Il motivo n. 1 per richiedere la previdenza sociale all'età di 70 anni

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Nel caso non avessi sentito, 70 è il nuovo 60 rispetto alla pensione. E questo non è del tutto aneddotico. Uno studio della Stony Brook University conferma che con l'aumentare della durata della vita, le persone rimangono più sane in età avanzata. Questa è una grande cosa, perché offre a più anziani l'accesso alla caratteristica più fruttuosa della previdenza sociale:i crediti pensionistici ritardati.

Accrediti di pensionamento ritardato

I crediti di pensionamento ritardato sono il motivo n. 1 per attendere fino all'età di 70 anni per richiedere le prestazioni pensionistiche della Social Security. Ecco perché. Fino a 70 anni, il tuo sussidio aumenta di due terzi dell'1% per ogni mese oltre l'età di pensionamento completo (FRA) in cui non riscuoti la previdenza sociale. La tua FRA è compresa tra 66 e 67, a seconda del tuo anno di nascita.

Se sei nato nel 1954, Per esempio, puoi maturare accrediti di vecchiaia posticipati per 48 mesi interi, dalla tua FRA a 66 anni fino a 70 anni. A due terzi dell'1% al mese, che ammonta a un aumento del 32% del sussidio di previdenza sociale. Se vuoi ottenere $ 1, 500 mensili all'età di 66 anni, aspettare quattro anni aumenta il tuo vantaggio da $ 480 a $ 1, 980.

Quanto vale davvero un'indennità di sicurezza sociale più elevata

Ora, ecco la parte interessante. Un aumento mensile di $ 480 dai crediti di pensionamento ritardato aggiunge fino a $ 5, 760 all'anno. Se decidi di fare un reclamo alla FRA invece di aspettare fino al 70, quel denaro viene da qualche altra parte - probabilmente, il tuo conto di risparmio. Supponendo che tu stia prelevando il 4% del tuo saldo di risparmio ogni anno, avresti bisogno di un $ 144 in più, 000 nel tuo portafoglio per coprire ulteriori $ 5, 760 nelle distribuzioni annuali.

Certo, stai rinunciando a tre o quattro anni di pagamenti della previdenza sociale per ottenere quei crediti di pensionamento ritardati. E anche questo ha un valore. Quattro anni a $ 1, 500 totali mensili $ 72, 000, che compensa una grossa fetta dell'aumento di reddito che ottieni per l'attesa.

Puoi facilmente fare questo calcolo da solo in quattro passaggi:

1. Primo, crea un account su la mia sicurezza sociale .
2. Una volta effettuato l'accesso, vedrai il tuo vantaggio alla FRA e all'età di 70 anni. Calcola la differenza tra i due. Tieni presente che l'aumento potrebbe essere maggiore di quanto indicato nella tabella sopra. L'aggiunta di più anni ad alto reddito al tuo record di lavoro aumenta anche il tuo vantaggio.
3. Moltiplica la differenza per 12. Il risultato è l'aumento stimato dell'indennità annuale per l'attesa fino a 70 per la richiesta.
4. Dividere l'aumento annuo stimato per 0,04. La risposta è il saldo di risparmio necessario per sostenere tale importo annuale di prelievo, ipotizzando un tasso di prelievo del 4%.
5. Ora confronta ciò a cui stai rinunciando ritardando i tuoi benefici. Prendi il tuo beneficio stimato a FRA e moltiplicalo per il numero di mesi tra FRA e il tuo 70° compleanno.

Quando vengono applicati i crediti di pensionamento posticipato

C'è un altro vantaggio nel richiedere i tuoi benefici all'età di 70 anni. Ha a che fare con quando vengono applicati i tuoi crediti di pensionamento ritardato.

Prima dei 70 anni, La Social Security applica i tuoi crediti di pensionamento posticipato nel gennaio successivo all'anno in cui li hai guadagnati. Nel mese del tuo settantesimo compleanno, Social Security aggiorna il tuo sussidio per riflettere tutti i crediti precedentemente non applicati.

Ecco cosa significa in pratica. Quando rivendichi a 70 anni, ottieni subito il beneficio potenziato. Richiedi prima dei 70 anni e potresti dover aspettare.

Diciamo che la tua FRA è ad aprile. Presenta a settembre dello stesso anno. Potresti aspettarti di vedere cinque mesi di crediti pensionistici posticipati aggiunti subito al tuo vantaggio. Ma ahimè, no. Fino alla fine dell'anno, riceverai il tuo vantaggio come se avessi richiesto ad aprile. Non vedrai l'effetto dei tuoi accrediti di pensionamento posticipato fino al gennaio successivo.

Vale la pena aspettare

Se la tua salute lo consente, ritardare la previdenza sociale può ridurre la pressione sui tuoi risparmi e aggiungere respiro al tuo budget per la pensione. Rimandalo fino all'età di 70 anni e sarai ricompensato con un aumento dal 24% al 32% del tuo reddito mensile. Parla di cose belle che accadono a coloro che aspettano!