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Hai un CD in scadenza? Non fare questo errore

Ecco un errore che potrebbe davvero costarti.

Se hai dei soldi che hai risparmiato che non ti aspetti di utilizzare a breve, inserirli in un certificato di deposito, o CD, può avere molto senso.

In genere, un CD ti ricompenserà con un tasso di interesse più alto sul tuo denaro rispetto a quello che ti pagherà un normale conto di risparmio. E se sai che non avrai bisogno di quei soldi per un po' di tempo, impegnarsi con un CD (soprattutto un CD con una durata più breve) potrebbe non essere un problema.

Se hai un CD che sta per scadere, potresti essere propenso a tenere i tuoi soldi dove sono e lasciare che il tuo CD si muova. Ma potrebbe finire per essere un errore per un grande motivo.

Non dare per scontato che otterrai la stessa tariffa

Quando ti registri per un CD, il tuo tasso di interesse sarà basato sulla lunghezza del tuo CD e su ciò che la tua banca sta offrendo in quel momento. Le tariffe dei CD non variano sempre di giorno in giorno, ma potrebbero. E possono sicuramente variare di mese in mese.

In periodi di tempo più lunghi, le tariffe dei CD possono cambiare molto. Ecco perché devi stare molto attento quando decidi se rinnovare o meno un CD. Può darsi che il tasso che hai bloccato quando hai aperto quel CD fosse molto più alto di quello che la tua banca sta offrendo ora. E se rinnovi il tuo CD senza guardare le tariffe, potresti rimanere bloccato a guadagnare molto meno sui tuoi soldi.

Immagina di aver aperto un CD di un anno circa 12 mesi fa con un interesse dell'1%. Le tariffe dei CD sono diminuite molto nell'ultimo anno, quindi potrebbe essere che se dovessi rinnovare il tuo CD per un altro anno, otterresti solo lo 0,50% di interesse, la metà del tasso precedente. Potrebbe non valere la pena bloccare i tuoi soldi per quel tasso.

Ecco perché è importante fare le tue ricerche quando hai un CD in scadenza. Scopri quali tassi di interesse offre la tua banca sui CD con termini diversi (ad esempio, confronta il CD a sei mesi con i CD a uno e due anni). Quindi, guarda le altre banche per vedere quali tariffe CD hanno da offrire in modo da ottenere alla fine l'affare migliore.

Dovresti registrare un CD?

Una cosa da tenere a mente è che in questo momento le tariffe dei CD in generale non sono molto generose. Certo, non lo sono nemmeno le tariffe dei conti di risparmio. Ma i conti di risparmio non richiedono di bloccare i tuoi soldi o altrimenti rischiare sanzioni, e i CD sì. Quindi, se hai intenzione di impegnarti in un CD, dovrebbe esserci un forte incentivo finanziario dietro.

Se sei per iscriverti a un altro CD a breve termine, punta a mantenerne uno a più breve termine, come un CD di sei mesi o un CD di un anno. I tassi odierni sono così bassi che è probabile che aumentino nei prossimi anni da dove si trovano oggi. E quindi ora è un brutto momento per impegnarsi, diciamo, con un CD di cinque anni, o anche con un CD di due o tre anni.

In effetti, se hai risparmiato denaro extra oltre a quello di cui hai bisogno nel tuo fondo di emergenza, potresti prendere in considerazione l'apertura di un conto di intermediazione e di investire invece quei soldi. In questo modo potresti ottenere un rendimento molto più alto di quello che qualsiasi banca ti pagherà oggi.