Richiedere la previdenza sociale a 65 anni? Potrebbe essere necessario ripensarci

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Rivendicare la previdenza sociale a 65 anni può sembrare un buon piano.

Dopotutto, quando Franklin D. Roosevelt creò il programma di benefici nel 1935, 65 anni è stata fissata come età pensionabile "standard". Qualsiasi pensionato che lo scegliesse otterrebbe l'intero sussidio di Social Security.

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Ma non è più il 1935. E oggi, iniziare i tuoi assegni a 65 maggio in realtà non essere la scelta migliore. Ci sono alcuni motivi per cui potresti finire per ripensare alla decisione di iniziare i tuoi benefici in quel momento e invece richiederli più tardi (o prima) del previsto.

Potresti non essere in grado di resistere fino a 65

Se non sei vicino alla pensione ma speri di lavorare fino a 65 anni, potresti scoprire che non posso effettivamente farlo accadere.

Molte persone hanno bisogno della previdenza sociale in pensione perché non hanno un reddito sufficiente senza di essa. E, Sfortunatamente, problemi di salute, mancanza di opportunità di lavoro, o la necessità di prestare assistenza a un familiare finisce per costringere molte persone ad andare in pensione prima dei 65 anni.

I benefici della Social Security sono disponibili a partire da 62. Se tu non posso aspetta di andare in pensione, potresti finire per dover ripensare ai tuoi piani per richiedere i benefici a 65 anni perché le circostanze ti costringono a iniziarli in età precoce.

Potresti decidere di voler aspettare più a lungo

Se sei abbastanza fortunato da arrivare a 65 anni senza dover richiedere la previdenza sociale per necessità, potresti ancora decidere che non è l'età ideale per iniziare i benefici.

Questo perché 65 anni non sono più l'età pensionabile standard. Il tuo anno di nascita determina quando la tua "età di pensionamento completo" (FRA) è, ma ora sono tra 66 e 2 mesi e 70. Se vuoi il tuo pieno beneficio, dovrai aspettare di colpirlo.

I benefici vengono ridotti di un piccolo importo ogni mese se li inizi in anticipo, con la riduzione che ammonta a circa il 6,7% annuo per ciascuno dei primi tre anni (e un ulteriore 5% annuo se si ha più di tre anni di anticipo). Poiché la tua FRA è almeno un anno dopo il tuo 65esimo compleanno, ridurresti i benefici in modo permanente se non aspettassi più a lungo.

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E ritirarsi prima della FRA ha anche altre conseguenze. Se hai pianificato di lavorare mentre ottieni benefici, puoi guadagnare quanto vuoi senza intaccare i tuoi assegni di previdenza sociale fino a quando hai già raggiunto l'età della pensione completa. Ma se vai in pensione a 65 anni, non avrai raggiunto quel traguardo.

Ciò significa che guadagnare troppo potrebbe farti perdere temporaneamente parte del reddito della previdenza sociale. Infine, puoi recuperare i soldi nel tempo perché i benefici verranno ricalcolati alla FRA per tenerne conto. Ma nel frattempo, il tuo reddito potrebbe essere inferiore al previsto.

Invece di iniziare i sussidi a 65 anni e accettare una riduzione permanente del sussidio e limitazioni alla tua capacità di lavorare, potresti prendere in considerazione l'idea di aspettare almeno fino all'età del pensionamento completo (o forse anche di richiedere la previdenza sociale fino a 70 anni).

Quando in seguito ti ritroverai con un assegno mensile più alto, potresti essere molto contento di aver ripensato ai tuoi piani iniziali.