Avrai bisogno di più della semplice sicurezza sociale

Le giovani generazioni di oggi sono note per affermare che Sicurezza sociale saranno completamente senza soldi quando saranno pronti per la pensione. In realtà, quelle lamentele sono state annunciate negli ultimi trenta o quarant'anni, e il sistema di sicurezza sociale è ancora forte. Tuttavia, quando fai la tua pianificazione della pensione, non dipendere solo dalla previdenza sociale per finanziare quegli anni d'oro. Se fate, non saranno affatto "dorati".

Le tasse della previdenza sociale vengono detratte dalla busta paga settimanalmente, su base bisettimanale o mensile, a seconda di come ti paga il tuo datore di lavoro. Questo denaro viene utilizzato per finanziare il sistema che eroga sussidi ai lavoratori che hanno raggiunto una certa età e che possono andare in pensione se lo desiderano. Ma ecco alcuni motivi per cui i benefici della sicurezza sociale da soli non saranno sufficienti per vivere:

• Ogni anno, il Amministrazione della sicurezza sociale invia un dichiarazione dei benefici a ogni persona che lavora e ha pagato le tasse di previdenza sociale. La dichiarazione elenca i benefici che riceveranno se continueranno al loro attuale livello di reddito fino all'età di sessantadue anni. A seconda del tuo lavoro attuale, questo importo può essere piuttosto esiguo. Il sussidio medio della Social Security è circa il quaranta percento di quello che guadagnavi prima di andare in pensione. Pensi che potresti vivere con il quaranta percento del tuo reddito attuale?
• Con l'attuale tasso di inflazione, quando andrai in pensione, i sussidi di Social Security pagheranno una percentuale notevolmente inferiore delle tue spese di soggiorno rispetto a quanto farebbero oggi. La tua casa potrebbe essere pagata per allora, ma dovrai comunque pagare le utenze, drogheria , gas, le tasse e altre spese. I soldi semplicemente non arriveranno così lontano senza un bel po' di aiuto.
• Secondo la legge federale, sei idoneo a iniziare a ricevere i tuoi sussidi di Social Security all'età di 62 anni. Sfortunatamente, farlo significherebbe che riceveresti solo tre quarti del tuo intero beneficio durante il tuo pensionamento. Devi avere compiuto da dieci mesi il tuo 65esimo compleanno o 66 anni per poter beneficiare di tutti i benefici.
• Sfortunatamente, potresti morire. Se questo accade, il tuo coniuge (se ne hai uno) avrà diritto solo a una parte dei tuoi benefici. Anche da single, sarebbe straordinariamente difficile (se non impossibile) vivere dei benefici che riceverete dalla Previdenza Sociale. Assicurazione sulla vita proventi e fondi da risparmio potrebbe essere necessario per seppellirti, che potrebbe lasciare il tuo coniuge con poco o niente per vivere in seguito.
• Nessuno vuole vivere la vita confinato nelle circostanze. Ogni eventualità non può essere pianificata, ma puoi pianificare di essere pronto finanziariamente quando si presentano. Non è prudente riporre tutte le tue speranze in un unico piano per la pensione. La diversità è la chiave. Rimetti i soldi per cui hai lavorato duramente al lavoro per te. Contribuisci al tuo datore di lavoro Piano di pensionamento , investire saggiamente, e mettere via i soldi in un veicolo di risparmio di qualche tipo. Piano diligentemente per il tuo futuro finanziario. Non puoi mai avere troppi soldi una volta che smetti di lavorare; infatti, potresti aver bisogno di più.

Le persone sagge e prudenti sperano per il meglio ma pianificano il peggio. Non fare affidamento esclusivamente sulla previdenza sociale come mezzo per la pensione. È solo una piccola fetta di quella che dovrebbe essere una torta molto più grande.