5 segni che stai vivendo al di sopra dei tuoi mezzi (5 modi per risolverlo)

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Questi giorni, non è mai stato così facile vivere al di sopra delle proprie possibilità.

Con strumenti come Apple Pay, Acquisto 1-Click di Amazon, e una società pesantemente consumistica e basata sul debito, spendere soldi non è mai stato più conveniente.

Purtroppo, alcune persone stanno pagando questa comodità a caro prezzo.

Di fatto, sempre più americani si ritrovano

• Impossibile coprire $ 1, 000 spese di emergenza.
• Vivere stipendio contro stipendio solo per sbarcare il lunario.
• In migliaia di dollari di debiti della carta di credito.

Se sei preoccupato per le tue finanze, ecco cinque segnali di avvertimento che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità.

5 segni che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità

1. Non hai un budget mensile

Se non sai come gestire correttamente i tuoi soldi, potresti finire per spendere più di quanto stai effettivamente guadagnando.

Non avere obiettivi finanziari, un piano di risparmio o pensione, sapere quanti soldi stanno entrando o uscendo da casa tua può essere dannoso per il tuo futuro.

A seconda delle tue abitudini di spesa, potresti finire senza risparmi, nessun piano pensionistico, e non potrebbe avere alcuna sicurezza se dovesse verificarsi un'emergenza. Non solo quello, puoi finire in enormi quantità di debiti.

Un semplice budget ti aiuta a determinare quanti soldi devono essere utilizzati per le spese domestiche, quanto dovrebbe andare in risparmio, e quanti soldi puoi spendere. Se non hai un budget, probabilmente stai vivendo al di sopra dei tuoi mezzi.

2. Non hai fondi di emergenza e non risparmi mensilmente

Cosa accadrebbe se la tua auto si guasta, il tuo animale ha bisogno di un intervento chirurgico costoso, o tu o una persona cara dovete rimanere in ospedale per un soggiorno prolungato?

Avresti i soldi per pagare queste emergenze in contanti o dovresti tirare fuori la carta di credito per finanziare la spesa?

Dai un'occhiata al tuo conto di risparmio. Potresti vivere al di sopra delle tue possibilità se

• Non hai affatto risparmiato denaro.
• I tuoi risparmi non possono coprire un $ di base, 000 emergenza.
• Non puoi mettere da parte almeno dal 5% al ​​10% del reddito dopo ogni busta paga.

Idealmente, avresti da tre a sei mesi di spese risparmiate in modo da poter pagare le emergenze finanziarie in contanti. Ma se non sei in grado di risparmiare almeno il cinque percento del tuo reddito su ogni busta paga, stai vivendo al di sopra dei tuoi mezzi.

3. Il tuo pagamento del mutuo è più del 30% del tuo reddito

Parlando in generale, non dovresti spendere più del 30% del tuo reddito per il mutuo se vuoi pagare le bollette e vivere comodamente.

Calcola quanti soldi stai spendendo per il tuo mutuo, assicurazione, Commissioni HOA, e tasse. Se superi la soglia del 30%, stai vivendo al di sopra dei tuoi mezzi e vivi ciò che alcuni chiamano "casa povera".

Questo renderà più difficile risparmiare denaro, saldare il debito, e pagare le altre bollette, specialmente se quelle bollette dovessero aumentare.

È importante notare che quando si acquista una casa, è probabile che la banca ti presti più denaro di quanto tu possa effettivamente permetterti. Dovresti comunque provare a calcolare il costo e rimanere al di sotto del 30%.

Solo perché la banca PUO' darti quei soldi, non significa che dovresti prenderlo!

Se stai affittando, dovresti comunque cercare di aggirare anche la regola del 30%. Se spendi più del 30% del tuo reddito in affitto, vedi se riesci a convincere un coinquilino a ridurre le spese.

4. Non paghi la tua carta di credito ogni mese

Le carte di credito possono essere un ottimo modo per guadagnare denaro extra attraverso incentivi e sono un ottimo strumento se utilizzate correttamente. Tuttavia, di solito guadagni questi premi quando paghi per intero la carta dopo ogni mese.

Se stai pagando solo la rata mensile minima e mantieni un saldo ogni mese, stai spendendo più di quanto ti puoi permettere.

Quando paghi solo il pagamento minimo, ti stai costando di più nel lungo periodo. Non solo hai ancora una grande quantità di debiti, che sta danneggiando il tuo punteggio di credito, ma ti vengono anche addebitati gli interessi.

Potresti finire per pagare più interessi di quelli che metti sulla carta di credito!

5. La tua spesa è fuori controllo cercando di stare al passo con i Jones

Potresti vivere al di sopra delle tue possibilità nel tentativo di impressionare le altre persone o di sentirti meglio con te stesso.

Tra televisione, social media, e anche le persone intorno a noi, spesso possiamo essere tentati di vivere in un posto che non possiamo permetterci, comprare cose di cui non abbiamo bisogno, e guidare auto al di fuori del nostro budget, il tutto nel tentativo di "Stare al passo con i Jones".

Se stai cercando di rimettere in sesto le tue finanze, potrebbe essere il momento di tagliare i ponti con le persone che ti fanno stare male o che hai bisogno di mantenere un certo stile di vita solo per stare con loro. Potrebbe anche essere necessario disattivare i social media per un po' se ti accorgi di paragonarti agli altri.

Non aver paura di perdere attività, affari o vendite flash. Più spesso che non, quelle offerte speciali tornano di nuovo e puoi partecipare quando sei finanziariamente in grado di farlo.

Puoi finire in vantaggio e finanziariamente sano se smetti di usare il denaro per farti sentire bene o impressionare gli altri.

5 modi per vivere con i tuoi mezzi

Se riesci a metterti in relazione con uno qualsiasi dei segnali di avvertimento di cui sopra, allora devi cambiare le tue finanze e iniziare a vivere con i tuoi mezzi. Ecco cinque modi per ottenere il controllo delle tue finanze.

1. Diventa reale con le tue abitudini di denaro

Ottenere il controllo delle tue finanze significa costruire migliori abitudini monetarie in modo da smettere di vivere al di sopra delle tue possibilità.

Ecco alcuni modi in cui puoi diventare reale con le tue abitudini di denaro in modo da poter vivere finanziariamente in salute:

• Smetti di cercare di stare al passo con i Jones e abbraccia uno stile di vita più semplice.
• Inizia a vivere in modo frugale in modo da poter risparmiare denaro e spendere di più per il tuo debito.
• Porta un reddito extra da investire in risparmi e debiti raccogliendo un trambusto laterale.
• Riduci il budget alimentare con idee per la preparazione dei pasti.

Costruire abitudini monetarie migliori richiede molto tempo e pazienza, ma è fondamentale per vivere all'interno dei propri mezzi e impostare te stesso e il tuo futuro per il successo.

2. Inizia un semplice budget mensile

Imparare a fare budget è la chiave per vivere con i tuoi mezzi. Devi tenere traccia delle tue entrate, le tue spese, e fare un piano per mettere i soldi sul debito, risparmio, e pensione.

Assicurati di scrivere tutte le entrate che guadagni in un mese dal tuo lavoro, trambusto laterale, i regali, ecc. Sii onesto con te stesso su quanto stai spendendo e scrivi tutte le tue spese, grande e piccolo.

Potresti trovare aree che puoi tagliare, qualcosa che non saresti in grado di fare se ignorassi il tuo budget e vivessi al di sopra delle tue possibilità.

Se hai bisogno di ulteriore aiuto per creare un budget semplice, assicurati di controllare i nostri modelli di budget preferiti qui.

Troverai almeno dieci modelli di budget (incluso uno da noi) tra cui puoi scegliere. Questi modelli ti impediranno di vivere uno stipendio in uno stipendio e smetteranno di stressarti per i soldi in pochissimo tempo!

3. Salva un fondo di emergenza al più presto

Risparmiando almeno $ 1, 000 per un fondo di emergenza è Dave Ramsey Baby Step #1 perché è così importante!

Se sei già indebitato, allora non vorrai indebitarti ancora di più se dovesse accadere un'emergenza. Prendi tutti i soldi che hai risparmiato tagliando le spese o soldi extra che hai guadagnato da trambusti secondari e mettili in un fondo di emergenza il prima possibile.

Dovresti avere almeno $ 1, 000 risparmiati il ​​prima possibile. Idealmente, ti ritroverai con almeno tre o sei mesi di spese nel tuo conto di risparmio.

4. Inizia a schiacciare i tuoi debiti con il metodo Snowball

Matematicamente parlando, è meglio estinguere i debiti più grandi prima di pagare quelli più piccoli a causa degli alti tassi di interesse.

Questo è noto come il metodo della valanga del debito. Ma se hai difficoltà a pagare grandi pagamenti, inizia invece con il metodo della palla di neve.

Ecco come funziona il metodo a valanga:

• Ogni mese paghi il saldo minimo su tutte le tue carte.
• Metti prima tutti i soldi extra sul tuo debito più piccolo.
• Una volta saldato il tuo debito più piccolo, metti i soldi che stavi mettendo per quel debito sul tuo prossimo debito più piccolo.
• Ripeti fino a quando tutto il debito non è stato saldato.

Questo metodo è altamente motivante poiché schiacci il tuo debito pagando prima piccoli saldi. Avrai anche denaro extra da investire nel tuo debito più grande una volta giunto il momento di affrontarlo.

5. Automatizza i tuoi risparmi

Automatizzare i tuoi risparmi può aiutarti a dare la priorità ai tuoi risparmi e ridurre la tentazione di spendere invece i soldi.

Chiedi al tuo datore di lavoro o alla banca di prelevare automaticamente almeno dal 5% al ​​10% di ogni busta paga e depositarlo sul tuo conto di risparmio. Non doverci pensare ti assicurerà di accumulare i tuoi risparmi e di risparmiare così tanto tempo e fatica.

Bonus:Vivere oltre i propri mezzi Citazioni

Hai bisogno di aiuto per motivarti a iniziare a vivere con i tuoi mezzi? Dai un'occhiata alle nostre potenti citazioni preferite per incoraggiarti a risparmiare denaro e smettere di vivere al di sopra delle tue possibilità.

“ Le persone ricche rimangono ricche vivendo come se fossero al verde. Le persone al verde rimangono al verde vivendo come se fossero ricche. " - Sconosciuto

“ Troppe persone spendono soldi che non hanno guadagnato, per comprare cose che non vogliono, per impressionare le persone che non gli piacciono. " - Will Smith

“ Chi compra ciò di cui non ha bisogno ruba a se stesso. ” – Proverbio svedese

(Puoi trovare citazioni di denaro più potenti e motivanti qui.)

Considerazioni finali sul vivere oltre i propri mezzi

Vivere al di sopra dei propri mezzi può essere incredibilmente stressante, se stai guadagnando a malapena abbastanza per comprare o guadagnare un reddito generoso.

Nella società odierna, chiunque può cadere vittima della sensazione di aver bisogno dell'ultimo e più grande oggetto per impressionare gli altri per sentirsi bene con se stessi.

Tuttavia, non è mai troppo tardi per cambiare la tua situazione finanziaria. Con questi utili suggerimenti, puoi smettere di vivere al di sopra dei tuoi mezzi e rimetterti in carreggiata.

Di fatto, probabilmente impressionerai gli altri e ti sentirai meglio con te stesso sapendo che stai vivendo una vita finanziariamente stabile!

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Sei riuscito a metterti in relazione con qualcuno dei segni premonitori di vivere al di sopra delle tue possibilità? Cosa hai fatto finora per tornare in carreggiata?

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