Il saldo medio di 401(k) per età

Gli investitori hanno fatto un bel giro dall'inizio del 2020. Contribuenti coerenti ai piani pensionistici, come un 401(k), sono stati ampiamente premiati mantenendo la rotta durante gli alti e bassi dei mercati durante la crisi del COVID-19.

I saldi medi del piano 401 (k) hanno raggiunto $ 129, 157 nel 2020, da $ 106, 478 nel 2019 e $ 78, 276 nel 2011, secondo il rapporto "How America Saves 2021" di Vanguard.

Mentre la volatilità del mercato a breve termine è inevitabile, è importante non reagire in modo eccessivo a grandi oscillazioni di prezzo. Ricorda di rimanere concentrato sul tuo piano di investimento a lungo termine e di continuare a costruire quel gruzzolo di pensionamento.

Saldo medio e mediano 401(k) per età

Questi sono i saldi medi e mediani per specifiche fasce di età alla fine del 2020, secondo Vanguard, che ha raccolto dati da 4,7 milioni di partecipanti a piani a contribuzione definita attraverso la sua attività di tenuta dei registri.

Età Saldo medio del conto Saldo medio del conto sotto i 25$6, 718$2, 24025-34 $ 33, 272 $ 13, 26535-44 $ 86, 582 $ 32, 66445-54$ 161, 079 $ 56, 72255-64 $ 232, 379 $ 84, 71465 + $ 255, 151 $ 82, 297

Fonte:Avanguardia, "Come l'America salva il 2021"

Età 25 e più giovani

• Saldo medio 401 (k):$ 6, 718
• Saldo mediano 401 (k):$ 2, 240

Il saldo mediano per le persone che hanno appena iniziato la loro carriera è di $ 2, 240. Ciò significa che metà dei partecipanti al piano 401(k) in questa fascia di età ha risparmiato meno di tale importo e metà ne ha di più. Questo è un inizio e offre molto su cui costruire. Il saldo medio è un po' più alto, distorto da coloro che sono in grado di risparmiare di più nel loro 401 (k).

Quanto dovresti sforzarti di risparmiare per la pensione? Fedeltà, che gestisce programmi di benefit per i dipendenti per più di 22 anni, 000 imprese e offre una varietà di servizi di pianificazione finanziaria, suggerisce di risparmiare almeno 10 volte il tuo stipendio annuale all'età di 67 anni. L'azienda sostiene anche di seguire un'altra metrica:risparmia il 15 percento del tuo reddito ante imposte dal momento in cui inizi la tua carriera, inclusa qualsiasi partita aziendale. Così, se il tuo datore di lavoro corrisponde al 3% del tuo stipendio, dovresti risparmiare il 12%. Se le spese correnti precludono questa possibilità, lavorare verso tale importo come obiettivo.

Età 25-34

• Saldo medio 401 (k):$ 33, 272
• Saldo mediano 401 (k):$ 13, 265

Ancora, il saldo medio 401(k) è più del doppio del saldo mediano, riflettendo la maggiore capacità di risparmio dei lavoratori ad alto salario e quelli decisi a massimizzare il loro piano 401 (k).

All'età di 30 anni, Fidelity consiglia di avere l'equivalente di un anno di stipendio nascosto nel piano pensionistico sul posto di lavoro. Così, se guadagni $ 50, 000, il tuo saldo 401 (k) dovrebbe essere di $ 50, 000 quando arrivi a 30.

Se stai correndo dietro, prova ad aumentare l'importo del tuo contributo di un paio di punti percentuali quando puoi durante i tuoi 30 anni. Questo è particolarmente facile se cronometri l'aumento con eventuali rilanci o bonus che ottieni. In questo modo non senti alcun pizzico nel reddito disponibile. Infatti, ti aiuterà a tenere sotto controllo le tue spese se vivi sotto, piuttosto che sopra, i tuoi mezzi.

Età 35-44

• Saldo medio 401 (k):$ 86, 582
• Saldo mediano 401 (k):$ 32, 664

A 40 anni, hai molti obblighi finanziari, in genere una rata del mutuo, e forse una famiglia con tutti i relativi costi. Ancora, è importante rimandare una buona parte del tuo reddito verso il tuo 401 (k) in modo da non compromettere i tuoi anni d'oro. Hai ancora circa 20 anni prima dell'età pensionabile convenzionale, quindi sfrutta al massimo le tue opportunità di risparmio.

La fedeltà dice all'età di 40 anni, mirare ad avere un multiplo di tre volte il tuo stipendio risparmiato. Ciò significa che se guadagni $75, 000, il saldo del tuo conto pensionistico dovrebbe essere di circa $ 225, 000 quando compi 40 anni.

Se il tuo datore di lavoro offre sia un tradizionale che un Roth 401 (k), potresti voler dividere i tuoi risparmi tra i due. Quando raggiungi l'età pensionabile ed è il momento di prendere i prelievi, dovrai pagare le tasse sui soldi presi dal tradizionale 401(k), ma non dai Roth, poiché è finanziato con contributi al netto delle imposte.

Età 45-54

• Saldo medio 401 (k):$ 161, 079
• Saldo mediano 401 (k):$ 56, 722

Durante questo decennio potresti ricevere uno stipendio più alto che mai, e forse puoi massimizzare il tuo piano 401 (k). Il limite di contributo 2021 è di $ 19, 500. Quelli di età pari o superiore a 50 anni possono aggiungere altri $ 6, 500 a tale importo, per un totale di $ 26, 000. Potresti anche essere in grado di massimizzare un IRA tradizionale o Roth; il limite quest'anno è di $6, 000 per gli under 50, ma puoi aumentarlo di un altro $ 1, 000 come contributo di recupero.

All'età di 50 anni, Fidelity suggerisce che dovresti aver accumulato un multiplo di sei volte il tuo stipendio attuale. Gli stessi $75, 000 di stipendio equivarrebbe a un saldo 401 (k) di $ 450, 000 quando raggiungi i 50. Il saldo mediano per le persone di età compresa tra 45 e 54 anni indica che almeno la metà dei lavoratori non è nemmeno vicina al raggiungimento di tale obiettivo. La pensione sarà qui prima che tu lo sappia, quindi aumenta il tuo tasso di risparmio se puoi.

Età 55-64

• Saldo medio 401 (k):$ 232, 379
• Saldo mediano 401 (k):$ 84, 714

Quelli in pensione o prossimi alla pensione dovrebbero essere diversificati in altre classi di attività oltre alle azioni, come obbligazioni e strumenti di cassa, che può offrire stabilità a un portafoglio durante i periodi di tempesta.

È tempo di crisi. Hai risparmiato 10 volte il tuo stipendio annuale? Il saldo medio di 401 (k) smentisce il fatto che molte persone hanno risparmiato un po' più di $ 232, 379. Ahimè, il saldo mediano rivela che molte persone hanno risparmiato un po' meno.

Fidelity dice che entro i 60 anni dovresti avere otto volte il tuo stipendio attuale risparmiato. Così, se guadagni $ 100, 000 per allora, il tuo saldo 401 (k) dovrebbe essere di $ 800, 000.

Di quanti soldi hai bisogno per pagare le bollette ogni mese? Moltiplica questa cifra per 12 per una stima annuale e poi moltiplica di nuovo il totale per 30 nel caso in cui vivi altri 30 anni. Questo calcolo approssimativo non prende in considerazione i guadagni degli investimenti o l'inflazione, ma offre un campo da baseball per le tue esigenze future.

Linea di fondo

Mentre la previdenza sociale può entrare in vigore già all'età di 62 anni per la maggior parte delle persone, i vantaggi completi non sono disponibili fino a quando non raggiungi l'età di 66 o 67 anni, a seconda dell'anno in cui sei nato.

Non aspettarti che lo stipendio mensile della previdenza sociale soddisfi tutte le tue esigenze finanziarie. Ha solo lo scopo di sollevare gli anziani dalla povertà. Vuoi di più. Vuoi abbondanza. Se non ce l'hai ancora, potresti voler continuare a guadagnare denaro ancora per un po'. Non è una cosa così brutta. Ciò può impedirti di attingere ai tuoi fondi pensione quando il mercato è in caduta libera. Fatti pagare per fare qualcosa che ti piace.