7 modi per guadagnare extra in pensione

Se stai cercando di goderti una pensione confortevole, hai bisogno di reddito. E ci sono diversi modi per generare questi tipi di guadagni in pensione.

Dopo una vita di lavoro, può essere fantastico avere i tuoi soldi che lavorano per te, e avrai anche denaro accumulato nel sistema di previdenza sociale attraverso anni di lavoro e pagamento delle tasse, pure. Ma mentre la previdenza sociale è un ottimo punto di partenza, vorrai creare ulteriori flussi diversificati di reddito da pensione.

Le tue opzioni per generare reddito in pensione sono molte, ma di certo non fa male se hai già un mucchio di soldi dai tuoi anni di lavoro. Se fate, sarai in grado di trasformarlo in una gamma di flussi di reddito, a seconda di ciò che si adatta alle tue esigenze e alla tua tolleranza al rischio. E potresti essere in grado di ridurre drasticamente le tasse in pensione con un'attenta pianificazione.

1. Sicurezza sociale

La previdenza sociale può costituire la base di qualsiasi piano di reddito pensionistico, e sebbene non sia mai stato inteso come una soluzione completa per il reddito da pensione, La previdenza sociale offre molto. Un enorme vantaggio del programma è che quando vai in pensione hai già dato i tuoi contributi al programma, quindi non c'è più niente da fare per te. Non devi preoccuparti di un ulteriore investimento o di mettere da parte soldi da una busta paga.

Il lavoratore medio in pensione riceve più di $ 1, 500 al mese dalla Previdenza Sociale, e alcuni lavoratori guadagnano molto di più. Quel livello di denaro può stabilire una solida base di reddito, ma probabilmente dovrai integrarlo con altri flussi, come quelli che seguono.

Se sei tra i redditi più bassi, potresti essere in grado di ricevere il tuo assegno mensile esentasse, e anche quelli che guadagnano un po' di più possono ancora ricevere alcuni dei loro benefici esentasse.

2. Reddito da locazione

Possedere un immobile in affitto può essere un ottimo modo per generare reddito in pensione, e non deve essere troppo difficile farlo, soprattutto se investi in immobili residenziali. Mentre dovrai dedicare del tempo alla gestione della proprietà, può farti guadagnare soldi veri nel tempo.

Può essere intelligente pensare anni su immobili in affitto, perché sarai in grado di generare più entrate in questo modo. Gli affitti in genere aumentano nel tempo, dandoti più di un cuscino sui tuoi costi, come il tuo mutuo. E con il tempo puoi pagare o rifinanziare il tuo mutuo, dandoti più respiro sulle tue spese e più soldi in tasca durante la pensione.

Però, è importante ricordare che gli immobili possono anche richiedere reddito, pure. Non è solo un generatore di denaro a senso unico. I tetti devono essere sostituiti, i forni devono essere riparati, e così via. Se hai un reddito limitato, ti consigliamo di preventivare la riparazione imprevista e avere contanti pronti. Se gestire la proprietà non fa per te, hai altri modi per investire nel settore immobiliare, pure.

Questo potrebbe essere un momento particolarmente propizio per investire nel settore immobiliare, poiché i tassi ipotecari sono ai minimi storici. Potresti anche essere in grado di garantire un tasso ipotecario inferiore al 3%.

3. CD

Investire in un CD è uno dei modi più sicuri e semplici per ottenere un reddito da pensione. Il vero svantaggio è che i tassi di interesse sono vicini ai minimi storici, rendendolo un momento non particolarmente redditizio per gli investitori in CD. Detto ciò, I CD sono facili da acquistare, e i CD presso le banche supportate dalla FDIC sono totalmente sicuri.

Una strategia per gli investitori in CD è una scala CD, che aiuta a ridurre al minimo il rischio di mettere i tuoi soldi tutti in una volta. Con una scala si allestisce CD a scadenze scaglionate, dire, ogni anno per cinque anni. Quando il CD di un anno matura, lo arrotoli in un CD di cinque anni e aspetti che il prossimo CD – ora a solo un anno di distanza – maturi. In questo modo hai sempre un CD in maturazione.

Potresti anche impostare una strategia con il bilanciere. Qui metti circa metà dei tuoi soldi in CD a lungo termine dove le tariffe sono generalmente più alte e il resto in CD a breve termine, dove il denaro è più liquido, dandoti accesso al denaro quando ne hai bisogno. Finisci con un rendimento medio sui tuoi soldi ma hai un buon accesso al denaro, pure.

Se vai con i CD, ha più senso trovare le migliori tariffe in tutto il paese.

4. Rendite

Le rendite sono un'opzione perennemente popolare per i pensionati, ma offrono alcuni aspetti positivi oltre ad alcuni aspetti negativi. Chiunque consideri una rendita dovrebbe capire che sono piuttosto complesse, anche se i benefici promessi – uno stipendio mensile – sono relativamente semplici.

Le opzioni con le rendite sono dappertutto. Puoi strutturare la tua rendita in modo da avere benefici di tipo assicurativo come un'indennità in caso di morte e puoi persino trasferire il reddito mensile a un coniuge. Puoi avere la potenziale busta paga essere predeterminata (come in una rendita fissa) o variabile (come in una rendita variabile). Puoi iniziare i pagamenti ora o in futuro.

Ma tutte queste opzioni comportano non solo una maggiore complessità ma anche un costo più elevato, e i contratti di rendita sono quasi famigerati per la loro complessità e le regole difficili da capire. Ancora, per la persona giusta una rendita può fornire un reddito mensile stabile che rende la pensione più divertente.

5. Fondi obbligazionari

I fondi obbligazionari sono un modo efficace per ottenere un portafoglio diversificato di obbligazioni senza dover selezionare personalmente un gruppo di obbligazioni. Un ETF obbligazionario, Per esempio, può fornirti un'ampia gamma di obbligazioni o una gamma piuttosto ristretta di obbligazioni, a seconda esattamente del tipo di esposizione che si desidera.

Tra le opzioni più tipiche, puoi scegliere tra gli emittenti:il governo federale, società, stati e comuni. Puoi scegliere tra breve, obbligazioni a medio e lungo termine. Puoi avere emittenti più rischiosi, come le obbligazioni ad alto rendimento o "spazzatura". E ci sono anche altre opzioni arcane.

Per esempio, se desideri titoli di stato a breve termine o obbligazioni societarie a medio termine, puoi trovare fondi per quelli. Se vuoi un mix di tutti i tipi di obbligazioni, puoi andare in quella direzione, pure. Puoi anche concentrarti su fondi che offrono una selezione di obbligazioni comunali esentasse. Il punto è:hai un sacco di opzioni con i fondi obbligazionari, e sono più facili da negoziare rispetto alle obbligazioni stesse.

Le obbligazioni forniscono un reddito costante, e mentre i tassi di interesse non sono particolarmente alti in questi giorni, le obbligazioni sono in genere molto più sicure delle azioni e di altri investimenti basati sul mercato.

6. Azioni con dividendi

Le azioni con dividendi offrono due potenziali vantaggi rispetto alle obbligazioni. Primo, spesso pagano rendimenti superiori a quelli offerti dalle obbligazioni. Secondo, le migliori aziende aumentano i loro guadagni anno dopo anno, il che significa che riceverai un aumento solo per aver continuato a detenere le tue azioni. A differenza delle obbligazioni, dove il pagamento è in genere fisso, il flusso di reddito da un dividendo ha il potenziale per aumentare nel tempo.

I titoli con dividendi sono generalmente a rischio inferiore rispetto ai titoli in crescita, ma questo non significa che non puoi perdere soldi su di loro, soprattutto a breve termine. Come tutte le azioni, le azioni dei dividendi fluttuano, anche se le aziende meglio gestite tendono ad apprezzarsi nel tempo man mano che aumentano i loro pagamenti.

Può essere difficile scegliere con successo titoli con dividendi, quindi gli investitori spesso si rivolgono a un fondo azionario con dividendi, come un ETF. Questi fondi hanno rapporti di spesa bassi e offrono un portafoglio diversificato di azioni in modo che le sue prestazioni non dipendano troppo da un titolo. Un fondo di solito è meno volatile rispetto ai singoli titoli e può comunque aumentare il suo payout nel tempo.

Mentre stai accumulando il gruzzolo della pensione, mantieni i tuoi beni all'interno di un Roth IRA e non pagherai mai più le tasse sui dividendi e sulle plusvalenze. Questa è la pensione esentasse!

7. Un nuovo lavoro part-time o un'attività secondaria

Se hai esaurito le opzioni, potresti considerare di ottenere un lavoro part-time, soprattutto se è per un breve periodo di tempo in cui hai bisogno di soldi. Potresti anche considerare di trasformare l'hobby di una vita in un'attività secondaria, trasformando alcune delle tue preziose conoscenze in denaro.

Mentre molte persone sognano di non lavorare mai più quando vanno in pensione, molti altri trovano la pensione molto diversa da come si aspettavano. Per queste ragioni, alcuni individui decidono di tornare alla forza lavoro, se non altro per uscire di casa qualche giorno alla settimana e vedere la gente.

Linea di fondo

Non è la cosa più facile generare entrate in questi giorni, con tassi di interesse bassi come sono. Sono finiti i giorni dei rendimenti sicuri del 5% su CD o obbligazioni societarie. Ma un po' di lavoro e molta pianificazione in anticipo possono aiutarti a trovare i migliori ritorni là fuori. Prima inizi, prima puoi iniziare a garantire il tuo reddito da pensione.

Immagine in primo piano di Luis Alvarez di Getty Images.