5 segni che hai un problema di spesa (e cosa fare al riguardo)

È facile scivolare in una spesa eccessiva, ma anche possibile trovare la via d'uscita.

Può essere difficile determinare quanto siano "normali" le tue abitudini di spesa. Dopotutto, potresti non essere a conoscenza di come le altre persone nella tua fascia di reddito spendono (o non spendono) i loro soldi. Scorri questo elenco. Se vedi un po' troppo di te stesso per comodità, potresti avere un problema di spesa.

Una parola di cautela prima di continuare a leggere, però. Se questi comportamenti ti sembrano familiari, sii gentile con te stesso. Tutti noi abbiamo avuto delle stranezze finanziarie per le quali abbiamo lavorato per superare. Non sono difetti caratteriali o problemi insormontabili.

1. Esaurisci le tue carte di credito

Se esaurisci le tue carte o non sai quanto devi su di esse, è probabile che stai spendendo eccessivamente.

La cosa interessante - e spaventosa - delle carte di credito è quanto siamo disposti a spendere di più quando non ritiriamo contanti per pagare. Un vecchio studio del MIT (del 2001) ha rilevato che è probabile che le persone trascorrano meno tempo a considerare un acquisto quando pagano con carta di credito e sono disposte a pagare molto di più per qualcosa che se pagassero in contanti. Uno studio sul pagamento dei consumatori negli Stati Uniti del 2018 condotto da TSYS Payment Solutions ha rilevato la stessa cosa. In effetti, lo studio TSYS ha indicato che i consumatori spenderanno l'83% in più in carte di credito rispetto a quanto spenderanno in contanti.

Pagare con carta di credito non sembra una perdita, in particolare rispetto a come ci si sente a pagare in contanti. I ricercatori si riferiscono al fenomeno come "spesa senza attriti". Hanno anche scoperto che guardare l'immagine di una carta di credito è sufficiente per ispirare le persone a spendere.

Diciamo che hai $ 10 in tasca e comprare un caffè costerà $ 7. Quella bevanda prenderà un grosso boccone dei tuoi fondi disponibili. Tuttavia, addebitare il caffè su una carta di credito con un limite di $ 5.000 ti fa sentire come se stessi spendendo molto meno del tuo denaro disponibile.

Prova invece questo: Adotta una politica di soli contanti ogni volta che esci. Prendi solo l'importo che puoi permetterti di spendere e attieniti a quel limite. Lascia le tue carte a casa in modo da non essere tentato di usarle e concentrati sul pagamento del debito esistente della carta di credito per interrompere il ciclo.

2. Lo shopping ti rilassa

Il termine "terapia al dettaglio" potrebbe essere abusato, ma descrive in modo appropriato come alcune persone trovano conforto nello shopping. Se sei tu, prenditi un momento per chiederti perché. Da cosa trovi conforto da ? È un lavoro stressante, bambini disordinati a casa o problemi finanziari? Identificare cosa ti manda direttamente al tuo negozio preferito è il primo passo per controllare le tue finanze.

Prova invece questo: Diciamo che sei preoccupato di perdere il lavoro. Piuttosto che aspettare che accada, pianifica i modi in cui puoi uscire in anticipo. Rispolvera il tuo curriculum e unisciti a un gruppo di networking. Usa questo tempo per avviare una piccola attività da casa tua. In altre parole, concentra la tua attenzione sul rendere migliore la tua vita. È possibile che affrontare il problema al centro del tuo stress ti faccia uscire dall'abitudine della terapia al dettaglio.

3. Il tuo conto di risparmio di emergenza è piccolo o inesistente

Il numero di americani con risparmi minimi o nulli è ben documentato. Se sei tra quelli che non hanno abbastanza per coprire un'emergenza, guarda le tue abitudini di spesa per vedere se possono essere parte del problema.

Prova invece questo: Il vecchio Desmond Tutu che diceva:"C'è solo un modo per mangiare un elefante:un morso alla volta", in realtà non si riferiva agli elefanti. Tutu significava che le grandi cose (come il risparmio per il futuro) possono sembrare schiaccianti. Tuttavia, possono essere realizzati facendo un po' alla volta. Se il tuo obiettivo è quello di risparmiare $ 200 al mese, spezzalo in piccoli pezzi mettendo $ 50 a settimana nel tuo conto di risparmio. Piuttosto che fare piani per spendere bonus, rimborsi fiscali o altri soldi "trovati", risparmiali. Se il massimo che puoi ottenere per risparmiare è $ 1 al giorno, metti da parte fedelmente $ 1 al giorno.

Un vantaggio di concentrarsi sul risparmio è che potresti diventare più dipendente dal risparmio che dalla spesa. È possibile effettuare il passaggio.

4. Paghi le bollette in ritardo o non le paghi affatto

Non avere abbastanza soldi per pagare le bollette ogni mese potrebbe indicare un problema di spesa. Oltre al danno che i ritardi e i mancati pagamenti infliggono al tuo punteggio di credito, c'è lo stress aggiuntivo di chiederti come farai a recuperare.

Prova invece questo:

• Paga le bollette prima di ogni mese, prima di spendere qualsiasi cosa in spese discrezionali.
• Imposta il pagamento automatico di tutte le bollette, inclusi mutuo o affitto, pagamento automatico, carte di credito, asilo nido e utenze.
• Solo quando le tue bollette sono coperte sai quanto ti è rimasto per cose come intrattenimento, cenare fuori e vestiti nuovi.

5. Hai prelevato denaro dal tuo conto pensionistico

Se hai mai prelevato denaro da un conto pensionistico per coprire le bollette quotidiane (e non era nel mezzo di una pandemia globale), potrebbe indicare un problema. Prendere in prestito dal tuo gruzzolo oggi potrebbe lasciarti in una posizione precaria in futuro, aumentando il tuo stress finanziario. Se stai spendendo più del dovuto per cose di cui non hai bisogno, non punire il tuo futuro sé prelevando fondi da un conto destinato a proteggerti quando invecchi.

Prova invece questo:

• Considera i fondi pensione off-limits, qualunque cosa stia succedendo.
• Accetta un lavoro part-time, affitta una stanza della tua casa o trova in altro modo i fondi di cui hai bisogno per pagare i debiti.

Una nota finale

Se vedi qualcuno dei tuoi comportamenti riflesso in questo articolo, sii gentile con te stesso. Secondo The Shulman Center, tra il 5% e il 9% degli americani ha un disturbo dello shopping compulsivo.

Fortunatamente, c'è un aiuto disponibile. Debitori anonimi offre speranza a chiunque soffra per gli effetti della spesa eccessiva, con riunioni disponibili in tutto il paese, online e via telefono. E se sei sepolto dai debiti e non sai come uscirne, la National Foundation for Credit Counseling ha consulenti per il credito al consumo e per il debito che ti aiutano a trovare la luce alla fine del tunnel.