Qual è l'età pensionabile?

Anche se 65 anni è l'età pensionabile spesso citata, non esiste un'età pensionabile obbligatoria in Canada:le leggi sui diritti umani la vietano. (A meno che tu non sia un giudice.) Quindi, non importa quanti anni hai, il tuo datore di lavoro non può costringerti a scambiare lavoro con shuffleboard.

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Ci sono, tuttavia, buone ragioni per cui 65 è un numero spesso associato al pensionamento. Questa è l'età in cui potrai iniziare a riscuotere la pensione Old Age Security (OAS), un programma governativo disponibile per qualsiasi canadese di età pari o superiore a 65 anni che ha vissuto nel paese per un minimo di dieci anni. Quanto ricevi dipende da quanto tempo vivi in ​​Canada da quando hai compiuto 18 anni; individui ad alto reddito - non saranno idonei a riscuotere OAS. Puoi controllare la soglia di reddito massima qui Anche se normalmente è superiore a $ 100.000, l'importo esatto cambia ogni anno. I pensionati a basso reddito riceveranno un po' di più nel loro assegno OAS al mese, fornito dal Supplemento al reddito garantito (GIS.)

Anche i sessantacinque anni sono significativi poiché questa è l'età in cui i pensionati possono anche aspettarsi i benefici del Canada Pension Plan (CPP). A differenza dell'OAS, i pagamenti CPP sono direttamente correlati a quanto hai contribuito personalmente nel corso degli anni. A meno che tu non sia un immacolato detentore di documenti, il modo più semplice per capire quanto hai contribuito a CPP è una dichiarazione dei contributi CPP, disponibile da Service Canada al numero 1-800-277-9914.

Benefici federali in caso di pensionamento

Hai diritto a iniziare a ricevere tutti i benefici del Canada Pension Plan (CPP), Old Age Security (OAS) all'età di 65 anni. Puoi richiedere di ricevere questi benefici all'età di 60 anni, ma il tuo beneficio sarà ridotto dello 0,6% per ogni mese precedente al a 65 anni ricevi la pensione. (è una riduzione del 36% se lo prendi a 60 invece di 65.)

Al contrario, se si ritarda l'assunzione del CPP/OAS fino all'età di 70 anni, il vantaggio CPP sarà superiore del 42%. Aumenta dello 0,7% per ogni mese di ritardo o dell'8,4% all'anno. Una volta raggiunti i 70 anni, non ci sono vantaggi aggiuntivi. Puoi trovare maggiori informazioni sui vantaggi federali qui.

Prestazioni di invalidità

Se hai meno di 65 anni e hai una malattia grave e prolungata, puoi beneficiare di un'indennità di invalidità, se hai versato contributi al CPP in 3 dei 6 anni precedenti se hai versato contributi per 25 anni o più (le detrazioni CPP iniziano quando inizi a lavorare e guadagni più di $ 3500 all'anno), o 4 degli ultimi 6 anni. Devi avere una disabilità grave e prolungata e devi completare la documentazione medica. Puoi saperne di più sull'indennità di invalidità qui. Le prestazioni di invalidità passano alle normali prestazioni CPP all'età di 65 anni.

Età pensionabile obbligatoria - Impiego aziendale

L'età pensionabile obbligatoria è l'età in cui i dipendenti devono ritirarsi dal lavoro in un'azienda. Fino al 31 dicembre 2009, l'età pensionabile obbligatoria in Canada era di 65 anni. All'età di 65 anni, un datore di lavoro poteva licenziarti per il semplice motivo di averne 65. Il governo federale ha vietato il pensionamento obbligatorio nel 2009 e la maggior parte delle altre province ha seguito l'esempio . Ci sono un paio di eccezioni. I giudici della Corte Suprema devono andare in pensione all'età di 75 anni e c'è un'età pensionabile obbligatoria (tra 70-75) anche per giudici, magistrati e giudici di pace nei tribunali provinciali.

Il New Brunswick ha disposizioni nel suo Human Rights Act che consentono ai datori di lavoro di specificare un'età pensionabile obbligatoria nel documento del piano pensionistico. Il New Brunswick Pension Benefits Act specifica che l'età pensionabile obbligatoria è 65 anni. Per i dipendenti il ​​cui piano pensionistico è disciplinato dalle regole del New Brunswick, devono andare in pensione all'età di 65 anni.

Età normale di pensionamento

L'età pensionabile normale (NRA) è l'età in cui i dipendenti possono andare in pensione dal lavoro e iniziare a ricevere una pensione completa.

I piani pensionistici prevedono disposizioni di “vesting” e “locking-in”. Quando un dipendente soddisfa i requisiti di “maturazione”, ha diritto a ricevere i contributi del datore di lavoro versati per suo conto nel piano pensionistico. Quando un dipendente soddisfa la disposizione del “locking-in”, se quel dipendente cessa il rapporto di lavoro e lascia l'azienda prima del pensionamento, i fondi che sono stati accumulati nel piano pensionistico per quel dipendente possono essere utilizzati solo per finanziare una pensione alla data di pensionamento normale specificata nel documento di previdenza.

Sebbene le province non richiedano più un'età pensionabile obbligatoria, l'età pensionabile normale è specificata nella maggior parte dei documenti del piano pensionistico. Determina quando un dipendente sarà idoneo a ricevere i fondi "bloccati" e inizierà a ricevere un beneficio pensionistico. Per le aziende con un piano a benefici definiti (DB), i dipendenti normalmente non contribuiscono al piano pensionistico, quindi i datori di lavoro sono legalmente tenuti a garantire che vi siano fondi adeguati nel piano pensionistico per pagare i futuri obblighi pensionistici ai dipendenti.

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Età del pensionamento anticipato

La prima età in cui un dipendente può andare in pensione e iniziare a percepire i benefici pensionistici, ma spesso è prevista una detrazione dell'importo disponibile.

Ecco una tabella con le date di pensionamento normale e anticipato. Per le province che non specificano un'ANR, chiedi maggiori informazioni al tuo dipartimento delle risorse umane o all'amministratore del piano pensionistico. Questo grafico non considera i dipendenti del settore pubblico.

L'Ontario ha un emendamento in sospeso al Pension Benefits Act che aggiungerà il pensionamento graduale per i dipendenti con un piano pensionistico a benefici definiti. I dipendenti che hanno compiuto 55 anni e hanno diritto a pensione non ridotta (piani con formula età più anni di servizio, ad esempio) o almeno 60 anni e che non hanno ancora raggiunto l'ANR possono stipulare una convenzione con il datore di lavoro per iniziare il lavoro ridotto ore in cui iniziano i benefici per il pensionamento graduale. Il dipendente continuerà a maturare benefici pensionistici e l'opzione di pensionamento graduale non può essere superiore al 60% dell'intero diritto alla pensione. Questo emendamento non è stato ancora proclamato in vigore.

La prima età di pensionamento in Canada

A meno che non ti aspetti una grande eredità che ti permetta di vivere una vita di svago per il resto dei tuoi giorni, puoi aspettarti di lavorare almeno fino all'età di 50 anni se lavori per un datore di lavoro con una formula età più anni di servizio per la pensione . In caso contrario, l'età di 55 anni sembra essere il numero magico del pensionamento anticipato per la maggior parte dei piani pensionistici.

Una cosa da tenere a mente, però. Molti piani pensionistici ora consentono ai dipendenti di continuare a lavorare oltre la normale età pensionabile e consentono di continuare a contribuire. Lavorare più a lungo significa che potresti essere in grado di posticipare il tuo CPP, e questo si traduce in un sacco di soldi (8,4% in più per ogni anno in cui rinvii oltre i 65 anni).

Età media di pensionamento in Canada

Secondo Statistics Canada, l'età media di pensionamento in Canada è di poco più di 63 anni e mezzo. Per i lavoratori autonomi ha 68 anni, e per i dipendenti federali ha 61 anni e mezzo. I dipendenti del settore privato tendono a lavorare quasi fino all'età di 65 anni. Al contrario, nel 2013 l'età media di pensionamento era di 63 anni, per i lavoratori autonomi era di quasi 67 anni, i dipendenti federali sono andati in pensione intorno ai 61 anni e i lavoratori del settore privato hanno resistito fino all'età di appena oltre 64 anni.

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