Ecco quando rivendicare la previdenza sociale a 62 potrebbe ritorcersi contro di te

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Quando si tratta di iscriversi alla previdenza sociale, hai delle opzioni. Puoi presentare domanda all'età del pensionamento completo, o FRA, che è 66, 67, o da qualche parte nel mezzo, a seconda del tuo anno di nascita, e riscuoti l'intero vantaggio mensile a cui hai diritto in base alla cronologia dei tuoi guadagni. O, potresti ritardare la tua presentazione oltre la FRA e ottenere un aumento dell'8% dei tuoi benefici per ogni anno che trascini, fino all'età di 70 anni.

Puoi anche presentare domanda di previdenza sociale prima della FRA, in particolare, già all'età di 62 anni. Non sorprende che 62 è stata a lungo l'età più popolare per iscriversi ai benefici, dal momento che gli anziani ottengono i loro soldi il prima possibile. Ma c'è un aspetto negativo nell'archiviazione a 62:bloccherai un beneficio mensile molto più basso per tutta la vita.

Ora, il colpo esatto che subirà il tuo vantaggio dipenderà dal tuo FRA, ma se sei nato nel 1960 o dopo, Per esempio, e il tuo FRA è 67, quindi ridurrai i tuoi benefici del 30% su base permanente richiedendoli a 62 anni. Per alcuni anziani, ne vale la pena, soprattutto se permette loro di andare in pensione prima. Ma prima di affrettarti a richiedere la previdenza sociale a 62 anni, considera che potresti finire per vivere molto più a lungo di quanto ti aspetteresti - e che archiviare in anticipo in quella situazione è una pessima idea.

Quando aspettare la previdenza sociale paga

Se non ti aspetti di vivere una vita molto lunga, quindi presentare la richiesta di previdenza sociale a 62 potrebbe funzionare a tuo vantaggio. Ma se tu finisci per vivere una vita più lunga, quindi rivendicarlo a 62 potrebbe danneggiarti finanziariamente in diversi modi.

Prima di tutto, puoi riscuotere un sussidio a vita inferiore dalla previdenza sociale se registri a 62. Diciamo che il tuo FRA ha 67 anni e vivi fino all'età di 97 anni, e che hai diritto a $ 1, 500 al mese alla FRA. Se archivi alla FRA, ti ritroverai con un totale di $ 540, 000. Se archivi a 62, raccoglierai solo un totale totale di $ 441, 000.

Ma non è tutto. Più a lungo vivi, più rischierai di esaurire i tuoi risparmi per la pensione nel corso della tua vita. E una volta che quei soldi finiscono, potresti diventare ancora più dipendente dalla previdenza sociale. A quel punto, puoi davvero permetterti di riscuotere un sussidio mensile inferiore se è praticamente la tua unica fonte di reddito? Probabilmente no.

Ecco perché richiedere la previdenza sociale a 62 non è sempre l'idea migliore. Anche se non c'è modo di prevedere quanto vivrai, se non hai motivo di credere che morirai in età abbastanza giovane, quindi aspettare fino alla FRA o anche oltre potrebbe essere una mossa più intelligente.

Non prendere una decisione di cui ti pentirai

Per essere chiari, ci sono molti scenari in cui la richiesta di Social Security a 62 ha senso. Se non puoi continuare a lavorare, Per esempio, e devi andare in pensione a 62 anni, quindi rivendicare i benefici è molto meglio che accumulare debiti solo per coprire le spese di soggiorno. E se hai risparmiato molto bene per la pensione e puoi facilmente coprire molti decenni di costi della vita con il tuo piano IRA o 401 (k), allora potresti voler richiedere i benefici in anticipo e usare quei soldi per viaggiare mentre sei relativamente giovane.

Il tasto, perciò, è pensare attentamente prima di iscriversi ai benefici. Archiviare a 62 potrebbe funzionare bene per te, ma tieni presente che potresti pentirti della tua decisione se finisci per vivere una vita più lunga del previsto.