Non richiedere la previdenza sociale se non puoi rispondere a queste 4 domande

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L'amministrazione della sicurezza sociale sta considerando di aumentare i pagamenti pensionistici il prossimo anno per compensare l'aumento dell'inflazione. Lydia Hu di FOX Business con più.

Desideroso di richiedere la tua previdenza sociale? Capisco. Hai pagato le tasse della previdenza sociale per decenni, e ora sei pronto per riscuotere ciò che ti è dovuto. Ancora, la richiesta di prestazioni di previdenza sociale non è qualcosa da fare impulsivamente o senza ricerca. Muoversi troppo velocemente può portare a un reddito inferiore a quello che desideri. Può anche toglierti la flessibilità di gestire in modo strategico il reddito totale della tua famiglia dalla sicurezza sociale.

Vai avanti e preparati a richiedere presto la previdenza sociale. Ma concediti anche qualche minuto per rispondere a queste quattro domande prima di presentare la domanda di indennità. Quel modo, puoi essere certo che ora è davvero il momento giusto per rivendicare.

1. Qual è il mio FRA?

FRA, o l'età del pensionamento completo, è l'età a cui si ha diritto per l'intera indennità di Social Security calcolata in base alla propria storia salariale. La previdenza sociale assegna la tua FRA in base all'anno in cui sei nato. Puoi vedere questi incarichi, e trova il tuo FRA qui sotto.

1943-1954 - 66

1955 - 66 e 2 mesi

1956 - 66 e 4 mesi

1957 - 66 e 6 mesi

1958 - 66 e 8 mesi

1959 - 66 e 10 mesi

1960 e successivi - 67

Non devi aspettare fino alla tua FRA per iniziare a ricevere i benefici. È possibile richiedere la previdenza sociale già all'età di 62 anni o fino all'età di 70 anni. Ciò comporterà un adeguamento dell'intero importo del sussidio, però. Quando richiedi prima di FRA, il tuo vantaggio è ridotto fino al 30%. Reclamo dopo la tua FRA, e il tuo vantaggio è aumentato fino al 32%.

Le regolazioni, su o giù, sono calcolati dal numero di mesi tra la data di richiesta e il tuo FRA. Questo è il motivo per cui vedrai una variazione minore nell'importo del sussidio richiedendo una richiesta più vicina alla tua FRA e una variazione maggiore richiedendo molto presto o molto tardi.

2. Il mio record di guadagni è accurato?

Il tuo sussidio di Social Security è calcolato dal tuo record di guadagni, che deriva dalla segnalazione del datore di lavoro. La formula del benefit calcola in media i 35 anni più pagati. (Se hai meno di 35 anni di storia salariale, gli anni mancanti sono inclusi con reddito zero.)

Se i dati nel tuo record delle entrate sono incompleti o imprecisi, la tua media sarà distorta. Ciò potrebbe portare a un beneficio calcolato inferiore a quello a cui hai diritto.

Fortunatamente, puoi facilmente rivedere la tua cronologia dei salari online. Anche, La previdenza sociale dispone di un processo per correggere eventuali errori.

Per accedere al tuo record di guadagni, creare un account su "la mia previdenza sociale". Effettua il login e troverai tante informazioni utili, incluso un link per rivedere il tuo record completo dei guadagni. Quello che vedrai è un elenco di anni e i relativi guadagni tassati di Social Security e Medicare.

Se i tuoi dati non sembrano corretti, raccogliere tutta la documentazione in vostro possesso delle informazioni corrette. Idealmente, avrai uno o più moduli W-2, dichiarazioni dei redditi, o buste paga. Altrimenti, annotare le informazioni di contatto del datore di lavoro che ha pagato i guadagni in questione, insieme alle date in cui hai lavorato lì e quanto hai guadagnato. Quindi, contattare la Social Security e chiedere informazioni sulla correzione del proprio record.

3. Quanto posso guadagnare in più richiedendo in seguito?

Più tardi inizi a ricevere la previdenza sociale, maggiore sarà il tuo beneficio. Ci sono formule che guidano questi cambiamenti, ma non hai davvero bisogno di conoscere la matematica per capirne l'impatto. Puoi stimare il tuo beneficio a qualsiasi età nel portale my Social Security. Prova diverse età di richiesta e vedrai che ritardare i tuoi benefici aumenta il tuo reddito di Social Security.

C'è un costo per l'attesa, però. Un ritardo di tre anni per la tua richiesta di indennità può aumentare il tuo reddito del 20%, ma devi rinunciare a tre anni di reddito in anticipo. Per dirla in numeri, potresti aumentare di $ 1, 300 assegno mensile a $ 1, 560. Il tuo costo iniziale sarebbe il reddito che non hai ricevuto aspettando tre anni, che ammonta a $ 46, 800, o 36 mesi moltiplicati per $1, 300.

Puoi valutare questo compromesso in termini di punto di pareggio. In questo scenario, quanto tempo impiegherebbe il tuo vantaggio più elevato a compensare il costo iniziale? Se il vantaggio è di $ 260 in più ogni mese, copriresti i $46, 800 in 180 mesi o 15 anni. Ciò potrebbe avere senso se hai intenzione di vivere fino a 90 anni, ma non se ti aspetti una durata della vita molto più breve.

4. Qual è il piano di previdenza sociale del mio coniuge?

Se sei sposato, voi due dovreste collaborare alla tempistica delle vostre richieste di prestazioni pensionistiche. La tua libertà di essere strategica riguardo ai tempi dipende dal fatto che entrambi ti qualifichi per benefici sulla tua storia salariale. Se fate, uno di voi potrebbe richiedere anticipatamente il reddito corrente, e l'altro potrebbe ritardare la pretesa di sostenere il reddito futuro.

Avrai meno flessibilità se uno di voi raccoglierà i benefici coniugali in base alla storia salariale dell'altro. Generalmente, il percettore di reddito primario deve iniziare a ricevere i benefici prima che sia disponibile il sussidio per il coniuge. (Esiste un'eccezione per coloro che si prendono cura di un bambino di età inferiore ai 16 anni o disabile.)

Anche, i benefici per il coniuge sono ridotti se richiesti davanti alla FRA, ma non sono aumentati per il reclamo dopo FRA. Dato che ritardare i benefici del reddito principale ritarda anche i benefici del coniuge, aspettare oltre la FRA per rivendicare può essere più difficile da giustificare. Ritarderesti due entrate, ma solo il percettore di reddito primario vedrà un reddito più elevato in seguito.

Gestire la sicurezza sociale oggi e domani

Hai lavorato per anni per guadagnare il tuo sussidio di Social Security. E adesso, puoi ottimizzare quel vantaggio in molto meno tempo comprendendo come il tempismo influisce sul tuo reddito, verificando l'esattezza della tua storia salariale, e pianificando strategicamente con il tuo coniuge.

Il reddito della tua previdenza sociale ti accompagnerà per il resto della tua vita. Alcuni semplici elementi di azione ora per farlo bene varranno la pena.