Perché 65 anni possono essere l'età più conveniente per richiedere la previdenza sociale?

Come risparmiare per la pensione

Phil Blancato su come prepararsi finanziariamente per il futuro.

La cosa grandiosa di Social Security è che hai voce in capitolo quando ti iscrivi. Puoi richiedere i tuoi benefici già all'età di 62 anni, o ritardare il deposito fino all'età di 70 anni per un beneficio più elevato. Infatti, puoi tecnicamente evitare di presentare la domanda di previdenza sociale oltre i 70 anni, anche se non ci sono ragioni finanziarie per farlo.

Se desideri riscuotere l'intera indennità mensile a cui hai diritto in base alla tua storia salariale personale, allora dovrai aspettare almeno fino all'età del pensionamento completo, o FRA, iscriversi. Presentare prima si tradurrà in un beneficio mensile inferiore per tutta la vita.

Ecco come si presenta FRA, a seconda dell'anno in cui sei nato:

• 1943-1954:66
• 1955:66 e 2 mesi
• 1956:66 e 4 mesi
• 1957:66 e 6 mesi
• 1958:66 e 8 mesi
• 1959:66 e 10 mesi
• 1960 o successivo:67

Ora potresti essere incline a rinunciare a un beneficio più elevato e ad iscriverti alla sicurezza sociale non appena puoi, all'età di 62 anni. Oppure, potresti andare avanti e aspettare fino alla FRA per evitare un colpo ai tuoi benefici. Ma ecco perché potrebbe valere la pena di prendere in considerazione l'archiviazione all'età di 65 anni.

È tutta una questione di comodità

Per essere chiari, se ti iscrivi alla Social Security all'età di 65 anni, prenderai un colpo per il tuo vantaggio mensile. Se il tuo FRA è 67, tale beneficio si ridurrà del 13,34%. Potrebbe non sembrare una quantità enorme, ma come esempio, se hai diritto a $ 1, 500 benefici all'età di 67 anni, presentare a 65 ti lascerà con $ 1, 300 invece.

Ancora, il deposito all'età di 65 anni ha i suoi lati positivi. Per una cosa, significa che avrai i tuoi soldi un po' prima. Quello potrebbe, a sua volta, aiutarti a selezionare diversi obiettivi dalla tua lista, come andare in pensione presto e mettersi in viaggio quando sei un po' più giovane.

Ma ecco perché presentare domanda di sussidio a 65 anni potrebbe davvero avere senso. Se segui questa strada, potrai iscriverti contemporaneamente a Social Security e Medicare. E questo significa anche che avrai la possibilità di detrarre i tuoi premi Medicare Part B direttamente dai tuoi sussidi di Social Security, risparmiandoti così il fastidio di dover effettuare tu stesso quei pagamenti.

Più, c'è un altro vantaggio di cui godrai se paghi i premi di Medicare Parte B dalla previdenza sociale. Ogni anno, I beneficiari della previdenza sociale hanno diritto a un adeguamento del costo della vita, o COLA, quale, in alcuni casi, può portare a un bel piccolo aumento. Il problema? Anche i premi di Medicare Parte B possono aumentare di anno in anno, cancellando così quel COLA. Ma, c'è una regola che afferma che un aumento dei costi della parte B non può comportare una riduzione della prestazione di sicurezza sociale.

Così, diciamo che stai ricevendo $ 1, 300 al mese dalla previdenza sociale e viene implementato un COLA che aumenta il tuo beneficio di $ 26. Supponiamo inoltre che Medicare Part B aumenti di $ 30 al mese. In quel caso, saresti protetto da quell'aumento completo e dovresti pagare solo $ 26 in più, ottenendo così un certo risparmio.

Dovresti richiedere la previdenza sociale a 65 anni?

Pur essendo in Social Security nel momento in cui ti iscrivi a Medicare potrebbe funzionare a tuo vantaggio, ricorda che ridurrai comunque i tuoi benefici fino al 13,34% se li richiedi a 65 anni. E mentre sarai protetto dagli aumenti dei premi di Medicare Parte B in una certa misura, potresti perdere molti più soldi sotto forma di un vantaggio mensile inferiore per la presentazione anticipata.

Ma se non vuoi aspettare fino a quando la FRA non si iscrive alla previdenza sociale per altri motivi, e puoi permetterti di archiviare a 65 anni, potresti scoprire che farlo è semplicemente conveniente. E finché quel beneficio inferiore non ti danneggerà finanziariamente durante la pensione, potrebbe essere un'opzione che vale la pena guardare.