Quale piano di previdenza fa per me?

Se sei arrivato a questa pagina e stai facendo piani concreti per risparmiare per la pensione, sei già in una forma migliore della maggior parte dei tuoi coetanei. Ma quale conto o conti pensionistici è il migliore per te?

Ciò che offrono tutti i principali piani di risparmio previdenziale sono importanti vantaggi fiscali per coloro che contribuiscono. Le persone che lavorano a tempo pieno dovrebbero assolutamente sfruttare appieno i GRSP o i piani di risparmio pensionistico di gruppo, che sono piani di risparmio pensionistico amministrati dall'azienda. I GRSP sono quelli che vengono chiamati piani fiscali differiti, il che significa che tutti i soldi che contribuisci nell'ambito del massimo imposto dalla CRA non saranno soggetti all'imposta sul reddito, quindi se guadagni $ 60.000 e contribuisci con $ 5.000, il governo ti tasserà solo su $ 55.000 di reddito. (Tuttavia, tasseranno il denaro come reddito dopo averlo ritirato durante il pensionamento.) Il principale vantaggio dei GRSP è che la maggior parte delle aziende contribuirà tra il 3% e il 5% del tuo stipendio sul conto; lo svantaggio è che dal momento che la tua azienda lo amministra, avrai opzioni molto limitate su come verranno investiti i tuoi soldi.

Gli RRSP, o Registered Retirement Savings Plans, sono simili ai GRSP, tranne per il fatto che li gestisci tu stesso, dandoti la totale libertà di investire i risparmi pensionistici come desideri. Sia gli RRSP che i GRSP hanno un limite annuale abbastanza alto, il 18% del tuo reddito o $ 26.010, a seconda di quale numero è inferiore, a partire dal 2017.

Qualunque sia la strada percorsa, è probabile che tu debba anche aprire un Fondo per il reddito pensionistico registrato (RRIF), che è un conto progettato per erogare i risparmi accumulati una volta che vai in pensione. In effetti, ti verrà richiesto di convertire il tuo RRSP o GRSP in un RRIF o in una rendita entro la fine del tuo 71° anno.