'ultima cosa che vuoi fare è tagliare il tuo reddito di sicurezza sociale e lottare in pensione a causa di ciò. Abbi cura di evitare questi errori per assicurarti di ottenere dalla Previdenza Sociale tanto denaro quanto ti spetta.

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