Cambiare Conto Bancario? La tua lista di controllo in 7 passaggi per semplificare il processo

Non lasciare che nulla cada attraverso il si rompe quando cambi banca.

Ci sono molti buoni motivi per cambiare banca se non sei soddisfatto del tuo attuale istituto finanziario. Una nuova banca potrebbe fornire meno commissioni, un accesso più facile al tuo denaro o altri vantaggi come un tasso di interesse generoso.

Ma anche se può valere la pena fare un cambiamento, è necessario porre fine a una relazione bancaria e avviarne un'altra. Per assicurarti che il processo proceda senza intoppi, segui questo elenco di controllo in sette passaggi per aiutarti a cambiare i conti bancari.

1. Crea un elenco di account collegati

È probabile che tu abbia altri conti collegati al tuo conto bancario che ti consentono di effettuare pagamenti a diversi creditori o società di servizi. Dovrai assicurarti di collegare tutte quelle stesse società al tuo nuovo account in modo da poter pagare le bollette senza problemi.

Se hai conti di risparmio o conti di intermediazione collegati al tuo conto bancario in modo da poter trasferire denaro su di essi, vorrai anche prenderne nota in modo da poter impostare quella connessione di nuovo dopo aver cambiato banca.

2. Esamina le transazioni recenti per le fatture con addebito automatico

Potresti anche avere il tuo account impostato in modo che i pagamenti vengano addebitati automaticamente dal tuo conto bancario. Ad esempio, la tua società di servizi pubblici o la tua palestra potrebbero prelevare automaticamente il pagamento mensile direttamente dal tuo conto corrente.

Dovrai aggiornare tutte le società che stai pagando con le tue nuove informazioni bancarie e non vuoi che queste cadano. Quindi esamina circa sei mesi di estratti conto recenti e cerca eventuali addebiti automatici in modo da poter aggiornare quelle società con le tue nuove informazioni.

3. Cerca assegni in sospeso

Se hai scritto degli assegni, devi assicurarti che vengano cancellati prima di chiudere il tuo vecchio account. Rivedi il tuo libretto degli assegni e prendi nota di eventuali assegni ancora in sospeso in modo da poterli controllare.

4. Apri il tuo nuovo conto bancario

Probabilmente vorrai aprire il tuo nuovo conto bancario prima di chiudere quello vecchio, così potrai evitare un ritardo in cui non hai una relazione bancaria attiva. Avrai anche bisogno di tempo per cambiare tutto. Quindi cerca le tue opzioni e trova una nuova banca che funzioni per te, quindi apri il tuo nuovo conto.

5. Trasferisci la maggior parte dei tuoi soldi, lasciando un cuscino sul tuo vecchio conto

Poi, trasferisci la maggior parte del denaro dal tuo account esistente a quello nuovo. Assicurati di lasciare abbastanza nel vecchio account per eventuali assegni che non sono ancora stati cancellati e lascia un piccolo extra nel caso in cui ci siano pagamenti dimenticati o nel caso in cui le aziende non modifichino immediatamente il tuo pagamento automatico.

6. Imposta il pagamento delle bollette con la tua nuova banca

Utilizza il tuo elenco di conti collegati e fatture addebitate automaticamente per configurare il tuo nuovo account e assicurarti che corrisponda a quello vecchio. Puoi aggiungere tutti i tuoi account collegati e notificare alle società con cui fai affari il tuo nuovo numero di conto.

7. Attendi un mese per gli assegni in sospeso per cancellare e chiudere il tuo vecchio account

Infine, una volta che tutti i tuoi assegni in sospeso sono stati cancellati e hai modificato tutti i tuoi dati di pagamento, è ora di chiudere definitivamente il tuo vecchio account. Dovresti ricevere un assegno con tutti i fondi rimanenti e depositarlo nel tuo nuovo account e il passaggio sarà completo.

Una volta completati questi sette passaggi, dovresti essere pronto con il tuo nuovo account e non avrai preoccupazioni persistenti per qualsiasi cosa possa cadere nelle crepe. Anche se potrebbe volerci un po' di tempo, se riesci a passare a una banca di cui sei soddisfatto, ne vale la pena.