Traguardi di risparmio per la pensione

Segnali chiave di risparmio per la pensione

Tra tutte le decisioni che devi prendere con i tuoi soldi, come risparmiare per la pensione è uno dei più significativi e talvolta il più complicato. È difficile pensare a quanti risparmi avrai bisogno all'età di 75 anni quando ne avrai 25.

Per fortuna, ci sono pietre miliari della pensione lungo la strada che ti aiuteranno a rimanere in carreggiata. Alcuni sono obbligatori per legge; altri spettano all'individuo. Ma ogni traguardo ti dà la possibilità di fare il punto su ciò che hai, dove vuoi andare e quanto dovrai risparmiare per arrivarci.

Iniziare il tuo primo 401(k)

Il primo traguardo è diverso per tutti. Succede quando ottieni il tuo primo lavoro. Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k), il consiglio dei promotori finanziari è pressoché unanime:accetta quell'offerta, non importa quanto sei giovane e quanto sembra essere la pensione remota.

Anche gli adolescenti che ricevono uno stipendio regolare possono aprire un Roth IRA. Il messaggio della prima pietra miliare del pensionamento è chiaro. Prima riuscirai a far funzionare per te la magia dell'interesse composto esentasse, meglio è.

“Prima inizi, più è facile, non solo per accumulare fondi, ma poiché ti dà più tempo per pensare a come sarà la tua pensione, "dice Tad Fryer, un manager per Charles Schwab a St. Louis.

Passa all'età di 50 anni

Per il prossimo traguardo della pensione, devi fare un salto di qualche decennio in avanti fino all'età di 50 anni. È allora che entra in gioco la disposizione di "recupero". Se sei stato negligente nel mettere via soldi nel tuo piano pensionistico 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, il recupero ti consente di recuperare il tempo perso aumentando l'importo che contribuisci al piano, secondo l'IRS. Se hai 50 anni o più, puoi aggiungere altri $ 5, 500 al limite di contribuzione per il 2010. (Una disposizione di recupero consente anche di contribuire con $ 1 in più, 000 a un'IRA.) Altri lavoratori possono contribuire con un massimo di $ 16, 500 all'anno a 401 (k), Friggitrice dice.

Aumentando l'importo che nascondi nel tuo piano 401 (k) o altro, anche se sei in ritardo al gioco, ripaga alla lunga.

Alla vigilia della pensione

Uno dei traguardi più attesi arriva all'età di 59 anni e mezzo. È allora che puoi iniziare a effettuare prelievi senza penalità dal tuo 401 (k). Le distribuzioni prima di quell'età vengono colpite con una penalità di ritiro anticipato del 10%, e devi anche pagare l'imposta sul reddito sull'importo prelevato. Esistono alcune eccezioni per i lavoratori di età pari o superiore a 55 anni, ma tutti questi disincentivi scompaiono sei mesi dopo il tuo 59° compleanno. È allora che puoi iniziare a prendere le distribuzioni, o imposta gli importi che desideri prelevare ogni mese. Puoi anche prelevare i tuoi soldi in un'unica soluzione, dice Jean Setzfand, direttore della sicurezza finanziaria per AARP.

Prima di incassare, i consulenti previdenziali raccomandano un po' di cautela. Non vuoi che i tuoi soldi finiscano troppo presto.

“Le persone vivono molto più a lungo ora, "dice la friggitrice. "Oggi, per una coppia di sposi che arriva a 65 anni, le probabilità sono molto buone che vivranno fino ai loro 80 anni, e forse anni '90".

Dovresti prendere la previdenza sociale in anticipo?

a 62, puoi iniziare a ricevere i benefici della Social Security, ma potresti voler rimandare la festa di qualche anno. Riceverai assegni mensili molto più piccoli se inizi a attingere alla tua previdenza sociale il giorno in cui ti qualifichi. Se aspetti qualche anno o fino ai 70 anni, l'attuale età di "pensionamento tardivo":la tua rendita mensile sarà più alta. L'Amministrazione della sicurezza sociale ha una comoda calcolatrice per aiutarti a decidere.

Setzfand dice che la pensione è diversa oggi rispetto a 20 o 30 anni fa, quindi vale la pena avere i tuoi piani prima di iniziare a spendere i tuoi risparmi e la previdenza sociale.

“Devi davvero pensarlo come un flusso di reddito, "Dice Setzfand. “Ma non pensare solo a ciò di cui avrai bisogno per i prossimi cinque anni. Pensaci per tutta la vita”.

A seconda del tipo di pensione che prevedi, vorrai sostituire fino all'80% del tuo reddito con risparmi per la pensione, La previdenza sociale e la tua pensione.

"Quei soldi devono durare per te, "dice Beth McHugh, vicepresidente di analisi del mercato presso Fidelity Investments a Boston. "Devi pianificare a lungo termine in modo da non sopravvivere ai tuoi risparmi".

A 70 anni e oltre

Ecco l'ultima pietra miliare ufficiale del pensionamento:l'età di 70 anni. È allora che il governo richiede ai lavoratori di iniziare a prendere gli esborsi della sicurezza sociale e dell'IRA. Se hai aspettato così a lungo e sei stato diligente nel mettere via soldi durante i tuoi anni di lavoro, questa potrebbe essere l'era d'oro che la gente sogna. Avrai i soldi e il tempo per fare ciò che hai sempre desiderato.

“Assicurati di avere abbastanza per coprire le basi della vita, "Dice Setzfand di AARP. "Allora sarai libero di fare altre cose."

Risorse addizionali

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